曬曬理財專家的2012私房成績單

理財迷茫時，我們總想鉆進理財專家的賬本里，看看他們是怎么做的？身為理財專家，總是比我們多一雙慧眼。謝絕紙上談兵，《GOOD》特邀三位理財專家，與我們分享最“私人”的財富心得。

2012年，他們的理財計劃是否順利實現，財富的增減有什么樣的變化？

2013年，又可以分享給我們怎樣的理財建議？

2012年理財成績單——贏在職業收入提升

2012年，我的理財思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過房地產，但2011年起，由于財政緊縮，利率上浮，二套限購，房地產市場開始不景氣。

我的工作是營銷，一向有好的職業規劃，今年我的工資收入大幅度提升，這本身也是一種增值。此外，我更注重銀行理財產品的投資，今年整體年收益不錯，尤其是個人收入比例大于信投和理財的上升。

今年孩子讀高三，除了正常家庭開支，出國留學等短期開支決不是光靠理財就可以解決的。我曾經在2007年10月購買QDII基金失敗，損失30%，由此體會到投資不是短期能夠見效，具有風險屬性。而教育、養老基金規劃屬于中長期規劃，對于中產家庭來說，也是重要的一個規劃。

在我眼里，理財是否成功的衡量標準：一是家庭理財目標是否達到，二是收益率能否到達10%。

2013年“私人”理財計劃——投資孩子教育，也是一種收益

我的兒子明年就要考大學，升學壓力很大。在我看來，孩子成長本身就是收益回報的一種。投資包括：職業規劃、金融實體（如房產、企業），也包括孩子教育。投資不只是金錢展望。

因此，家庭投資會等2013年9月孩子的升學問題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長期的投資。

現在高中補課一年十二萬，還是很普通的，大學會選擇2+2，或者3+1，即其中有一到兩年在國外讀書，需要保證金，學費也高，這樣會占用現金流，所以投資偏保守。

考慮擴大資金來源口，同時選擇安全性、流動性大的理財方式。投資堅決不跟風，因為不知道哪種一定會成功。更重要的是確立家庭理財目標。

2012年理財成績單——贏在短期理財+定投股票基金

2012年初，市場已有一種山雨欲來風滿樓的形態，在構思個人投資理財規劃時，只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡，總結下來，這策略算是有效的。先從資金運用上說。因為預期投資機會不多，我將自己手頭百分之六十的流動資金全運用在銀行的短期理財產品上，以年回報算，上半年的平均回報可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報。整體的回報在計算正增長的外幣和黃金實物投資后，即使扣除負增長的股票定投產品，還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。

除了利用銀行的理財產品，讓手持的現金賺取更好的回報外，2012年仍堅持以定投式買入股票基金。一年下來。隨著A股依然走淡，這部分的回報看似失利，但細心計算，這些股市基金因為有較專業的管理及可作風險分散和對沖。它們的負增長表現還是要比大市的崩盤局面強。

另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意義，就是可看為是整個定投的投資組合在吸納平宜貨品，也就是將整個可能長達十多二十年的家庭理財組合的平均成本價拉低。有了這樣的想法，看到升市開心，遇到跌市也是樂事。

2013年“私人”理財計劃——穩守突擊，全家參與

2013年可以簡單看成是2012年的一個持續，全球基本因素只在緩慢變化中。

投資市場經常流傳一些笑話，說投資專家的個人投資成績表大都不好看，更經常被家中的另一半質疑專家的投資能力。要避免這種“內訌”風險，我的家庭理財有一個原則，就是“共同參與”。讓投資規劃和清單具透明度。

2013年的投資策略可以由保守轉為積極，以50萬為例，原先大部分的現金可變形成為股市備用金，等待入市機會，國內的投資者可將A股的全年目標放在3000點。美國大選年后的經濟表現仍會反復，可利用美元的強弱變化來投資非美元貨幣，2013年的低息環境不會有大改變，利率較高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出現時才人市買人持有，預期回報是10%至15%便足夠。

最后我想提醒讀者，我們大部分的中產階級都是上班一族，工資的收入是主要的資金來源，要為將來的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財計劃不可能在一年半載內便完成，細水長流是中產階級要認清的理財大方。但穩守突擊是2013年可以運用的戰術。A股在2012年見底的格局確認后，除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市，隨著市場情緒的改善，建議在新股認購上可采取較積極的態度，以此作為短線的投資。雖然近來銀行的理財產品回報率有所回落，但建議讀者仍要繼續參與。提高在銀行所存放資金的回報。

2012年理財成績單——贏在貨幣式基金定投

2012年初，經過審慎分析，確定了“穩健”的理財思路，對于股票、期貨等較為激進的理財工具，少參與為妙。現在看來今年股票指數沒有多大的波動，可以稱得上是震蕩市，但個股操作并不是很容易，很多股民都虧了錢。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財方式。經過近一年市場的檢驗。年初的理財策略較為成功。

首先，主要資金用于購買貨幣式基金，不僅本金沒有損失，還有4%左右的分紅收益?；鸲ㄍ队?%左右的損失，不過我的資金比例很小，而且基金定投的主要目的是為了長期投資，現在的損失是可以接受的。基金定投現在是建倉階段，堅持每月投資的方式。在建倉階段，市場價格越低越好。

通俗點說：假如我有50萬，那么其中44萬會用于購買貨幣式基金，其余每月購買5000元的指數型股票基金，做基金定投。截止到現在，貨幣式基金約有1.5萬元的增值，共45.5萬元。基金定投部分，購買了5萬元的指數基金份額，現在約有5%，即2500元的損失。

2013年“私人”理財計劃——增投黃金，股市須謹慎

2013年，我認為全球經濟應該會比2012年略有起色。特別是在全球央行聯手釋放流動性的情況下，預計黃金以及大宗商品價格會居高不下，甚至會有所上漲。

2013年的理財規劃可以比2012年更進取一些。比如長期投資方面可以配置一些黃金，在股票方面的投資也可以增加一些。

針對中產家庭，我建議理財更側重于規劃，而投資則應根據理財目標配置相應投資產品來實現升值。股票、基金、期貨等金融投資是實現理財目標的一種方式，還可以通過房地產投資、實業投資等方式來實現家庭或個人的理財目標。

金融投資由于易于操作。比較容易吸引大家參與。但隨著國內股指期貨、融資融券、轉融通等金融工具的不斷發展完善，金融投資呈現出越來越強的專業性，所以希望大家在進行理財投資的時候，首先要投資自己，就是要不斷地加強學習，在實踐中逐漸形成一套適合自己的投資理財模式。并不斷完善和長期堅持下去，最終一定會收獲豐碩的成果，實現財務自由。