小心理財中的“陷阱”

我患上“理財恐懼癥”是從2007年6月那次理財開始的。

那天我去銀行存款，走進明亮的大廳，立在地上的標牌上寫著的一款5年期產品一下子吸引了我：投資于國家大型工程項目，年利率5.12%，國家加息，利率隨之上調。黃底黑字，赫然醒目。

工作人員信誓旦旦，此理財產品用于金礦開采，5年后本利返還，保底利率5.12%，每年本利全部計利息。如遇國家下調利率，本產品5.12%利率不變；遇利率上調，則跟著上調，金額4萬元起。

這么好的理財產品真是千載難逢。我毫不猶豫地把剛剛取出的4萬元人民幣按理財要求存入銀行。客戶經理把購買這款理財產品的贈品遞到我手上，還送我到大門外，告訴我一周后來辦手續。

贈品是一盒粽子、5斤菜子油。我想，還有幾天就過端午節了，銀行想得還真周到。中午，我把粽子送進微波爐加熱，把菜子油倒進油壺。

一周后我去銀行，小伙子從窗口里遞出一個紅色保險本，我愣住了，一再追問，小伙子從營業部出來了。原來此款理財與保險公司掛鉤。小伙子除了重復著第一天講過的理財的誘人利率，還一再強調，保險公司投資于國家大型重點工程項目，銀行只能給工程貸款，不可能直接投資。再說保險單上蓋著銀行的“銀保專用”章，還寫明“利率5.12%”，有什么不放心的？再說你要反悔還來得及，只要把贈品原封不動拿回來。

國有銀行的工作人員說到這份兒上，我還有什么可說的。

兩年半后，我接到保險公司的對賬單，一看傻眼了：4萬元本金，這兩年半不僅利息全無，且虧損數百元。我當時就急了，馬上去找銀行，我出示全部手續，質問當初的承諾為什么不兌現。營業員耐心地告訴我，“銀保專用”章是保險公司的章，不是銀行的章，要想解決問題只能去保險公司。

我馬不停蹄去了保險公司，保險公司答復，相關負責人出差還沒回來，要等一周。等我一周后如約再到保險公司，管理人員指著費用扣除一欄講解，我才明白：還要按月扣除管理費。全部理財款要存10年后取出才合算，封閉期5年，5年后可以取出，但不合算。銀行辦事人員沒給你講清楚，責任不在保險公司。

當時我買這份理財產品時，在銀行工作人員的催促下，我不可能耐著性子看完保險公司近20頁的文字。扣除的錢款是每月收取的保單管理費，再說當初理財時，扣費一事，小伙子只字未提，提到的都是收益。

我堅決要求撤回理財，人家告訴我要一層層審批，最后能否特批還不好說。接著動計算器，撤回的結果，本錢能回來一半就不錯了——我就這樣被套牢了。

今年是第5年，再過個把月就可以把錢取回來了。5年前，銀行工作人員告訴我：第5年就可以取了，利率肯定要高于5.12%，但第10年取是最合算的。幾天前，我給保險公司打電話，問理財到現在為止本利多少錢？對方告知的利率相當于5年定期存款利率的一半，嚴重虧損。當我質問當初5.12%利率的承諾時，保險公司告訴我，5.12%是5年前理財那個月達到的利率，以后利率再沒達到過那么高。

好隱蔽的一個“陷阱”，我掉進去了。

編輯/延一