資金安全難保證高利貸“躺著也中槍”

譚敏

保障資金安全，并不是簽了合同就萬無一失了。合同有效無效要看具體的內(nèi)容，要看投資內(nèi)容是否合法。

不管做什么投資，投資者最關(guān)心的是如何保證資金的安全。一系列資金被騙的事件頻繁被曝，依然不斷的有人卷入被詐騙的事件中，甚至被騙之后仍然沒有反應(yīng)過來。

一聲“包賺”騙得人好苦

2010年，反商業(yè)欺詐維權(quán)網(wǎng)針對北京投融資領(lǐng)域，進行了初步調(diào)查分析。根據(jù)大量創(chuàng)業(yè)公司和融資個人的投訴和法律咨詢，北京已經(jīng)成為投融資詐騙高發(fā)區(qū)，90%投資公司是騙子，受騙企業(yè)和個人的資金損失累計達百億人民幣。

同時，還有投資者統(tǒng)計發(fā)布了200多家涉嫌投融資詐騙機構(gòu)名單，其中有一大部分是帶有洋背景的投資公司，比如美國富吉投資公司、美國史坦富資本公司等。據(jù)了解，近些年來，一些國際資本以洽談合資項目，吸引缺錢的中國企業(yè)，與中介機構(gòu)合作設(shè)局，詐騙融資企業(yè)的資料費、差旅費、律師費等，融資企業(yè)輕則損失幾萬元，重則損失幾十萬元。

投資公司是如何榨取錢財，積少成多的？

朝蓬投資公司是大小錢都賺，幫人投資的方式是收取會員費，薦股賺錢。老板是重慶市長壽縣一名高中生，曾在某股票投資公司干過接線員工作，辭職時偷走了公司的一本簡介，回到老家就依葫蘆畫瓢，成立了并無正規(guī)手續(xù)的朝蓬股票投資公司。

朝蓬公司招聘了幾十個20歲左右的年輕人，買來了外地股民的電話號碼，每天上網(wǎng)隨便找?guī)字簧蠞q的股票，打電話向股民薦股，并稱想不賺都難。

很多股票投資公司都和朝蓬投資公司一樣，先是與會員保持聯(lián)系，免費薦股，并經(jīng)常傾聽股民大倒炒股的苦水。幾番聯(lián)系，取得股民信任之后，就積極鼓動股民成為會員。如果當日推薦的股票第二天上漲了，就會在次日打電話極力鼓吹；如果當日推薦的股票次日跌了，就會把責任推給市場，并承諾繼續(xù)薦股。但不管結(jié)果如何，就是耍無賴，不退費。

還沒投資就遇“地雷”

“快速貸款”、“無抵押貸款”的消息遍地都是，同時，也像是埋下的地雷。

記者近日看到一位afi08248c0網(wǎng)友發(fā)了這樣一個帖子：我是重慶人，現(xiàn)在在江蘇昆山，因為想開店創(chuàng)業(yè)，在網(wǎng)上找了一家公司貸款8萬。簽了合約之后，讓我到郵局辦一張綠卡，還讓我開通95580電話銀行指定賬號轉(zhuǎn)賬，我都辦了。然后又讓我打24000元到我剛開的卡里面，說什么要看我有沒有還款能力，兩天后老爸東湊西湊的湊了5000塊。我打進去5分鐘后，再去查，非但沒有多，連我5000塊都不見了。不知道密碼，居然能把我的錢取走。

事實上， 這是投資公司詐騙的另一種伎倆。他們在放款前，就以需要利息和保證金、或者看對方的還款能力為由，把能撈到的錢都撈進自己的口袋。初步撈到錢之后，還會以資金不夠為由，繼續(xù)騙取更多的資金。對此，律師們都給出了盡快報警的建議。

投資要看是否合法

如何保證資金安全？ 《投資與理財》雜志記者以投資者身份，撥通了幾家擔保公司的電話，看看對方都是怎么介紹的。

北京六行萬通擔保公司業(yè)務(wù)員：“我們有完善的程序，會簽合同，還有在公證處做兩份公證證明。在這一行，我們做了這么多年，肯定不會欺騙您。盈利方面的風險，大家共同承擔，手續(xù)方面我們肯定會做得很完善。您的款放出去之后，有碰見騙錢的，我們也會走法律程序。”

北京房易貸業(yè)務(wù)員：“我們做這行已經(jīng)有六七年的時間了，把資金放在我們這兒非常的方便。我們會跟您簽定有法律效力的合同，保證您的資金安全。投資者可隨時到公司了解詳情。”

“保障資金安全，并不是簽了合同就萬無一失了。”陳先生說起了自己的經(jīng)歷。陳先生跟一家投資公司簽了投資合同，內(nèi)容是出資30萬元做投資，由該公司操作；該公司保證年利潤為15%，如果虧損，該公司將負責賠償本金和足夠的利潤。誰知合同實行到半年時，該公司關(guān)門大吉。

對此，廣州吳勇波律師說：“合同有效無效，要看具體內(nèi)容，要看投資內(nèi)容是否合法。在簽定合同前，要弄清投資方式是否合法。目前有兩種情況，一種是假借高利返息的借款形式，進行非法集資，侵吞投資者投資款。另一種是投資公司以高回報為誘餌，誘騙投資者進行現(xiàn)貨黃金、外匯等項目的投資，并代投資者操盤，侵占投資者的投資款。很多投資公司來頭很大，會很專業(yè)的規(guī)避法律，投資者要尤為謹慎。如果被騙，要立刻報警，最好是聯(lián)合被騙的投資者一起報警，并找律師提起上訴，維護自己的合法權(quán)益。”

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通過投資公司進行投資，如何保障資金安全？

1 .要選擇操作規(guī)范的公司，看是否有《融資性經(jīng)營許可證》等（原件）。這是政府的一道過濾和門檻。

2 .交易過程中的整個操作流程應(yīng)該是透明的，應(yīng)是直接和銀行合作，通過銀行轉(zhuǎn)賬，手續(xù)全面。

3 .看公司的實力。一個公司的實力決定了它的代償能力。 看它注冊資金的多少，并且法人老板旗下是否有實體公司，是怎樣的實體。看它是否是自購的辦公場地。這都決定了它的實力。

4. 看公司規(guī)模。盡量選擇規(guī)模大，員工精神狀態(tài)好，有一個完善的高素質(zhì)團隊的公司。

5 .打探口碑。可以參考別的投資客戶或者同行的口碑。大家的意見比廣告上胡吹亂侃的信息真實得多。

6 .看項目。項目是否真實存在，是否合法，至關(guān)重要。沒問清楚之前，切莫進行“加入會員”、“繳納保證金”等項目。

7 .考察公司的注冊時間。成立時間長的公司至今沒有出事，說明管理成熟，抗風險能力強。