無紙化金融來臨

趙鵬剛剛購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)保險(xiǎn)，短短的幾分鐘，利用電腦填好個(gè)人的信息資料后，使用一塊小小的Wacom STU 500B簽名數(shù)位板在電子保單上簽上自己的名字，即完成了整個(gè)購(gòu)買流程，這讓本以為要大費(fèi)周章的趙鵬欣喜不已。

這一幕真實(shí)的場(chǎng)景，是某保險(xiǎn)公司即將推出的電子保單項(xiàng)目。不久的將來，售險(xiǎn)員還會(huì)攜帶配備Wacom的簽名數(shù)位板為廣大客戶提供上門辦理保險(xiǎn)的服務(wù)。

電子化趨勢(shì)

不僅僅是保險(xiǎn)行業(yè)，眾多需要客戶進(jìn)行簽名確認(rèn)的服務(wù)性行業(yè)，如今都可以使用Wacom的電子簽名設(shè)備進(jìn)行安全快捷的電子簽名確認(rèn)。從2010年開始，中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司就開始在全國(guó)范圍內(nèi)推廣“無紙化營(yíng)業(yè)廳”項(xiàng)目，Wacom的電子簽名設(shè)備在其中扮演了重要的角色。

電子簽名的應(yīng)用不僅節(jié)省時(shí)間、金錢和紙張，提升服務(wù)效率和提高客戶滿意度，還能帶來業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化、工作效率的提高。以某地區(qū)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)公司為例：該公司目前每年僅在單據(jù)印制方面的資金投入就達(dá)到300-400萬元，如果再加上業(yè)務(wù)辦理過程的打印、單據(jù)的存儲(chǔ)及管理等費(fèi)用，每年的支出甚至超過2000萬元。實(shí)行了電子簽名后，四聯(lián)單據(jù)可以減少四分之三的成本，更為重要的是電子簽名實(shí)現(xiàn)了無紙化，從而實(shí)現(xiàn)了資源節(jié)約和綠色環(huán)保。

近些年來，我國(guó)銀行業(yè)面臨巨大的節(jié)能減排壓力，一方面來自國(guó)家不斷加大節(jié)能減排的調(diào)控力度，另一方面則源自銀行內(nèi)部發(fā)展的迫切需要。而推廣應(yīng)用電子簽名則是銀行業(yè)依靠節(jié)能減排降低成本的有效手段。盡管我國(guó)銀行業(yè)受各種條件所限未能大范圍推廣應(yīng)用電子簽名，但電子簽名帶來的各種好處卻使得銀行不得不為之心動(dòng)。有調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，銀行分支柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)每筆交易的費(fèi)用成本為1.07元，電話銀行為0.45元，ATM自助銀行為0.27元，而電子銀行成本僅為0.01元。

懸殊數(shù)據(jù)的原因是電子銀行能夠節(jié)約大量的紙質(zhì)資源和能耗資源，以及加速銀行業(yè)務(wù)辦理流程。Wacom中國(guó)公司新行業(yè)銷售部電子簽批行業(yè)經(jīng)理張鈞翔以全面實(shí)施電子簽名的香港匯豐銀行為例，向記者算了一筆賬，香港匯豐銀行全港100家分行總共有1400個(gè)柜臺(tái)設(shè)置了Wacom的電子簽名設(shè)備，每年可支持1500萬宗交易，能大大減少紙張用量；同時(shí)交易時(shí)間平均縮短14%。

與時(shí)下異?；鸨木W(wǎng)銀業(yè)務(wù)相比，大力推進(jìn)電子簽名顯得更切實(shí)可行。“雖說不少銀行推出了以網(wǎng)銀U盾形式出現(xiàn)的電子化手段，但對(duì)于我國(guó)龐大的人口基數(shù)來說，難以做到‘人手一key’。另外，目前的電子銀行在節(jié)能減排上的效果是有限的，真正的耗能耗材大戶是個(gè)人金融部、資金管理部等業(yè)務(wù)部門，而這些部門的無紙化程度還處在非常初級(jí)的階段?！蹦彻煞葜沏y行一位不愿透露姓名的人士坦言。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到20.09萬家，如果所有的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都能采用電子簽名，那么所節(jié)約的資源將是海量級(jí)的。

安全第一

除了在成本控制方面的突出優(yōu)勢(shì)，電子簽名的安全性也得到了業(yè)內(nèi)的一致認(rèn)可。

電子簽名終端的應(yīng)用看似簡(jiǎn)單，實(shí)則包含著很重要的認(rèn)證環(huán)節(jié)，這需要集成商緊密配合，以確保電子簽字符合中國(guó)的《電子簽名法》要求，具有法律效力。以Wacom的STU-500B LCD簽名數(shù)位板為例，它采用的是先進(jìn)硬件技術(shù)的液晶數(shù)位板和小巧的5英寸（12.7厘米）液晶數(shù)位屏，當(dāng)人們?cè)跀?shù)位屏上簽字時(shí)，STU-500B能夠?qū)崟r(shí)顯示簽名。此外，獨(dú)特的壓感筆技術(shù)及電磁感應(yīng)技術(shù)讓STU-500B不僅能實(shí)現(xiàn)筆和紙的真實(shí)書寫手感，同時(shí)還能完整而準(zhǔn)確地輸入用戶在簽署名字時(shí)的各種生物特征和習(xí)慣。再配合動(dòng)態(tài)加密校驗(yàn)數(shù)據(jù)傳輸方式和唯一產(chǎn)品ID的安全特性，令其安全性和防偽識(shí)別特性極強(qiáng)，甚至一些在過去需要筆跡鑒定專家才能實(shí)現(xiàn)的筆跡真?zhèn)舞b別，都能在STU-500B所采集的電子簽名數(shù)據(jù)支持下輕易地通過軟件全部實(shí)現(xiàn)。

通過與系統(tǒng)集成商們廣泛深入的合作，簽名數(shù)位板具備為用戶信息化系統(tǒng)提供準(zhǔn)確、原始和完備的電子簽名數(shù)據(jù)保證的能力，讓信息化系統(tǒng)具備更高的可拓展性和可選擇性。目前，國(guó)內(nèi)外眾多的通訊、酒店、零售等服務(wù)型行業(yè)都開始使用Wacom的電子簽名設(shè)備為客戶提供無紙化服務(wù)。而在國(guó)內(nèi)，作為對(duì)簽名確認(rèn)有大量使用需求的金融行業(yè)，部分具有前瞻性視野的企業(yè)已經(jīng)開始嘗試提供電子簽名確認(rèn)服務(wù)。

“其實(shí)國(guó)內(nèi)銀行在推廣應(yīng)用電子簽名方面早已有所行動(dòng)。比如，中國(guó)銀行（香港）有限公司就已經(jīng)開始采用電子簽名進(jìn)行試點(diǎn)，我認(rèn)為這是在為中國(guó)銀行業(yè)大范圍推廣應(yīng)用電子簽名探路，如果進(jìn)展順利、效果良好，其成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。畢竟，在銀行業(yè)，安全壓倒一切。”業(yè)內(nèi)人士透露。

而中國(guó)銀行（香港）有限公司采用的正是Wacom提供的電子簽名設(shè)備，利用手寫簽名軟件，結(jié)合數(shù)字認(rèn)證技術(shù)，建立一套安全實(shí)用，并被相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)可的銀行營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)單據(jù)電子化系統(tǒng)，目前中國(guó)銀行（香港）有限公司電子簽名項(xiàng)目試點(diǎn)進(jìn)展順利。

雖然目前國(guó)家還沒有出臺(tái)與銀行業(yè)電子簽名相匹配的相關(guān)法律法規(guī)，但張鈞翔認(rèn)為，隨著越來越多行業(yè)全面推廣應(yīng)用電子簽名，相關(guān)法律以及行業(yè)規(guī)范勢(shì)必做出調(diào)整。比如，中國(guó)銀聯(lián)就已出臺(tái)了關(guān)于POS終端電子簽名的行業(yè)技術(shù)規(guī)范。工業(yè)和信息化部也明確表示，十二五期間將通過應(yīng)用試點(diǎn)和示范工程，建立電子簽名應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范并大力推廣；同時(shí)，還要建立可靠的電子簽名技術(shù)體系和服務(wù)體系，開拓應(yīng)用領(lǐng)域。政策上的扶植，技術(shù)上的成熟，加上三網(wǎng)融合業(yè)務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算服務(wù)、以及移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的豐富和應(yīng)用，都將帶動(dòng)電子簽名的應(yīng)用和普及。