從歷史角度淺談小微型企業的發展問題

摘 要：近些年來，溫州小微型企業老板紛紛出現 “跑路”現象，突顯出目前我國小微型企業在發展過程中遇到的各種問題，尤其是資金、技術、人才、誠信等問題，針對這些問題，文章結合我國歷史上商幫的興起、發展繁榮以及衰敗，特別以晉商為例，古今結合，史證相融，分析商幫發展繁榮的原因及其衰敗的各種社會因素和自身因素，近而從政府、金融機構以及小微型企業自身角度分別提出相關建議。

關鍵詞：商幫；小微型企業；民間借貸；誠信激勵

中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2012）20-0003-02

1 歷史上的商幫與現代小微型企業

1.1 商幫的興起、發展與衰敗

1.1.1 商幫簡介

商幫是中國歷史上商業發展的典型代表，甚至堪稱是完美的封建商業模式。商幫是中國歷史上一種特殊的經濟形態，它是以地域為中心，以血緣、鄉誼為紐帶，以“相親相助”為宗旨，以會館、公所為其在異鄉的聯絡、計議之所的一種既“親密”而又松散自發形成的商人群體。中國歷史上有十大商幫：晉商、徽商、魯商、寧波商、龍游商、洞庭商、江右商、閩商、粵商、陜商。十大商幫形成于明代，活躍于明清。

1.1.2 商幫的興起與發展

隨著商品經濟的不斷發展，明清時期在商品數量、行業、從業人數方面都有了大范圍的增加，特別是商人隊伍的壯大較快，當然，隨之而來的競爭也變得愈發激烈。然而在我國封建社會時期，受長期重本抑商政策的影響，使商人的權利無法得到保護，甚至是受到了歧視。這反而促進了商人之間的團結和協作，他們互相幫助，互相扶持，一致對外，增強了競爭力，保護了自身利益。逐漸成為了市場價格的制定者和左右者，在這種社會背景和經濟形勢下促進商幫的形成。

可以說，商品經濟的發展推動了商幫的發展。明代，官營手工業衰敗，民營手工業有了迅速的發展，特別是蘇州、杭州的絲綢業，江西景德鎮的制瓷業，廣東佛山的冶鐵和鐵器鑄造業以及其他地方的棉紡織業，不僅是在生產技術上，而且在生產規模上，都有了不錯的發展。在全國范圍內，商業也有相當大的發展，國內市場已從封閉的地區性市場，走向全國統一商場。

此外，對十大商幫的形成起重要作用的還在于政府政策的變化。洪武三年開始實行的以糧換鹽引的開中制是晉商和陜商形成的契機。明朝中期，由開中制轉為折色制、以及官府授權的私鹽壟斷經營是徽商發展的關鍵動力。明朝中期在遼東和張家口分別開放東西馬市促使晉商以鹽業為主轉向多種經營。同樣，明朝中期對海禁的放松是浙商、閩商、粵商得以形成的直接原因。

同時，商幫文化也是促進其發展必不可少的因素之一。商幫文化以儒家文化為依據，主張用儒意通商。誠信為本，仁德至上，這些理念的核心是誠信。誠信同樣是晉商文化的核心理念，“以義制利”是晉商經營的哲學基礎。

1.1.3 商幫的衰落

商幫曾在封建時期經濟發展過程發揮著舉足輕重的作用，但其歷史重要影響力只是風云一時，最終受其經營模式的影響而無法延續，走向了衰落。以晉商為例，其衰落的自身原因主要包括以下三個方面的內容：

其一，成為封建統治階層的附庸，商業模式單一。明初晉商崛起的一個重要原因就是因為明朝統治者要為北方邊鎮籌集軍餉，然而在清朝時期又充當了皇商而獲得商業特權，后因清廷代墊和匯兌軍協餉等而執金融界牛耳。總之，明清晉商始終依托朝廷為其服務而興盛。但當封建朝廷走向衰亡時，晉商也必然禍及自身。

其二，“以末致富，以本守之”的傳統觀念，嚴重束縛了晉商的發展。晉商資本流向土地，在明朝已屬常見。清朝時期，晉商購置土地者更是普遍。晉商外出經商致富后有還家蓋房置地養老少的傳統觀念，這一傳統觀念是不利于其商業資本向近代資本發展的。

其三，固守陳規，思想保守。清朝末期，原有的商業模式由于外國資本入侵而被打破的情況下，改革是適應時代發展的必然之路，但晉商部分財東和總經理的思想頑固，固守陳規，從而失去了票號改革的多次機會。

1.2 小微型企業及其與商幫的關系

小微型企業是指從業人員20人以下，出資數額或注冊資本10萬元以下，依法注冊登記的企業。小微型企業規模小，大多是個體戶、家庭小作坊，生產集中在低附加值的產業，對外貿依存度高，產品和銷路又十分單一。

小微型企業是我國經濟的重要組成部分，在我國經濟發展過程中起著舉足輕重的作用，尤其是改革開放以來，隨著市場經濟體制的逐步建立，小微型企業在提供就業機會、增加財政稅收以及出口、促進GDP的增長上發揮了巨大的作用。

商幫與小微型企業都是由手工作坊發展而來，商幫作為商業集團比小微型企業規模大，然而，作為企業，它們有著共同的目標，不同社會形態下各自的發展環境相似，在封建社會里，商幫是最典型的企業代表，它的興起與發展，再到衰敗，都有著深刻的原因。目前小微企業的發展不盡人意，在很多方面出現了問題。因此，分析商幫失敗的社會因素和自身因素，對于現代小微型企業的發展有很大的借鑒意義。

2 目前小微型企業出現的問題

今年以來，溫州眼鏡、打火機、鎖具等40多家出口導向型企業利潤同比下降約30%，虧損面超過1/4。大批中小型企業倒閉，許多企業老板“跑路”，小微型企業陷入不同程度的經營困難、出路難覓的境地。

2.1 資金、技術、人才問題

2.1.1 資金問題

資金鏈斷裂是這次溫州小微型企業出現“危機”的導火索，目前小微型企業普遍存在很嚴重的資金短缺問題，銀行“嫌貧愛富”已經是公認的事實。中國人民銀行溫州市中心支行做了一次調查，發現溫州各大銀行貸款利率已經全面上浮30%～80%。銀行貸款雖然已經不便宜，但也只有少數企業能拿到，因此融資難已經不是老生常談。既然銀行貸款希望不大，小微型企業就只好求助于民間資本，于是民間借貸愈演愈烈，地下融資規模不可小覷。

實體經濟難做，小微型企業發展困難重重，使很多企業家把企業生存與發展的前景放到炒房、炒稀土、炒古董、炒金融衍生品，紛紛“轉行”，什么賺錢炒什么，以至于現在炒出了資金鏈斷裂問題。

2.1.2 技術創新問題

小微型企業規模小，組織化程度低，對兼并重組的積極性不高；資金和人才都不足以支撐技術革新，并且，小微型企業大多都是從手工業或者是家庭個體戶發展起來，他們集中在低附加值的產業，對轉型升級抱著“無心轉也無力轉”的態度；他們對外貿依存度高，產品和銷路又十分單一，難以形成競爭，很容易受到國際新技術的沖擊。

就創新而言，比科研更重要的在于運用。市場經濟中運用科研成果進行創新的動機是經濟利益，主體是企業，然而，小微型企業大多缺乏創新意識，對資本的利用不充分，甚至陷入了類似晉商發達置地的舊思想，同時，企業也不注重對技術人員的培訓。

2.1.3 人才問題

小微型企業招工難，一方面是求職者的思想觀念沒有轉變，認為小微型企業沒有發展前景，另一方面是求職者的素質和企業要求方面不適應。

此外，人才選拔與培養也是至關重要的，晉商用人注重德才兼備，特別重視職業道德，還有，就是用鄉不用親，這樣可以防止家庭管理的弊端。晉商票號的管理骨干都是自己通過學徒制培養出來的。而小微型企業對于人才的選拔與培養不夠重視，大多都是用親不用外，造成管理層能力低下，不利于企業的長遠發展。

2.2 誠信問題

歷史上晉商可謂是所有商幫中比較成功的，晉商的成功除了政策的因素，官商結合之外，就是誠信了。此外，晉商的繁榮離不開其內部文化與道德的形成與約束，晉商成功地把中國傳統文化倫理道德轉變為自己的企業文化。傳統文化以“義”為核心，“義”可以理解為忠義，是對同業、對客戶的誠信。

小微型企業把從民間借貸的錢，并不是用于經營其主營業務，而是用于投資房地產、股市，這就加大了小微型企業的經營風險，信用問題突顯出來。另一方面，企業合作的一紙合約并不能阻止出現違約風險。企業內部沒有良好的企業文化底蘊，沒有社會道德的約束，不誠信得不到懲罰。所有這些，導致小微型企業不注重誠信經商的原則，以“見利忘義”、“利大于義”為企業經營的指導，在企業文化方面，沒有統一的價值觀，難以形成以誠信為基礎的核心文化。

3 從商幫的興衰史提出解決問題的建議

3.1 政府支持

從商幫的形成發展史來看，商幫的形成無不與政策息息相關，政策支持是商幫形成并得以迅速發展的關鍵。因此，對于小微型企業的發展，需要一個管好該管的事，放開不該管的事的高效“小政府”，政府應當提供必要的政策支持：

①認可民間借貸的合法社會地位。讓民間借貸納入到銀行信貸公司，融資擔保機構等，同等的金融體制內或是成立專門的資金機構。此外對民間借貸中，借貸雙方資金使用途徑等要有明確的法律手段和武器來規范，監管機制尤為重要。

②加大財政投入，開放政府采購。加大財政投入，緩解中小企業資金緊張，輸血式的救濟撥款，不如幫助其恢復和發展，由直接向企業補貼補助，轉向支持服務于中小企業的融資市場建設，使有限資金發揮更大作用。開放政府采購，幫助中小企業開拓市場。通過政府采購提供誠信保證，金融機構提供免資產抵押的資金支持，中小企業提供優質供貨為鏈條，中小企業參與政府采購的條件已基本成熟。

③優化投資環境。由于體制不健全，有些事無法可依，或是立法并不明確，部門之間的權力的交叉或遺漏，以及某些行政部門辦事效率低和人員素質低，辦事不認真等原因造成企業求政府辦事，手續復雜，費用重重，投資環境差。針對這些問題首先要從思想認識上給予糾正，政府部門應該認識到其服務職能，樹立為企業服務的意識，而不是管企業。然后，建立有效為企業服務的制度與體制，并且建立一支高效的公務員隊伍，嚴懲集體與個人腐敗。

3.2 金融支持

對中小企業的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干預，降低市場風險和道德風險。要加強對民間借貸的監管，發揮其積極作用。大力整頓金融秩序，采取有效措施遏制高利貸化傾向，依法打擊非法集資，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題，努力做到早發現、早處置，防止風險擴散蔓延，防范區域性風險。

發揮信用擔保機構為中小企業融資作用，通過吸引社會資金投入，鼓勵大企業、大公司參股，盡快壯大市中小企業信用擔保公司實力，建成支持中小企業發展的主要平臺，加大對社會擔保公司為中小企業服務的獎勵力度。探索建立工業經濟發展投融資平臺，通過平臺的企業化運營，解決財政資金直接調控變為間接調控問題。

3.3 小微型企業自救

3.3.1 提倡勤和儉，走聯合之路

商幫的成功除了政策的支持外還有其自身的原因，商幫經商講究誠信，尊崇“民無信則不立”，并且商幫無一不是勤勞致富，提倡勤和儉，儉就是把賺到的錢用于再投資，擴大再生產而不是用于揮霍。

市場經濟中的各個企業是共存共榮的，企業之間有競爭也有合作，競爭不一定非得爭個你死，對于小微型企業而言，也許只有合作才能達到雙贏。因此，中小企業要走聯合抱團之路，以增強抗風險的能力。

3.3.2 走新型官商結合、科技創新之路

在任何一個社會中，企業的成功都離不開政府。晉商和徽商的成功都得益于官商結合。晉商票號的極大發展得益于匯兌官款和向政府貸款，但晉商在與政府的交往上有兩個問題。一是對政府的依賴性太強。二是晉商與政府的關系是通過個人交往、行賄等非制度化方式來建立和保持的。可以說，晉商成于官商結合，也敗于官商結合。小微型企業要保持獨立性，不能過分依賴政府，當然，在市場經濟發展的過程式中，特別是我國市場經濟尚未完善，企業的發展更是離不開政府的支持。因此，要建立一種新型的官商結合，即政府支持企業，企業與政府合作。這種合作以公利為基礎，不是通過索賄行賄來實現。

晉商失敗的另外一個原因還在于保守，以自我為中心盲目排外。因此，創新對于企業也是至關重要。市場經濟中，一個企業的生存和發展在很大程度上依賴于科技的發展，小微型企業雖然規模小，但是仍然要依靠技術的發展，不能僅僅作為勞動密集型企業，要向技術型轉型，拿出自己的產品、自己的品牌、自己的知識產權。

3.3.3 樹立誠信意識，建立誠信激勵機制

十大商幫中，晉商的成功當然要包括山西人的誠信，誠信是中國傳統文化的一部分，誠信仍然是經商之道。解決不誠信問題可以采取以下措施：

首先，要把誠信與利益聯系在一起。當然，把誠信與利益聯系起來的是制度。這種制度的核心應該是只有誠信才能生存。另一方面，在制定法律與制度時處處要體現出誠信與利益的一致性。對于不誠信的行為，處罰應該不僅僅是交錢了事的問題，應當建立完善的誠信檔案，對有不誠信記錄的企業，公布出來，這樣不誠信的成本會大大提高。其次，明晰產權。不誠信問題在很大程度上是由于產權不明晰，產權不明晰，讓企業能夠躲避對不誠信行為的懲罰，也就是說，不誠信行為找不到其“債務”人，也就無從談起對不誠信行為“討債”的問題。再次，建立誠信激勵機制，并形成以誠信為核心的文化體系。激勵與懲罰想要達到的目的一致。與懲罰機制不同，激勵機制的作用是積極的，在某種意義上，激勵優于懲罰，懲罰要付出更多成本。激勵機制要求獎勵誠信者，并且加強媒體宣傳，給予其大于不誠信的收益。

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