加快誠信金融建設 推動縣域金融發展

張俊文

誠信是一個國家、地區、企業和個人的重要軟實力，具有廣泛的影響力和滲透力。誠信是現代市場經濟的基石，金融業自產生伊始就與信用相伴相生。中國人民銀行作為國務院明確的承擔征信管理職能的部門，對推動誠信金融市場建設和促進社會信用體系逐步成型負有不可推卸的責任與使命。正是在這個思路的指引下，作為人行昆明中心支行下屬的分支機構，人行晉寧縣支行根據上級文件精神，結合晉寧縣經濟、金融發展現狀，綜合考慮縣域信用環境指標，在縣政府、縣委的支持下，收集信息、整合資源，協調縣域各機構和部門，于2012年全年鋪開了晉寧縣誠信金融體系建設的大藍圖。

一、以農村信用體系建設為撬動點，推動晉寧縣誠信金融建設

“三農建設”既是國策，也是民生，更是金融服務的本土戰場。晉寧縣支行在開展工作之初，就明確了工作的重心和著力點。經過深入的調研，多次與政府部門進行研討，支行在工作中明確了：以農村信用體系建設為撬動點，推動晉寧縣誠信金融建設。

（一）以服務縣域經濟發展為突破口，借助政府資源，聚焦“三農”，做好農村信用體系建設的初期工作

晉寧縣支行自開展農村信用體系建設以來，不斷向縣委縣政府領導以及試點村講解開展農村信用體系建設工作給本縣經濟增長、投融資環境、農民實惠等方面帶來的效益。通過“經濟效益擴大化、農戶實惠真實化”的宣傳，取得了政府部門的理解和支持，并得到了縣委的認可。為了支持人民銀行的工作，爭取在縣域范圍內取得共識，2011年12月30日，晉寧縣社會信用體系建設動員大會在晉寧縣隆重召開。晉寧縣縣委書記蔡德生、人行昆明中心支行王建東副行長及征信管理處的相關領導參加了會議，并作了重要講話，并對與會的300多位政府部門負責人、企業代表、農戶代表進行了全面的動員。大會范圍廣、影響大，為支行的后續工作鋪平了道路。

（二）人員、設備和資金“三個到位”，解決了工作的燃眉之急

動員大會召開后，縣委、縣政府在2012年晉寧縣年度財政預算中，單列了30萬元的費用預算，作為金融信用體系建設第一階段的資金，為工作的開展解決的燃眉之急。根據晉寧縣金融辦反饋的意見，晉寧縣將在此后逐步追加相關費用，并與縣域各涉農金融機構積極溝通聯系，確保農村信用體系建設的資金、人員和設備及時到位。目前，此項資金支持已經到位，4套計算機設備已經投入使用，15000份征集表已印制完成，2名臨聘人員經過支行征信慣例人員的培訓，已經對相關的文件和規章制度進行了學習，初步了解了相關的工作程序，并能夠獨立上崗工作。

（三）集中力量，縮短工作流程，加快信息采集效率，做好信息的初采

為了確保工作落到實處，支行采用了“縮短流程、多頭并進”的方式，多線開展工作。一方面，支行安排相關人員深入晉寧縣農村信用體系建設試點村發放《云南省農戶信息采集、評價標準指引》，及時向2個試點村委會相關人員講解了《農戶信息采集表》填寫要求。另一方面，作為晉寧縣征信管理中心的雛形，支行綜合利用有限的辦公空間，重新排設線路，購置設備，建立綜合辦公室，作為工作初期的數據中心、審核中心和上報中心，集中處理信用體系建設的相關工作。截至2月底，兩個試點村（漢營村委會、中誼村委會）共收集到合格紙質檔案376份。支行信用體系建設辦公室人員到位已經投入緊張的錄入工作中。預計，3月中旬，支行將完成2個試點村1,579戶農戶的資料收集，并在3月底前完成試點村農戶信用信息的審核與錄入。

二、“一個平臺，三套系統”實現信用信息的無障礙使用

在此次的工作中，支行提出了“一個平臺，三套系統”的構想，即：利用晉寧縣征信管理中心這個平臺，實現企業征信、個人征信以及企業非銀信息的綜合使用與共享，最大限度地發揮信用信息“金融身份證”的作用，為誠信群眾開上“保健藥”、為金融機構提供“定心丸”、為政府經濟發展打上“強心劑”。

在工作中，支行進過多次調研發現：信用的綜合使用和無障礙共享是信用體系建設的一個阻礙。如：人民銀行目前運作的銀行個人征信系統和企業信貸登記咨詢系統；工商部門運作的企業行為警示系統；稅務部門運作的稅務信用等級信息系統；法院運作的訴訟記錄系統。這些系統都提供了眾多有價值的信息，但卻由于種種限制。建立晉寧縣征信管理中心，由人民銀行牽頭主導，建立一個共享的信息平臺，及時收集、整理來自政府各部門的企業非銀行信用信息，突破目前各部門使用信用信息的局限和羈絆，同時，充分發揮人民銀行現有的企業征信系統和個人征信系統的優勢，在人民銀行主導的一個公開的平臺上，形成有效的信息共享。最終，通過網絡，形成整個晉寧縣范圍內信用信息的有效連接和整合，并逐漸統一信用技術標準和工作規范，最終達到信用信息資源的無障礙使用。真正做到無論是群眾還是機構都能夠“進一道門、填一張表”，從而得到全方位、高價值的信用信息，提升“金融身份證”的經濟價值和社會價值。

目前，支行正與晉寧縣政府就建立征信管理中心的構想進行積極的磋商和溝通，相信此項工作將在不久之后得以實現，形成對整個信用體系建設強大助力。

三、真抓實干、全力攻堅，將信用體系建設工作進行到底

根據支行工作的開展情況，下一步還有幾項重點工作需要全力攻堅，并在年內完成相應的指標：

（一）農戶信息采集全面鋪開

支行預計，4月底，完成3000－5000戶農戶資料進入數據庫；2012年5月開始，從試點村委會采集工作逐步擴大對全縣范圍采集，各村委會加大采集力度，努力確保采集工作的順利開展，按質按量上報紙質采集資料。每個鄉鎮統一收集各村委會上報人行的采集表（紙質），每半月上報一次。支行將爭取在2012年6月，完成12500戶左右農戶錄入數據庫；2012年9月底，完成25000戶左右農戶錄入數據庫；2012年年末，完成32000戶左右農戶錄入數據庫。努力完成全縣一半農戶人口錄入數據庫的總體目標。與此同時，農村信用體系領導小組將根據系統評分標準對農戶進行評級。信用農戶達到已評級農戶的40％，信用村創建面達到30％，信用鎮（鄉）到達20％。

（二）建立健全信用獎懲機制，完善守信受益機制，積極探索建立信用修復機制

為發揮信用信息在維護正常經濟秩序方面的激勵和懲戒作用，讓守信者的守信獲得回報，讓失信者因失信受到懲罰，使社會公民的信用意識、企業信用管理水平和政府部門的公信力顯著提高，形成“一處失信、處處受制”的社會氛圍，支行將配合晉寧縣政府逐步建立信用監管體系。支行將結合各部門的性質和特點，定期向晉寧縣社會信用體系建設領導小組辦公室提交）信息披露的標準和內容，領導小組辦公室在法律規定范圍內，利用報刊、網絡等新聞媒介，定期或不定期統一披露優質誠信企業信息和企業、個人的失信信息。

（三）服務“三農”，助推中小企業發展，兩手抓，兩手都要硬

2010年，人民銀行制定了《中小企業信用體系試驗區建設指導意見》，引導商業銀行加強中小企業檔案信息的使用，在充分利用信用信息做好風險管理的同時，進一步支持中小企業融資。支行在此次的工作中，也能夠按照昆明中心支行的思路，依托晉寧縣工業園區發展的良好態勢，爭取在晉寧縣設置1-2個中小企業信用體系試驗區，有針對性地加大信貸投放力度，以此驗證社會信用體系建設工作在改善融資渠道、疏通資金流動、激活投資意向等方面取得的成效。同時，也為支行開展下一步的工作積累更多的經驗，提供更多有價值的數據。