中原經濟區(qū)建設的金融支持問題淺析

【摘 要】金融是經濟運行的血液和經濟發(fā)展的核心，是區(qū)域經濟發(fā)展的引擎。本文對中原經濟區(qū)的金融發(fā)展現(xiàn)狀進行深入分析，指出存在的問題，進而給出解決問題的對策。

【關鍵詞】中原經濟區(qū)；金融支持

在現(xiàn)代經濟增長中，金融業(yè)發(fā)揮著越來越巨大的作用，是推動地區(qū)經濟增長的關鍵性因素之一。金融業(yè)發(fā)展對地區(qū)經濟增長的推動作用主要包括兩個層面，一是在正常經濟環(huán)境下，金融業(yè)服務所在地區(qū)的經濟活動，為地區(qū)經濟發(fā)展融通資金；二是在國家實施重大宏觀調控時期，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策尤其是貨幣政策，對地區(qū)經濟發(fā)揮的政策效應。2011年10月，國務院出臺《國務院關于支持河南省加快建設中原經濟區(qū)的指導意見》，并指出“積極探索不以犧牲農業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價的“三化”協(xié)調發(fā)展的路子，是中原經濟區(qū)建設的核心任務。而在實施“三化”協(xié)調發(fā)展的過程中，工業(yè)化發(fā)展、產業(yè)結構優(yōu)化升級、農業(yè)現(xiàn)代、城鎮(zhèn)基礎設施建設、農地流轉、中小企業(yè)發(fā)展等領域都需要大量的資金，現(xiàn)有金融體制怎么滿足這些需求，為中原經濟區(qū)的建設提供有力的金融支持，成為中原金融區(qū)建設面臨的一大課題。

一、金融支持中原經濟區(qū)建設的現(xiàn)狀及問題分析

隨著金融改革以來，中原經濟區(qū)內的金融發(fā)展取得了不少的成績，但還存在著不少問題。

1.金融發(fā)展不能滿足經濟增長的需要。截止到2011年5月，河南金融機構各項存貸款余額分別為25618.2億元和16467.6億元；人民幣存貸款余額分別為76.73萬億元和550.77萬億元；2011年前三個月，河南存貸款余額占全國的比重分別為3.34%和3.24%。2011年前三月，河南省與全國的GDP分別為5615億元和96311億元，河南GDP占全國GDP約5.83%的比例。而河南人口占全國總人口約7%的比重，所以河南的人均信貸水平與GDP水平，都與全國有著較大差距。

2.資本市場運作乏力。在中原經濟區(qū)內，資本市場融資渠道有限，主要是IPO、配股、增發(fā)以及可轉債等形式，國際市場鮮有涉及。到2010年8月份，在滬、深兩市上市的公司總計為2119家，而河南僅有49家，占比2.3%；在 2009年底，上海、深圳A股市場總市值達到24.27萬億元，其中河南的上市企業(yè)總市值僅為3222.6億元，占1.3%；貨幣市場的信用工具也比較單一，相互之間的關聯(lián)性較弱，替代性也不強，不能滿足貨幣市場的需求。這些都嚴重影響了中原經濟區(qū)建設的資金聚集能力。

3.農村金融體系不完善。中原經濟區(qū)是國家“三化”協(xié)調發(fā)展的試驗區(qū)，其主體河南省是糧食大省、農業(yè)大省，農業(yè)現(xiàn)代化的建設對資金有著巨大的需求。然而，區(qū)內國有金融機構投入農村地區(qū)的資金越來越少，發(fā)展農村經濟的資金主要由農信社來滿足，農村金融體系比較單一。農村金融內部民間金融與正規(guī)金融同時存在，而正規(guī)金融遠遠不能滿足農戶的需求，只好尋求與非正規(guī)金融。

4.金融創(chuàng)新、金融服務不足。金融產品單一，金融業(yè)務也還主要集中在傳統(tǒng)業(yè)務方面；在放貸模式上，各金融部門還沿襲的是上級行下發(fā)的信貸政策標準，不敢突破傳統(tǒng)，根據(jù)地區(qū)情況制定放貸政策，為客戶解決資金困難。金融機構服務意識不夠，尤其是在很多農村地方，金融網(wǎng)點很少；金融機構相互之間的合作意識薄弱，不能很好的利用電子化與網(wǎng)絡化工具，各銀行結算系統(tǒng)獨立運行，增加了各銀行和企業(yè)間的交易成本。

5.金融信用環(huán)境欠佳。金融業(yè)的發(fā)展是建立在良好的信用環(huán)境的基礎上的，而在中原經濟區(qū)內，截止到2010年12月，銀行業(yè)不良貸款余額為124.8億元，不良貸款率為1.27%，銀行不良資產過高，信用環(huán)境不佳，導致銀行貸款風險增大，進而銀行產生惜貸行為。不良的信用環(huán)境影響了區(qū)內信貸的擴張速度，降低了區(qū)內資金的積聚能力，產生了嚴重的金融抑制現(xiàn)象；還造成銀行與企業(yè)間關系緊張，對貸款的持續(xù)平穩(wěn)投放產生較大的影響，不利于經濟的發(fā)展。

6.金融人才總體素質不高。從整體上來看，中原經濟區(qū)內，金融從業(yè)人員整體素質普遍不高。在學歷結構中，低學歷的占了多數(shù)，高學歷的比例較低；知識結構老化，掌握先進的專業(yè)金融知識的“高、精、尖”人才和復合型人才匱乏，一般性人才資源過剩。由于經濟發(fā)展水平低于全國水平，很難吸引高素質的人才來區(qū)內從業(yè)。目前，中原經濟區(qū)內在金融人才的后續(xù)教育與培訓方面嚴重不足，人才現(xiàn)狀與素質高低也能適應新形勢的需要。

二、中原經濟區(qū)經濟建設的金融支持對策

（一）大力推進金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是在更高層次上發(fā)揮金融在總體經濟中作用的重要保證，也是金融的作用力得以發(fā)揮的前提條件。無論是金融工具的創(chuàng)新，還是金融業(yè)務與金融制度的創(chuàng)新，都能為金融業(yè)注入新的活力，增強金融在經濟發(fā)展中的重要性、滲透性和作用力。

1.加快機制創(chuàng)新。國有商業(yè)銀行要增強市場開拓意識，更新營銷觀念，主動開展信貸營銷，積極尋找、選擇和培育客戶，滿足產品有市場、有效益、守信用的中小企業(yè)對資金的需求，進一步調整信貸結構，防止信貸資金向大企業(yè)、大項目、大城市過度集中。金融機構應創(chuàng)新建立差別化貸款管理投放機制。針對不同區(qū)域、不同產業(yè)、不同行業(yè)，細分市場，實行差別化管理，靈活進行授權授信管理，提高信貸資金投放配置的效率。

2.加快金融產品創(chuàng)新。當前除了要抓緊開發(fā)常規(guī)信貸業(yè)務品種外，要加快電話銀行、信用借記卡、對外擔保等新的金融產品。積極開發(fā)期權、互換、組合保險、零息債券、可轉換債券等新型金融產品。

3.加快金融服務創(chuàng)新。當前金融服務創(chuàng)新的重點是突破傳統(tǒng)銀行的柜面服務，朝金融服務技術的電子化和信息化、服務形式的多樣化和全方位化發(fā)展。大力開拓為企業(yè)改造、居民投資提供結算、清算、代收、代付、托管和咨詢等方面的中介服務，加大延伸服務、延時服務推廣力度。

4.加快模仿創(chuàng)新。模仿創(chuàng)新是指在率先創(chuàng)新的示范影響和利益誘導之下，企業(yè)通過合法手段、引進技術并在率先者技術的基礎上進行改進的一種創(chuàng)新形式。模仿創(chuàng)新可以使欠發(fā)達地區(qū)的快速反應能力、學習吸收能力、技術改進能力得到較大的提高。

（二）完善金融服務體系

一要著力于優(yōu)化金融運行環(huán)境，培育社會投資環(huán)境，需要努力拓寬渠道以形成新型金融產品、集聚新興金融資本，并且從政策及實務兩個層面，積極引導全國性、區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行在本經濟區(qū)內設立分支機構及附屬網(wǎng)點。通過加強基礎建設，為引進外資金融機構做好準備。二要加快中小金融機構服務體系建設，積極開發(fā)適合中小企業(yè)、民營經濟發(fā)展的的金融支持工具，大力發(fā)展中小銀行、村鎮(zhèn)銀行，以促進中原經濟區(qū)經濟的發(fā)展。三要深化農村金融體制改革，發(fā)展農村金融合作組織，進一步規(guī)范和發(fā)展農村合作基金、互助性儲金，使其更好地為發(fā)展中原經濟區(qū)經濟服務。積極嘗試農村小額信貸如無抵押貸款、聯(lián)保貸款的貸款擔保體系建設，化解農村資金缺乏的問題。四要積極改善對經濟社會薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體的金融服務。開展下崗失業(yè)人員小額擔保貸款模范社區(qū)試點，以點帶面，支持下崗失業(yè)人員再就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)；加強對農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融服務，為其提供必要的資金支持。五要吸納社會閑散資金，積極疏導民間融資，發(fā)展資源開發(fā)、科技開發(fā)、旅游發(fā)展等區(qū)域性投資發(fā)展基金。

（三）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

良好的金融生態(tài)環(huán)境是吸引資金的重要條件。要充分發(fā)揮政府的引導作用，發(fā)展金融中介服務機構，加強社會信用體系建設，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

1.改善社會信用環(huán)境。首先要加大信用觀念的教育和宣傳力度，在社會上形成誠實守信的道德規(guī)范。金融實施信用狀況與信貸額度相掛鉤的政策，根據(jù)信用和金融安全的等級實行區(qū)別對待，級別高的地方，可以加大信貸力度，反之，則降低信貸額度。

2.建立信用約束機制。積極利用法律手段制裁各種不守信用的違約行為，以制止各種逃廢金融債務的行為。加大對違約行為的責任追究和懲戒力度，對惡意逃債的企業(yè)及其高管人員和直接責任人員，金融部門要對其進行聯(lián)合制裁，并通過新聞媒體曝光。要通過依法處理失信行為，加大失信者違約成本，甚至受到法律制裁。

（四）做好各項保障工作

要實現(xiàn)金融長遠、良好、有序的發(fā)展，還必須從以下方面予以保障。

1.思想保障。金融、經濟具有互補性、互動性，地方政府部門要重視和支持地方金融機構的工作，為其發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。還要通過會議、論壇、新聞媒體等方式，進一步明確和宣傳經濟和金融的互動關系，深化金融發(fā)展對推動經濟發(fā)展的認識。

2.組織保障。中原經濟區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，離不開組織的協(xié)調。政府要成立專門的機構，以服務金融企業(yè)為宗旨，以協(xié)調政、企、銀之間的關系，鼓勵金融機構對中原經濟區(qū)經濟發(fā)展的支持為原則，進一步突出服務職能，圍繞構建信用農村、信用企業(yè)、信用社區(qū)開展工作，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。同時，對各金融機構發(fā)展金融業(yè)務進行考核，為金融系統(tǒng)搞好服務，促進地方金融與經濟的良性互動。

3.制度保障。制定金融機構支持經濟發(fā)展的相關獎懲制度，建立分層次、多元化的金融支持系統(tǒng)；二是制定金融支持地方經濟發(fā)展的各種配套制度，規(guī)范抵押、質押收費標準，降低企業(yè)融資成本；三是制定財政對重點領域、重點企業(yè)的貼息支持制度；四是制定優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的相關制度。通過制度建設使金融業(yè)發(fā)展嚴格按照法規(guī)制度辦事，做到有法可依、有章可循。

4.人才保障。人才是中原經濟區(qū)金融業(yè)發(fā)展的根本，加強對金融從業(yè)人員的管理和開發(fā)是金融發(fā)展的一項重要任務。要實施“人才興業(yè)”戰(zhàn)略，加強金融人才隊伍建設，建立嚴格規(guī)范的用工制度，吸引優(yōu)秀金融人才來區(qū)內發(fā)展。立足培訓，不斷提高員工的整體素質；完善金融機構管理人員績效考核與薪酬激勵制度，樹立先進的經營理念，提高金融業(yè)的經營管理水平。

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