金雛獎萬元以下穩健為主

頒獎詞

雛鳥，是成長的初始，是翱翔的起點，是一切美好的溯源。它在風雨中成長，在冷暖中堅強，不畏懼疾苦，不害怕嚴寒。期待大鵬展翅的勇敢，渴望讓有限生命發出光和熱的理想，踐行自立自強自省的行動，都給了雛鳥強大的內心和展翅的力量。

十年磨一劍，滄海笑一聲。縱使一切才剛剛上路，但一切也已經在路上。這，就是雛鳥給我們的啟示。

將“金雛獎”授予萬元以下年終獎理財方案，愿他早日振翅，翱翔天際。

下面請看獲獎方案。

前程無憂人力資源調研中心日前愛布《2011年終獎調研報告》顯示，2011年，有85.9％的員工年終獎金額在1萬元以內。雖然1萬元甚至幾千元年終獎相對來說不多，但如果利用得當，收益也不可小覷。

靈活儲蓄為主

本刊特約理財規劃師建議，對于年終獎在1萬元以內的大眾來說，主要還是以儲蓄為主，也就是把錢存在銀行。“雖然利息抵不過CPI，但是這種打理方式比較安全，起點也低。”

當然，儲蓄是一個簡單的理財方式，但如何存錢也是一門學問。如果只是將錢存活期，那么，所得的利息就不多了。如果不是馬上要用到的錢，不要將錢放在活期里面。

目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3個月定期存款和活期存款的利率差距明顯。活期存款為0.5％，而一年期定存利率達到了3.5％，半年期定存和3個月定存的利率也分別達到了3.3％和3.1％。可見定期存款時間越長，所得利息也就越多。

如果這部分錢有多種用途，可采取分散儲蓄的方法進行存款，比如將這部分錢分成3部分，分別存為3個月、半年和一年期。這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。

也可以采用組合存儲法存款，即先將年終獎存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后，又獲得了利息。

期交型保險可選擇

“1萬左右的年終獎，我覺得選擇買一些期交型的保險也不錯。”國際金融理財師虞華表示，可適當購買一些負擔適中的保險產品，以此來轉移生活中的風險。

目前，為了抗通脹，利用年終獎買份適合自己的保險，正成為越來越多的工薪族的選擇。新年以來，各大人壽保險公司銷售行情火爆，絕大多數險企在新年前10天就完成了首個月的銷售任務，更有保險公司新年前3天的銷售收入就抵得上去年一季度的量。業內人士表示，年末正是各種福利和年終獎金發放的時候，投資者手頭錢多了，因此買保險出手也會“大方”些。

“保障還是保險的最根本功能，所以買保險的話，首要買重大疾病保險和意外險，并且先要給家里的頂梁柱買上保險。”虞華說，有需求的投資者可以找幾家保險公司，請營銷員做方案，再通過比較，選擇適合自己的保險方案。以健康和意外保險為主，保費以年收入的8％-10％為限，這樣，以后每年的保費也不會成為太大的負擔。可以把交費日期設定在春節前，這樣每年拿到年終獎正好可以交保險費。

本刊特約理財規劃師提醒，買保險的錢一定要是近期不會動用的閑錢。“保險是個長期投入，即便是投資型險種，也要在一定年限之后，才有可觀的回報。如果一兩年就要取出、退保，那可能連本金也不能全部拿回來，更別說收益了。”

買貨幣基金備出“救急金”

網上投票結果顯示，年終獎在1萬以下的群體主要是剛參加工作不久的年輕人，其中不乏“信用卡負債族”和“月光族”。這類人手里沒有活錢，萬一遇到事情，總是需要負債才能解決，使用信用卡時，經常按最低還款額償還，不能在免息期內全部還清。

本刊特約理財規劃師建議，對于年終獎較少的人來說，選擇起點較低、相對穩健的保本或貨幣基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。

有人說，2011年是“貨幣基金年”，投資機會頻頻閃現。貨幣基金主要是以“短期資金避風港”的身份存在，以流動性取勝，可隨時申購、贖回，申購、贖回費率為零，且到賬時間快。去年，股債雙熊，唯貨幣基金獲取正收益。銀河證券數據顯示，貨幣市場基金納入統計的49只(A類)和26只(B類)三季度的平均凈值增長率分別為0.85％和0.93％，前三季度更是分別實現了2.41％和2.58％的平均凈值增長。

專家認為，目前通脹難言拐點，貨幣政策到年底之前，還將維持既定的基調。針對中小企業融資難等問題，貨幣市場資金面可能有所寬松，但這個寬松是有度的。相比歷史水平，貨幣市場利率還是會維持較高位置，貨幣基金全年的收益率也將維持在較高水平。

“充電培訓”是另一種投資

對于年終獎的使用，有人選擇消費，有人選擇投資。而對于投資而言，有人選擇投資理財，有人選擇投資自己。

年終獎在1萬元以下的企業員工，最重要的是職業投資。理財不僅限于財務安排，還有職業規劃，最大價值的投資是對人的投資。對于這類人群來說，無房無車，資金壓力不大，單身或者剛剛結婚，這個年齡正處于職業的上升通道，因此，對于職業規劃中的比如職業證書、資格認證等方面的投入是重中之重。這筆年終獎投入在“鍍金充電”上，可為日后取得良好的職業資本奠定堅實基礎。

1萬元，也有人選擇買一枚鉆石戒指用來求婚。1萬元的標準購買鉆戒，雖說選擇不是很多，但是如果精挑細選，也可以找到滿意的戒指。按照鉆石的標準，預算1萬元，基本可以選擇50分的，顏色J色，凈度SI的。如果再添個千兒八百塊的，還是買個30分的更好的，顏色是E色，凈度是WS的，相對來說，顏色凈度也是頂級的。品牌方面，卡地亞、鉆石小鳥都不錯，有計劃結婚的男士可以考慮一下。