淺談我國(guó)中小企業(yè)融資問題

[摘 要]隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)融資活動(dòng)日益頻繁。然而，由于中小企業(yè)自身弱點(diǎn)及外部融資環(huán)境等原因，造成中小企業(yè)缺乏進(jìn)一步發(fā)展的資金，我國(guó)中小企業(yè)資金鏈不穩(wěn)定的問題目前已發(fā)經(jīng)成為制約其發(fā)展的重要因素，使得中小企業(yè)的發(fā)展到達(dá)了瓶頸狀態(tài)。因此，需要采取真正行之有效的融資策略以使得我國(guó)中小企業(yè)逐漸擺脫資金缺乏的困境。本篇文章通過就我國(guó)中小企業(yè)該如何解決融資困境的探討，分析了其融資難的原因并提出了相應(yīng)對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]

一、我國(guó)中小企業(yè)融資問題

我國(guó)中小企業(yè)融資時(shí)面臨的主要問題是融資難。主要是體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.中小企業(yè)貸款途徑有限。我國(guó)的中小企業(yè)大多是民營(yíng)企業(yè)，而民營(yíng)企業(yè)大多存在著諸多問題，比如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)需求迎合程度不夠，缺乏高素質(zhì)人才，管理能力有待提高，財(cái)務(wù)制度不健全等等，這些主觀原因使得中小企業(yè)產(chǎn)生了融資困難的局面。同時(shí)，各大銀行向中小企業(yè)貸款也面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，因此中小企業(yè)要想取得銀行的貸款以滿足發(fā)展資金需要?jiǎng)t需要付出更高的成本，即使籌集到資金，之后還是需要面臨償還貸款和利息的壓力，可能造成惡性循環(huán)。

2.銀行向中小企業(yè)的放款存在難度。這是因?yàn)橹行∑髽I(yè)在成立之時(shí)，無(wú)法提供足夠的擔(dān)保或者抵押品給擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者銀行，這也就是導(dǎo)致中小企業(yè)在融資方式上很少采用“銀行貸款”和“信用擔(dān)保貸款”這兩種方式的主要原因。而銀行之所以不愿意提供擔(dān)保貸款給中小企業(yè)也是有原因的：首先，如果放給中小企業(yè)的貸款一旦成為了損失貸款，就算是通過法律途徑要求擔(dān)保方抵償，法院通常也會(huì)偏袒作為弱勢(shì)群體的中小企業(yè)一方。

3.政府對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度不夠。目前來說，我國(guó)政府在扶持企業(yè)發(fā)展方面比較傾向于大企業(yè)，而對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展，仍缺乏一些支持力度。在國(guó)際上的一些發(fā)達(dá)國(guó)家以及一些發(fā)展中國(guó)家都對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展給予了更多的制度和政策方面的支持。許多國(guó)家都建立了中小企業(yè)特殊的融資機(jī)制，如日本的中小企業(yè)金融公庫(kù)、韓國(guó)的中小企業(yè)銀行等。這些政府設(shè)立的扶持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在很大程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，而我國(guó)政府的支持力度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

二、解決我國(guó)中小企業(yè)的融資問題的幾點(diǎn)建議

1.拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

（1） 資本市場(chǎng)有待進(jìn)一步完善，以拓寬融資渠道。積極發(fā)展資本市場(chǎng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，健全完善中小企業(yè)的融資平臺(tái)。

（2）注重發(fā)展和拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。要引導(dǎo)和支持哪些發(fā)展性好、科技水平含量高的中小企業(yè)，借助中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)直接融資。

（3）成立中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)，發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)，為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本。

2.加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。

一方面，建立健全信用擔(dān)保保險(xiǎn)制度，可以建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金，由政府和中小企業(yè)共同出資，為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。另一方面，加快建立信用擔(dān)保體系，同時(shí)要通過相關(guān)法律的制定來規(guī)范信用擔(dān)保程序，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，以保證擔(dān)保體系的正常運(yùn)作。

3.建立健全為中小企業(yè)融資服務(wù)的金融體制

深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度。，在體制上給予為中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)自由靈活的決定權(quán)，減少對(duì)它們的限制，保持集權(quán)和分權(quán)的平衡，讓銀行真正在保持平穩(wěn)中接受市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和檢驗(yàn)。

4.建立健全法律法規(guī)確定中小企業(yè)的地位保障中小企業(yè)的利益。

從整體上完善中小企業(yè)金融支持的法律、法規(guī)建設(shè)。要解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問題，要從法律、法規(guī)的層面上明確中小企業(yè)融資在整個(gè)社會(huì)金融體系中的定位。根據(jù)實(shí)際情況建立與廣大中小企業(yè)相配套的具體的法律法規(guī)，以便規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍和融資辦法以及保障措施。

5.積極借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)

世界上各個(gè)國(guó)家的中小企業(yè)普遍面臨著融資困難這個(gè)問題。即使是在一些發(fā)達(dá)國(guó)家里，雖然金融資源較其他國(guó)家來說是非常豐富的，但是他們的中小企業(yè)融資難的情況在一定的程度上是依然存在的。比如有“中小企業(yè)之國(guó)”之稱的日本，其國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的比重很大，發(fā)展迅猛，有很多成功的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。而在美國(guó)，有直接參與中小企業(yè)投資的小企業(yè)管理局（SBA），其主要的任務(wù)是以擔(dān)保的方式來誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供貸款給中小企業(yè)，直接參與中小企業(yè)融資。我國(guó)已加入世界貿(mào)易組織（WTO），我們的經(jīng)濟(jì)體制改革仍在深入，各中小企業(yè)應(yīng)該借此機(jī)會(huì)，加強(qiáng)國(guó)際合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，獲得持久發(fā)展。

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[4]彭浩東、黃惠平. 中小企業(yè)融資的法律環(huán)境分析及政策建議.2007.（6）

作者簡(jiǎn)介：

慕小萍（1986—）女 遼寧省營(yíng)口市鲅魚圈人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，國(guó)民經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與調(diào)控

張帆（1987—） 男 遼寧省興城市人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，財(cái)政學(xué)碩士，研究方向：公共支出理論與實(shí)踐