淺析《商業銀行綜合柜臺業務》對高職金融保險專業學生的能力培養

【摘 要】高職金融保險專業主要是以市場需求為導向，以培養銀行、保險、證券、投資理財行業等服務第一線的專業技術應用型、技能型金融人才為目標。《商業銀行綜合柜臺業務》是直接對應商業銀行綜合柜臺業務工作崗位，強調仿真教學模式，逐步加大實際操作能力的培養。

【關鍵詞】高職；金融保險專業；《商業銀行柜臺業務》；能力

隨著金融行業的迅猛發展，市場對金融類專業人才的需求越來越大，對其綜合素質的要求也越來越高。高等職業教育金融保險專業的培養方向是針對銀行業、保險業、證券業等各金融行業輸送基層從業者，是合乎市場要求的金融業務人才。《商業銀行綜合柜臺業務》作為金融保險專業的職業能力核心課程，培養學生能夠較快掌握柜面業務的操作要領和規章制度，并能在反復練習后達到相應的操作標準，為其將來去銀行一線崗位就業打下良好的基礎。

一、以市場為導向，明確金融保險專業學生崗位職業能力需求

以金融企業崗位設置的層次特點來看，目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工。而高等職業教育的辦學方針是“以服務為宗旨，以就業為導向”，為迎合市場的需求，便要求在課程設置上準確定位，深入行業，全面強化職業，促進優質就業。因此，高職畢業生的去向具有很強的基層性和專職性.其普遍任職于證券、商業銀行、保險公司等一線技能型服務人員。高職院校金融專業的畢業生需要培養適應市場需要，既懂金融，又懂營銷、會理財、善管理并具有一定后繼續發展能力和發展潛力的基層技能型人才。其中商業銀行一線綜合柜員崗位所要求的職業能力包括：熟練掌握各商業銀行及其金融機構臨柜交易、客戶服務營銷、業務管理的基本知識與操作技作，能夠全面、系統、規范地處理銀行個人儲蓄業務、銀行卡業務和客戶經理業務。

二、以崗位職業標準為核心，明確《商業銀行綜合柜臺業務》課程教學目標

《商業銀行綜合柜臺業務》是金融保險專業的職業能力核心必修課程，課程直接對應從事銀行柜員、理財經理等崗位，是本專業人才培養目標所指向的最基本的崗位并符合金融行業崗位群的任職要求。

（1）《商業銀行綜合柜臺業務》課程概況。《商業銀行綜合柜臺業務》課程是以完成商業銀行柜臺崗位工作任務所需要的職業能力培養為核心；緊扣職業專項能力培養的需要；根據商業銀行綜合柜臺業務崗位的工作內容來確定教學內容；根據商業銀行綜合柜臺崗位處理業務的工作程序來組織教學過程，以具備商業銀行營業部工作環境并配備銀行營業部相同設備和軟件的實訓室作為上課場所；以具有商業銀行工作經歷的教師參與組織教學。（2）《商業銀行綜合柜臺業務》課程的教學目標。本課程的設計思想是通過仿真的商業銀行工作場景和仿真的商業銀行業務軟件進行大量仿真的商業銀行操作，可以訓練學生熟練從事商業銀行綜合柜臺業務的職業能力，同時對應銀行柜臺服務客戶、面對客戶的特點，本課程亦能促進學生形成優良的服務理念和職業素養。其教學目標是在學生掌握初步的金融理論知識和經過基本的財經技能訓練的基礎上，立足銀行柜員的基本知識、基本素質、基本技能、基本規定、基本規程，在教學中突出對學生的業務規程的教學和訓練，通過在仿真的商業銀行工作場景中運用仿真的商業銀行業務軟件進行仿真的商業銀行業務操作，訓練學生熟練從事商業銀行綜合柜臺業務的能力。（3）《商業銀行綜合柜臺業務》課程的整體設計。《商業銀行綜合柜臺業務》課程的整體設計在于每個工作項目的學習與實訓都按以標準業務操作流程為載體設計的活動來進行，以每一項工作任務為中心整合理論與實踐，實現理論與實踐的一體化。教學過程中所涉及的每一工作任務模塊都按照業務操作的流程順序逐項學習各項臨柜業務的操作要點，借助模擬銀行仿真操作設備、仿真業務憑證、業務印章、業務操作程序，通過設計情景模擬、角色互換等實訓練習，結合真實案例分析，培養學生勝任銀行綜合柜員崗位的職業能力。運用科學的課程開發方法，實現了課程體系的整體重構和人才培養模式的創新。

三、以《商業銀行綜合柜臺業務》課程教學目標為依據，確定其能力培養方法

本課程是一門與銀行一線柜員實務操作緊密聯系的課程，因此銀行柜員的業務操作過程具有較好的可模擬性和可移植性，這為在教學中實現工學結合提供了良好的條件。為了突出該課程專業課的應用性和操作性，除保留傳統的課堂系統講授教學方法外，教師還可以在教學方法上做一些創新，靈活采用項目小組工作法、分角色實訓法、專家講座等多種教學方法，以引導學生積極思考、勤于實踐、積極達成項目訓練目標。（1）教師課堂講授法。課堂講授法是傳統的教學方法，作為基本知識、技能的傳授方式，課堂講授起著不可替代的作用。本課程的講授是利用多媒體設備和銀行柜面操作系統軟件及銀行柜面用具，老師介紹每種業務的相關理論知識和實踐知識，向學生展示每個項目每個模塊的基本流程，具體的業務操作由學生自己先摸索、先思考，老師再解答學生動手過程中產生的問題，使學生對每個業務的系統操作有個更深層次的認識。（2）項目小組工作法。項目小組工作法培養了學生綜合應用多門學科知識解決問題的能力，訓練學生小組協作和團隊精神，在應用中學習，在實踐需要時學習，將理論學習和實際應用緊密地結合起來，提高攀生對所學知識的深入程度，從而也提高了教學效率。同時教師可以抽出大量的時間幫助程度比較差的學生，有利于進行“因材施教”。（3）場景模擬法。《商業銀行綜合柜臺業務》課程的主要學習工作任務就是在課程教學中，完成“個人儲蓄業務”、“對公存款業務”、“貸款柜面業務”、“銀行卡業務”、“結算業務”、“中間業務”等多個教學工作項目。利用模擬銀行的仿真環境，根據商業銀行綜合柜臺業務運作的程序將學生分成不同的角色——柜員和客戶，在教師的指導下進行業務模擬操作，要求不同角色的學生在課堂教學中不斷變換角色，最后形成業務操作報告，并將其作為該門課程成績的考核內容之一。利用仿真現場教學，讓學生與仿真的工作環境零距離接觸，使學生由被動學習轉為主動學習，學生身臨其境，加深了對知識的理解程度，同時使學生的職業素質得到較大提高。（4）學生實訓比賽法。在教學過程中，布置幾個實訓任務，然后限定時間，讓所有的學生開始實訓比賽，比賽考核以完成的時間和完成的質量為準。每次實訓比賽結束，作好成績登記作為學生平時成績的依據，從一定程度上提高了學生學習的積極性和能動性。（5）專家講座。定期邀請銀行工作人員給學生開展專題講座，可就柜面操作、信貸業務、內部機構服務、金融產品營銷等各方面，解答學生提出的各種問題。舉辦這樣的活動，可以讓信息更為暢通，為學生了解更多銀行 實際狀況，也為學生熟練走上工作崗位做鋪墊。

《商業銀行綜合柜臺業務》課程作為金融保險專業核心課程，通過從教學整體思想的設計、教學方法的創新、在仿真模擬銀行環境中實施教學培養學生實際操作能力。使高等職業教育最終能實現畢業生與用人單位的零距離對接。

參 考 文 獻

[1]鄭曉玲.基于職業能力本位《商業銀行業務》實驗設計[J].現代教育.2010（8）

[2]楊波.基于《商業銀行柜臺業務》課程校內實訓思考[J].商情.2012（2）

[3]陳意新.《商業銀行綜合柜臺業務》課程實踐教學探討[J].中國科教創新導刊.2011（3）

[4]游躍.淺談高職學生職業能力的培養[J].發展研究.2007（12）

項目基金：本文系湖北財稅職業學院社科課題“培養高職金融保險專業學生實踐能力的課程設置研究”的成果之一，課題編號：2012C07。