10萬貸款5年要還16萬渣打銀行你的利息究竟有多高

馮偉杰

“只憑個人信用，無需任何抵押和擔(dān)保”，“最長使用期限5年”，“填完資料1天內(nèi)就能拿到貸款”，“具備充值功能，不夠用再續(xù)借”……在渣打銀行官網(wǎng)“現(xiàn)貸派”專區(qū)，和多家網(wǎng)站掛出的這一連串的宣傳語，令急著裝修房子的準(zhǔn)新郎沈浩心動不已。

然而，沈浩準(zhǔn)備前往渣打銀行辦理“現(xiàn)貸派”時，卻意外發(fā)現(xiàn)了下面這樣一條新聞報道。

10萬貸款一年后變成13萬

2012年3月16日，深圳的徐先生投訴渣打銀行的“現(xiàn)貸派”有高利貸之嫌。據(jù)了解，徐先生于2010年12月在渣打銀行貸款10萬“現(xiàn)貸派”，然而13個月后，卻發(fā)現(xiàn)賬戶扣費(fèi)竟達(dá)7.15萬元(每個月平均5500元)，另外還欠銀行5.8622萬本金。10萬元的貸款一年之后變成了13.0122萬元，加上利息和管理費(fèi)，兩年預(yù)計費(fèi)用接近15萬元!最后，徐先生撥打業(yè)務(wù)員電話詢問，卻發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職。

徐先生稱，渣打銀行業(yè)務(wù)員在向客戶宣傳時，沒有提及賬戶管理費(fèi)，他對每月490元的費(fèi)用完全不知情。另外，向業(yè)務(wù)員提交的購買汽車消費(fèi)憑據(jù)，沒有審核過關(guān)，按規(guī)定需要罰息，但徐先生根本不知道沒有審核過關(guān)一事。

年利率高達(dá)23.4%

看到上面這條消息，沈浩那顆火熱的心立刻冷卻下來，他打電話給《投資與理財》雜志記者，咨詢此事。

記者撥通了渣打銀行官網(wǎng)公布的客服電話，對方聲稱，只要貸款金額在3萬元（包含3萬元）以上，無論貸款半年還是5年，月利率都按照1.75%計算；3萬元以下，月利率則為1.95%。按照這個利率計算，如果貸款3萬元以下，年利率高達(dá)23.4%！

記者發(fā)現(xiàn)，渣打銀行的宣傳頁面還鏈接還款計算器一個，如果貸款10萬元，5年期，每月需還款2705.34元，5年共需還款162320.4元，除去本金，利息為6萬多元。

“利息實(shí)在太高了，萬一等辦理還款時，再像報道里的徐先生那樣，突然冒出手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)來怎么辦？”沈浩不禁咋舌道。

“你確定沒有手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等其他費(fèi)用了嗎？客戶每個月只要償還根據(jù)官網(wǎng)計算器算出來的本息，就行了嗎？”記者先后3次撥打渣打銀行客服電話，得到的回答是一致的：“是的，沒有其他費(fèi)用了。”

貸款金額80%的消費(fèi)憑證

記者登錄渣打銀行官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)要想獲得貸款，需要以下條件：

1、年齡22 - 60周歲，具中國國籍 (不含港、澳、臺居民) ，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入。

2、在如下城市工作和生活：上海，北京，深圳，廣州，廈門，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波。

3、稅前月收入>= 3000元人民幣，在現(xiàn)單位工作滿3個月。

然而，只要滿足這些條件，就能貸款成功嗎？

上文的新聞報道中，徐先生向業(yè)務(wù)員提交的購買汽車消費(fèi)憑據(jù)，沒有審核過關(guān)，按規(guī)定需要罰息。這是怎么一回事呢？

在記者追問下，客服人員表示，客戶需要提供消費(fèi)憑證才能貸款，如果達(dá)不到規(guī)定，利息就會上浮50%。

“比如你想貸款5萬元的話，需要提供貸款金額的80%消費(fèi)憑證。”該客服人員解釋道。

照此說法，一旦客戶不能提供足夠金額的消費(fèi)憑證，那么月利率則最少為2.625%，年利率高達(dá)31.5%。

被多名客戶指責(zé)欺詐

無獨(dú)有偶。2010年，在杭州工作的呂先生向媒體投訴，當(dāng)初看到“現(xiàn)貸派”的宣傳頁面，申請了貸款，待到他把手續(xù)辦妥，準(zhǔn)備貸款時，客服人員才告知還有不到1%的手續(xù)費(fèi)。呂先生這時才知道，每個月要交240元的賬戶管理費(fèi)。

有媒體走訪了渣打銀行廣州花城支行。對于“為何在宣傳頁面和還款計算器上不體現(xiàn)管理費(fèi)，是否存在誤導(dǎo)行銷”這個問題，一位客戶經(jīng)理承認(rèn)：“從前也有客戶這樣問我，但是這是總部規(guī)定。”對于記者“每個月的管理費(fèi)如此之高，會進(jìn)行哪些方面的管理”的問題，該經(jīng)理不予回答。而在客戶詢問能否將管理費(fèi)視為利率時，該經(jīng)理則委婉表示：“對內(nèi)不能這樣講。”

有記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，近兩年來，渣打銀行“現(xiàn)貸派”已遭到媒體7次曝光，均是因為客戶投訴，渣打“現(xiàn)貸派”存在消費(fèi)陷阱、客戶經(jīng)理涉嫌欺詐等問題。記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索渣打銀行“現(xiàn)貸派”，發(fā)現(xiàn)百度、新浪微薄上也有一些消費(fèi)者認(rèn)為渣打銀行“現(xiàn)貸派”是高利貸。此外，有報道說，徐先生單位有6位同事，也受徐先生影響，團(tuán)購辦理了“現(xiàn)貸派”，目前一些同事同樣遇到了交費(fèi)利息與宣傳不相符的苦惱。