4款少兒教育金險(xiǎn)對(duì)比

吳輝

“你會(huì)為你的孩子買(mǎi)教育金保險(xiǎn)嗎？”

就此問(wèn)題，記者采訪了身邊的準(zhǔn)媽媽以及升級(jí)為媽媽的同胞們，3人中有1人考慮會(huì)購(gòu)買(mǎi)。另外在網(wǎng)上測(cè)評(píng)，回答“會(huì)買(mǎi)”的占比60%，“不會(huì)買(mǎi)”的占比30%，還有10%“不清楚”。如果是你，你的選擇是什么呢？

林在今年8月份，生下了她的第一個(gè)孩子。她說(shuō)：“今年的龍寶寶實(shí)在是太多了，產(chǎn)房都擠爆了！我怕我的孩子從一出生，到上幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)，都擺脫不了擁擠的狀態(tài)以及激烈的競(jìng)爭(zhēng)了，為提前做好準(zhǔn)備，我想給寶寶買(mǎi)份教育金保險(xiǎn)。”這大抵是天下父母對(duì)孩子表現(xiàn)愛(ài)的一種方式。

教育金險(xiǎn)水漲船高

今年是龍年，加上第四輪生育高峰的如約而至，“龍寶寶”扎堆降臨。這預(yù)示著，這批孩子從一出生，就搭上了一輛在高峰時(shí)間駛出的“班車(chē)”，壓力倍兒大。奶粉錢(qián)水漲船高，生活成本急劇膨脹，其中，孩子的教育費(fèi)用是一大筆開(kāi)支。據(jù)調(diào)查，一個(gè)人從出生到讀小學(xué)、中學(xué)，直到大學(xué)畢業(yè)，教育總費(fèi)用大約在40萬(wàn)元左右。如果再加上出國(guó)留學(xué)的開(kāi)支，這筆費(fèi)用將達(dá)到60萬(wàn)元以上。

如此龐大的數(shù)字讓很多父母不得不提前作好準(zhǔn)備，不管是儲(chǔ)蓄也好，還是有其他投資手段，購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)不失為一個(gè)好計(jì)策。

所謂教育金保險(xiǎn)，又叫做少兒教育險(xiǎn)，是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的少兒教育險(xiǎn)中，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至退休之后的養(yǎng)老基金等。

險(xiǎn)種對(duì)比選擇“我的款”

瀏覽各大保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，在琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，少兒險(xiǎn)的位置很醒目。一般官網(wǎng)上會(huì)陳列若干個(gè)少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，其中就有涵蓋少兒教育金保險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)或是兩全險(xiǎn)。《投資與理財(cái)》記者在搜尋各大官網(wǎng)資料的基礎(chǔ)上，咨詢了業(yè)內(nèi)專家，整理總結(jié)出4款比較有特色的教育金保險(xiǎn)，你不妨對(duì)比看一看，自己更適合買(mǎi)哪一類的險(xiǎn)種。

在如今各大保險(xiǎn)公司推出的少兒教育險(xiǎn)中，很多險(xiǎn)種都外延了它的保障，或是加了終身壽險(xiǎn)，或是附加意外險(xiǎn)。但中英人壽的“小太陽(yáng)保障計(jì)劃”卻別出心裁，單單只專注做大學(xué)教育金這塊，保額5萬(wàn)元，年繳費(fèi)4923.5元，繳納18年，從孩子18歲開(kāi)始，可以領(lǐng)一筆15000元的大學(xué)教育金，連續(xù)領(lǐng)4年。當(dāng)孩子滿25周歲時(shí)，還能領(lǐng)一筆滿期保險(xiǎn)金4萬(wàn)元。保險(xiǎn)專家表示，該險(xiǎn)種簡(jiǎn)單明了，適合家庭條件不是十分富裕且保險(xiǎn)目的明確的人群。這份保險(xiǎn)可以強(qiáng)制你在每年儲(chǔ)蓄5000元錢(qián)，以保障孩子未來(lái)上大學(xué)的費(fèi)用。

至于中國(guó)人壽的“英才少兒兩全保險(xiǎn)”，則分為成才保險(xiǎn)金、立業(yè)保險(xiǎn)金、安家保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金，兼顧人生的每一個(gè)重要時(shí)刻，在上大學(xué)、工作以及成家時(shí)都有一筆資金支持。它比較適合家庭條件一般，對(duì)孩子未來(lái)的每一個(gè)重點(diǎn)時(shí)刻都給予關(guān)懷的父母。

不同于中國(guó)人壽保至25周歲的少兒險(xiǎn)，新華保險(xiǎn)的“成長(zhǎng)快樂(lè)兩全保險(xiǎn)”和中宏保險(xiǎn)推出的“聰明寶寶兩全保險(xiǎn)”保障期限更長(zhǎng)，保費(fèi)也更貴。兩者都是分紅險(xiǎn)，適合家庭條件比較富裕，同時(shí)有投資習(xí)慣的父母。不過(guò)，“成長(zhǎng)快樂(lè)兩全保險(xiǎn)”涵蓋了壓歲金、大學(xué)教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金以及可選擇高中教育金或出國(guó)深造金等，覆蓋范圍最廣泛。“聰明寶寶兩全保險(xiǎn)”則是一款保至終身的少兒險(xiǎn)，保障期限最長(zhǎng)。

4家保險(xiǎn)公司少兒教育金保險(xiǎn)對(duì)比（以零歲男寶寶為例）

險(xiǎn)種名稱 所屬公司 投保年齡 繳費(fèi)方式 保障期限 保額 年繳 總保費(fèi) 高中教育金15/16/17 大學(xué)教育金18/19/20/21 婚嫁金 養(yǎng)老金 其他利益

英才少兒兩全保險(xiǎn) 中國(guó)人壽 60天-14周歲 繳費(fèi)至18周歲 25周歲 10萬(wàn)元 4470元 8.046萬(wàn)元 -18周歲成才保險(xiǎn)金給付3萬(wàn)元 22周歲立業(yè)保險(xiǎn)金給付3萬(wàn)元 25周歲安家保險(xiǎn)金給付4萬(wàn)元 生故時(shí)，給付15萬(wàn)元

成長(zhǎng)快樂(lè)少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型） 新華保險(xiǎn) 30天-16周歲 繳費(fèi)至18周歲至60周歲 5萬(wàn)元 6800元 12.24萬(wàn)元 5000元/年，共1.5萬(wàn)元 至少6萬(wàn)元 25周歲時(shí)至少3萬(wàn)元 60周歲時(shí)養(yǎng)老金至少10萬(wàn)元 壓歲金，每年領(lǐng)取首期保費(fèi)的2%，至17周歲，共計(jì)2448元

聰明寶寶 兩全保險(xiǎn) 中宏保險(xiǎn) 7天-12周歲 繳費(fèi)至18周歲 終身 2萬(wàn)元 4126元 7.4268萬(wàn)元 2000元/年，共6000元 8000元/年，共3.2萬(wàn)元 25周歲時(shí)2萬(wàn)元 60周歲養(yǎng)老金2萬(wàn)元 百歲賀禮2萬(wàn)元

小太陽(yáng)保障計(jì)劃 中英人壽 30天-12周歲 繳費(fèi)至18周歲 25周歲 5萬(wàn)元 4923.5元 8.8623萬(wàn)元 -15000元/年，共6萬(wàn)元 25周歲時(shí)，滿期保險(xiǎn)金4萬(wàn)元

表格整理：本刊編輯部

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選購(gòu)教育金險(xiǎn)的五要點(diǎn)

1.量力而行

就購(gòu)買(mǎi)保單而言，父母需要量力而行，保費(fèi)不能超過(guò)家庭收入的20%～30%，要不然會(huì)有比較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.附加醫(yī)療

對(duì)于剛剛降生的嬰兒而言，一般收入的家庭應(yīng)該在醫(yī)療方面為孩子做準(zhǔn)備。目前大多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，還有附加的兒童醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)，可考慮此險(xiǎn)種。

3.趕早不趕晚

一般來(lái)說(shuō)，家長(zhǎng)在孩子5歲前投保最為合適，因?yàn)橥侗r(shí)間越早，積累的教育金越多，年繳費(fèi)越少，保障也越早。比如投保同樣的保險(xiǎn)，每年繳相同的費(fèi)用，零歲時(shí)投保，最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時(shí)投保的多一倍。

4. 保費(fèi)豁免很重要

盡量購(gòu)買(mǎi)帶有保費(fèi)豁免條款的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣即使在繳費(fèi)期間，父母有重大疾病或發(fā)生意外而失去繳納保費(fèi)能力時(shí)，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。如本文中所提及的中國(guó)人壽“英才少兒兩全保險(xiǎn)”以及新華“成長(zhǎng)快樂(lè)少兒兩全保險(xiǎn)”中，都附加了保險(xiǎn)費(fèi)豁免的功能。

5.不必買(mǎi)終身壽險(xiǎn)

繳納同樣的保費(fèi)，如果要求兼具教育和身故的功能，那么壽險(xiǎn)保障期限長(zhǎng)了，在教育保障方面的金額會(huì)被攤薄。一般少兒教育金險(xiǎn)保到孩子成年即可，長(zhǎng)大后他們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需求再去買(mǎi)保險(xiǎn)。