移動支付新世界

三木西端（Miki Nishihata）在2008年10月開設自行車店Hello Bicycle的時候，他有一些很酷的招攬顧客的方法。這家新奇的自行車商店位于西雅圖Beacon Hill社區，店中擺放著一臺冰激凌機和一臺咖啡機。當然，創業很成功。但是，和其他2600萬個美國小企業主一樣，他選擇放棄了一項重要的特色，他的商店不接受信用卡。

三木西端解釋道：“信用卡似乎與我無緣。”過高的月費，長期的合同，購買刷卡機的開銷以及專用的電話線等原因是他拒絕接受信用卡消費的理由。現金業務上，他做得還不錯，但是他也極有可能損失一些銷售額。

一個顧客把移動支付的理念介紹給了三木西端。“我聽說了這種叫做Square的東西，我只需要一部智能手機就可以使用這種移動支付方案，而且任何人都不用為它支付額外的開銷。”

2011年1月，三木西端和Square簽訂了合同，并且收到了一部免費的讀卡器，隨后他的商店開始接受信用卡消費。結果如何？Hello Bicycle的營業額幾乎達到了2010年的3倍。而且，他還能夠通過無紙化系統這種環保的方式在8英里之外的辦公室跟蹤商店的實時交易信息，這讓他激動不已。

增加銷售

有一些人和三木西端一樣也選擇了Square。加爾扎（Joey Garza）是休斯頓一家運動康復中心的老板和理療師，他在聽說了Square之后第一時間內就申請了Square。在得到讀卡器之后的兩個月內，他的收入增加了10%。

加爾扎表示：“對我來說這是一個轉折點。”這個收費系統能讓他在任何地方與顧客見面，并進行收款，讓那些不愿意帶現金出門的人也能方便地進行消費。事實上，康復中心內70%的顧客都更傾向于刷卡消費，加爾扎表示他可能比那些只接受現金的同行要忙一倍。

移動支付正在改變著消費環境。據巴克萊銀行對美國商業銷售的統計，在智能手機和平板電腦上進行的交易在2011年度達到53億美元，與上年相比增長了83%。專注于電子媒體業務咨詢的Generator Research公司預測，到2014年，移動支付使用者數量將增加600%，在全球范圍內將達到4. 9億人。

First Data是一家位于亞特蘭大的公司，該公司為全美410萬個場所提供支付處理和認證服務，并且是谷歌錢包項目的合作伙伴。該公司負責全球產品管理和創新的執行副總裁赫林頓（Mark Herrington）表示：“這是一個更好的支付方式，在2011年最初的時候，我們向人們詢問，需要多長時間手機交易會超過信用卡，大多數人都說需要10年以上，而現在大家的回答多為3～5年，因為現在的消費者，尤其是更年輕的一代對手機的熱情前所未有的高漲，并且他們愿意以自己喜歡的方式進行購物。”

改變公司業務流程

哈默馬斯特（Greg Hammermaster）是McLean公司的總裁，該公司提供支付方案業務，他們最近將移動支付設備添加到業務范圍內。哈默馬斯特提出：“除了增加銷售外，移動支付還能給商家帶來其他好處。”他認為，真正的機會在那些提升業務流程的創新中，“試想一下，結賬、匯款以及其他涉及支付的商業活動，都在等待新的移動支付應用程序的開發，這些創新將給商人帶來更大的價值。”

你已經體驗過了高科技帶來的安全移動支付，這種快捷的支付方式只需將一個讀卡器插在手機上，也體驗過了快速簽單的便捷，那么很有可能，這種支付系統會迅速在快餐車和集市上被推廣。

在移動支付領域中，Square是一家領先企業，這家公司在2010年5月引領了移動支付的潮流，并且已經和諸如Visa等家喻戶曉的信用卡品牌開始合作。盡管一些經營者對Square的客戶服務以及智能手機上并不令人滿意的用戶體驗而有些抱怨，但是Square仍然發行了超過80萬臺移動刷卡終端。

Square由Twitter的聯合創始人杰克·多西（Jack Dorsey）于2009年初創立。那時多西聽說了一件事情，他曾經的老板、玻璃用品制作者麥克爾維（Jim McKelvey）由于不接受信用卡消費而損失了2000美元的銷售額。多西發現，既然人們手中的手機具備了可與電腦媲美的強大功能，他可以為手機開發一種更加便利的支付方式的技術。

多西和麥克爾維僅僅用了1個月就開發出了Square的代碼和硬件設備，隨后又用了一年時間分析金融服務體系中的法律條款以及如何控制風險。結果是：Square能在一分鐘內完成信用卡消費，無需信貸檢查，交易額在第二天就能夠到達商家的指定賬戶。（通常，建立一個傳統的可以接受信用卡的商業賬戶需提交申請并等待很長一段時間，如果你幸運地通過了審核，還要繳納安裝費。）

Square的首席運營官拉波斯（Keith Rabois）表示，Square的使命就是讓交易過程更加透明。近年來，由于信用卡經常含有一些隱藏費用，信用卡體系在商家中的名聲逐漸下降。拉波斯說：“我們能夠避免這些隱藏費用，基于Square平臺上的交易過程十分清晰，使用者能夠立即看到價值。”

的確如此，自從Square于2010年10月上線以來，交易總額在每個季度都能成倍增長，公司每年要處理20億美元的支付交易。

North American Bancard (NAB) 是一家位于底特律城外的支付處理公司，該公司于去年2月加入了移動支付領域，推出了Pay Anywhere業務，該業務包括一個手機應用程序，與一個外形和大小都類似于橙子切片器的讀卡器。

NAB的創始人加德納（Marc Gardner）在2001年就意識到，移動領域將成為重大商機，那時他和妻子在歐洲購物，就在那時他見識到了這種新科技。“我妻子正在試穿一雙鞋，一個柜員拿著一個無線刷卡機走過來，我那時就想，這個刷卡機很便捷，但是這種科技直到現在才顯露出它的潛力。”

加德納表示：“簽約Pay Anywhere的客戶數量遠遠超出我們的期望，并且數量還將以天文數字進行增長。”他說，每個月都有幾千商家和其簽訂合同，他們的交易費用只有2.69%（市場中最低的之一），提供免費的硬件以及優秀的軟件功能，例如商業分析以及在多賬戶中進行切換等功能。總的來說，這項服務有著優秀的用戶體驗，并且價格合理，以至于NAB公司暫停了信用卡無線終端硬件的購買，以Pay Anywhere服務取代，公司去年節省了300萬美元的成本。

2012年，人們都期望著移動支付能夠支持近場通信技術 (NFC) 。谷歌公司已經推出了谷歌錢包（Google Wallet）業務，這項業務讓消費者只需用手機輕碰一下商家的感應器就能實現支付功能，要實現這個功能，手機需內置NFC芯片，并事先輸入信用卡信息。這項技術已被 Peet's Coffee Tea連鎖店等眾多商家接受，目前這些商家已經在店內安裝了幾萬個這樣的感應器。

NFC技術將在今年春天和夏天受到挑戰。由ATT、T-Mobile以及Verizon共同創立的合資企業，屆時將推出移動支付平臺“Isis”，這個平臺將率先在鹽湖城、奧斯汀以及德克薩斯推出，并計劃于2013年推向全美。這些運營商與信用卡公司本來就有合作關系，而且使用他們服務的手持終端達到2.2億部。

Isis市場總監約翰遜（Jaymee Johnson）表示：“這些消費者手中有8億張信用卡可供支配，而當我們用移動電話把這些信用卡整合在一起之后，就很有可能從根本上改變消費者購物、消費以及存款的方式。這項技術還可以識別消費者手中的購物卡以及代金券，只需輕點一下具有NFC功能的手機，所有事情都可以解決。”

奧斯汀商會負責全球科技創新的高級副總裁達文波特(Susan Davenport)希望Isis能在奧斯汀市得到迅速發展，因為這座城市里的人們有能力迅速接受新科技，城市內69%的人口年齡低于45歲，其中包含了14.5萬名大學生。達文波特還表示：“另外，社區內一共擁有35341家私人企業，其中3944家涉足科技領域，這些涉足科技領域的公司一共有95000名雇員，占了該地區勞動力總人口的12%。”

給市場營銷帶來新的機遇

移動商務的作用不僅局限在賬單業務上。Sybase是一家位于加利福尼亞州都柏林的軟件公司，該公司的移動商務產品總監米克塞爾（Andrew Mikesell）表示，移動商務還將為市場營銷帶來重大機遇：“移動商務會通過實時性和地域性兩大特性為傳統商務帶來更多改變，就像Groupon Now的理念一樣。移動商務將幫助商家即時尋找那些就在附近的潛在客戶，這實在是太令人興奮了。”（Groupon Now是Groupon推出的基于位置的實時移動團購服務。）

迪保萊（Todd DiPaola）是CheckPoints公司的聯合創始人和總裁，該公司位于加利福尼亞州的威尼斯，主要經營地區促銷活動（簽到、積分和發放獎勵）。他認為：“實體店和網絡商店共同協作的魅力就在于此，你既可以在網絡商店進行購物，也可以上街，得到信息，進實體店購物。”

他還補充說：“對我們來說，這是歷史上令人興奮的一刻，近十幾二十年來，我們一直喊著‘移動就是未來’的口號，某種程度上我們都喊累了，以為這個目標永遠不會實現。現在，有了iPhone和安卓這樣的智能手機，人們又一次開始向著這個目標加速沖刺。”

對于那些還沒有感受到移動支付帶來的好處的經營者來說，剩下的僅僅是時間問題。隨著不斷創新，移動解決方案將會日臻完美。

機會是無限的。位于俄亥俄州的AppNinjas公司推出了一項業務，瞄準的是那些已有所成就的企業主，他們愿意為個人商業賬戶與專用銀行經理服務繳納月費。該公司首席執行官沃爾德倫（John Waldron）表示，公司推出的名為Swipe的手機應用的用戶數量，以每個月300～500的數字進行增長。諸如Jumio等其他公司則希望不再使用手機外設硬件，轉而利用手機自帶的攝像頭進行讀取信用卡信息的工作。其他一些公司則專注于具體行業的移動支付業務，例如Service Vault公司發布了一款針對安卓平臺的應用程序，該公司的聯合創始人Joey Lane將這款手機應用描述為“一個基于線上第三方平臺的移動支付處理終端”。目前該應用主要著眼于建筑與家裝行業。利用該應用，工程雙方可以簽訂一項透明公正的長期工程計劃，工程款項則由Service Vault暫時托管，直到工程雙方都對工程項目滿意之后再發放。其間Service Vault將收取1%～2%的托管費用。

支付行業已經停滯了幾十年，如今新技術的發展突然間盤活了整個產業，并且改變了業務運營的方式和消費者看待貨幣的固有方式。更重要的是，移動支付的崛起將讓那些小型的本土公司能夠拓寬原有的業務。Square的拉波斯的表示：“從無法接受信用卡消費到接受信用卡，這是業務獲得增長的最簡單的一步。” 譯∕魯行云