我國股份制商業銀行面臨的問題和發展戰略選擇

摘要：本文以我國的股份制商業銀行面臨的問題作為出發點，具體分析了股份制商業銀行與國有商業銀行相比的優劣之處，探討了國外大型銀行的成果做法，提出了我國股份制商業銀行實現可持續發展的戰略路徑選擇，為我國股份制商業銀行的發展指明了方向，指出了其發展過程中和可能出現的誤區。

關鍵詞：股份制商業銀行 可持續發展 發展模式 發展戰略

1 股份制銀行面臨的問題

我國的股份制商業銀行興起于80年代末，成長于90年代，發展于2000年以后。在這短短的時間內，股份制商業銀行已有長足的發展，其在金融業領域所作出的卓有成效的探索，對中國的金融業產生了深刻的影響。但是近幾年在發展中卻遇到了前所未有的問題：

1.1 同行之間競爭加劇。股份制商業銀行，由于其靈活的機制使其在發展之初獲得了很大的發展空間，但是近年來，由于眾多的股份制商業銀行的設立，國有商業銀行、外資銀行以及其他銀行業金融機構規范化和規模化，使其在發展中遇到了同業競爭的壓力越來越大。

1.2 準確定位、科學管理、優質人才使其發展遇到瓶頸。主要表現在以下幾個方面：①缺少特色，差異化的戰略定位不夠準確；②管理和運行機制更多的復制了國有大型銀行的模式，缺少創新；③金融產品和服務缺少創新點；④人才儲備和利用不足制約了股份制商業銀行的發展，其機制靈活的優越性在國有大型商業銀行改制的今天已失去了競爭的空間。

1.3 金融環境變化，根本上沖擊盈利模式和能力。近年來，我國經濟金融環境發生了翻天覆地的變化，利率市場化繼續加快，微觀經營主體呈現多元化融資模式，金融改革繼續向縱深推進，投融資模式發生根本改變，居民理財觀念也迅速提升。這些體變化使商業銀行傳統的經營方式和盈利模式面臨挑戰，并對其盈利能力產生深遠的影響。

2 股份制商業銀行與國有商業銀行相比的劣勢分析

股份制銀行因其靈活和創新而快速發展，但是隨著規模的不斷擴大，由于缺乏先天經驗，其不斷借鑒了大而全的全功能國有銀行模式。產品和服務的創新力度減小，則服務客戶的能力和水平就會下降，尤其是隨著國有銀行的上市，部分國有大行已經在機制靈活、產品創新等方面已然走在了股份制銀行之前。尤其是近兩年來，國有大型商業銀行成為服務和產品創新的領軍。在股份制銀行快速發展之初，曾利用優厚的待遇，挖掘大型國有銀行優秀人才，但是隨著國有銀行盈利能力的增加，員工的收入在逐漸獲得了提高，加之，股份制商業銀行和國有單位在中國公民心目中的地位及社會認同感，使得跳槽至股份制商業銀行的員工越來越少了，因此，也就使股份制商業銀行面臨了人員儲備不足、專業人士缺乏的發展瓶頸。其和國有商業銀行相比劣勢顯而易見主要表現在一下兩個方面：內部條件方面表現在：產品更新能力不足；缺乏準確的市場定位；發展質量較低；營業網點分布不足等。外部條件方面表現在：市場競爭激烈；國家監督力度的加大；巴塞爾新資本協議III的約束。

3 國外銀行的成功做法

3.1 花旗銀行是全球商業銀行中影響力較大的商業銀行，其之所以能夠運籌帷幄，原因當然很多，筆者認為，歸根結底還是其運用其所建造的龐大營銷網絡以及憑借其多樣化的產品，遵循市場發展的規律，以及利用市場的優勢，參與全球競爭，在戰爭中學習戰爭，增強了其實戰的經驗，同時，對其他銀行的進入設置了障礙，增加了其進入市場的難度。

3.2 東方匯理銀行憑借其為一些大型項目提供融資服務，如英吉利海峽跨海隧道工程、歐洲迪斯尼樂園、Tares Cairn隧道(香港)，使其擴展了業務范圍，增強了融資能力和開拓了廣闊的發展前景。使其成為了世界五大船舶融資銀行之一。

4 我國股份制商業銀行的發展戰略選擇

4.1 開拓創新。盡力開拓出適合自身發展的新型業務，筆者認為新業務大致包括金融市場交易業務、債券承銷、并購融資、銀團貸款、貿易融資、資產管理和理財業務等非傳統銀行業務。股份制商業銀行應當盡量的在創新中確立新業務的發展思路，使其收入在總收入中的比重逐漸提高。這一選擇是適應利率市場化趨勢的必然要求，也是適應監管機構資本約束的需要，同時也是趕超國際先進銀行而加強自身發展的必由之路。

4.2 提高電子銀行業務。電子銀行業務是銀行業發展的必然選擇，其服務的快捷性和延展性是其他手段無法比擬的。因此，股份制商業銀行應當加大力度提高電子銀行業務的發展和創新，要配備相應的專業人員，提供研究開發的經費，提高認識，用發展的眼光來解決影響以后銀行業發展成效的這一快捷方式，可以說，電子銀行業務發展的好壞直接決定了銀行業以后在競爭中成敗。

4.3 大力開展零售銀行業務，增強可持續發展的后勁。當前，零售銀行業務已經成為跨國銀行的主要利潤來源。調查表明，國家越是發達，零售銀行業務的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美國、日本、英國、法國、德國以及我國的臺灣地區和香港地區，成功的商業銀行的收益中零售業務自20世紀90年代以來都占到了50%以上，而我國的股份制商業銀行，不管是從負債結構、資產結構、中間業務結構、風險管理的角度還是從品牌建設需要來看，加強開展零售銀行業務，都是股份制商業銀行的內在客觀需求。也是其實現可持續發展的強勁的推動力。

5 結束語

綜上，我國的商業銀行目前還處于發展期，同時也是掙脫發展瓶頸的關鍵時期，其如若想在未來的經濟發展中分得一杯羹，那么，務必摒棄傳統觀念，增強自身的創新能力，擴充業務范圍尤其是要提高金融零售收入在總收入中的比重，注重人才的引進和培養以及人才的儲備，不僅如此，還要吸收我國國有商業銀行發展中成功的做法，總結國有商業銀行發展中曾經失敗的教訓，走出制約其發展的發展誤區，勇于探索，科學發展，不斷增強其盈利能力，不久的將來，其必將成為為中國經濟發展，尤其是金融業的發展提供經驗積累和推動經濟發展的動力。

總之，我國的股份制商業銀行由于發展的時間較短，仍然會并且將一個相當長的時期內將一直會存在或多或少的制約其發展的問題，當然，有問題也未必是壞事情，筆者建議，股份制商業銀行在發展過程中要以謙虛好學的態度向外國的跨國大銀行學習其發展和管理經驗，要向我國國內的國有大型商業銀行學習其成果轉型的經驗，吸取他們的教訓，總結其成功的法寶，在管理和服務上要上臺階、上質量，不斷的開發零售銀行業務，擴張其網點數量，進而提高其經營效益，我相信，在不久的將來，我國的股份制商業銀行必將有成為跨國銀行領域的佼佼者出現。

參考文獻：

[1]張淑芳.商業銀行經營管理.[M]．化學工業出版社，2010.

[2]李培煊.管理學[M].中國鐵道出版社，2009.

[3]高明華.再論中小金融機構發展與中小企業融資[J]金融理論與實踐.2008年第10期.