劉彥斌：理財師成熟再來十年

十年前的2002年正好把劉彥斌的人生分成了兩段，在那之前他兩次炒股失敗以致傾家蕩產，36歲被迫從零開始。生活是殘酷的，也因為經歷過這種殘酷，劉彥斌才能用足夠的耐心和全新的思維方式來審視理財這件事兒。

十年前，理財師是什么名堂？

2002年的夏天，劉彥斌正在經歷他人生中最苦哈哈的日子。這天，他來到平安保險想給自己和兒子買一點意外險，業務員在跟他聊天時提到平安保險正在培訓理財規劃師，并拿出一份北京青年報讓他看，上面巴掌大的一塊地方有一個關于美國理財規劃師的介紹，劉彥斌覺得這個說法挺新鮮，就把報紙要過來回家仔細看。

那是股市剛剛經歷過瘋狂的特殊時期，也是那輪漫長熊市的開始。由于市場的低迷，劉彥斌所在的投資公司也漸漸沒什么業務，受平安那個業務員的啟發，他想到利用公司和勞動部的一些關系做相關的職業教育。“我當初要做理財規劃師的職業的時候，所有的人都覺得很莫名其妙，都不知道是什么東西。我自己也沒有概念。”劉彥斌坦言。

從零起步的漫長混沌期

盡管當時的老百姓對理財一無所知，理財觀念更是無從談起，但劉彥斌關于理財規劃師職業資格的申請卻很快得到了勞動部的支持，于是，他開始籌備編寫教材的工作。劉彥斌回憶說：“當時只是朦朧覺得，中國金融業從分業走向混業是一個必然的進程，市場需要懂得各種理財手段和工具的金融通才。老百姓越來越有錢，他們需要專業人士給他們提供個性化的金融服務。但其實我也并不懂理財師到底做什么。”他讓公司的助理把美國CFP（注冊理財規劃師）官方網站上的每一頁內容都打印出來，在厚厚的一摞中選出他認為最重要的部分，自己埋頭翻譯了二十多頁，終于漸漸明白美國的理財規劃師是怎么回事。劉彥斌相信，許多事情美國的今天很可能就是中國的未來，他們怎么做，我們也可以照著做，將來也會產生巨大的市場需求。

教材的編寫受到人民大學財政金融學院的支持，現在人大的校長陳雨露教授是當時專家委員會的主任，而教材的依據正是劉彥斌他們參照美國相關職業教育的內容編訂的職業標準。

讓劉彥斌沒想到的是，從教材的的編寫到正式使用，會和那輪熊市一樣漫長，這期間他也曾經想過要放棄。“當時真的想過去銀行或保險公司當講師，或者做個普通的業務員，但那時我已經36歲了，我的年齡人家都不要了。”

2004年，勞動部正式成立理財規劃師專業委員會，劉彥斌被委任為國家理財規劃師秘書長。雖然在當時尚未成型的理財環境下，這只是一個虛職，但當劉彥斌在2004年碰到他現在東方華爾的合伙人時，一切似乎都出現了轉折。用劉彥斌的話說，那位合伙人只聽他談了20分鐘就意識到這事兒可以干，有商業機會，但從一拍即合到真正開始做公司，劉彥斌又經歷了最難熬的半年時間。

全民理財季一晃而過

真正的轉折還是出現在2005年市場漸漸好轉的時候，在漫長的黑暗中苦苦創造“地利”和“人和”之后，劉彥斌終于等到了“天時”。東方華爾正式開始理財師培訓是在2005年，牛市呼聲漸起的2006年培養出了第一批理財師，劉彥斌所在的東方華爾賺到了第一筆培訓費，并從此漸入佳境。

盡管在劉彥斌多次傳播的理財觀念里，都用自己的慘痛經歷和反思強調股市投資應該只是理財中非常小的一部分，但他也不得不承認，那輪到處充斥賺錢效應的大牛市對喚醒大眾的理財意識，推動理財市場和理財觀念迅速發展功不可沒。當然，這其中還有一個重要的背景就是老百姓個人財富的增長和對不斷高企的CPI認識的加深。

進入2007年，牛市的演繹更加激動人心，東方華爾的理財師培訓異常火爆，劉彥斌親手拓展的理財事業徹底大爆發。在采訪中，劉彥斌毫不諱言是大牛市讓他一夜成名，一個偶然的機會轉戰電視熒屏之后，他成了理財領域中老百姓識別度最高的面孔。

什么是理財，到底如何理財，在老百姓對理財意識覺醒后最饑渴的時候，劉彥斌把他之前已成體系的理財觀念和方法用最通俗易懂的語言傳播給大眾，效果可想而知。他的理財言論被整理成語錄并奉為經典，他的理財課程視頻被無數次轉載，整個2007年，劉彥斌的主要工作就是上電視，持續的高曝光率讓他真正苦盡甘來，嘗到了名利雙收的滋味。

隨后，劉彥斌趁熱打鐵，決定出書，新書《理財有道》把他之前在電視節目中的一些觀點系統的整理和完善，同樣受到讀者的歡迎。理財的“五個一”工程、“水庫”理論、“八字方針”等內容，是他提出的理財理念中的精髓；自創的“一個中心，三個基本點”理論：即以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障，在牛市中提醒大家理性看待理財這個大課題。

2007年瘋狂的牛市雖然激發了全民的理財熱情，但牛市中人們對理財的認識卻難免片面，理財一度被認為等同于股票投資。劉彥斌在滿足大家對理財知識需求的同時，也在引導人們更全面地認識理財，那些簡單通俗的理財之道到今天都不會過時。

有人說是劉彥斌攪動了理財風，但他自己卻講起來都是大實話：“2007年出的第一本《理財有道》非常好賣，主要因為市場好，2009年又出書的時候賣的就明顯沒有2007年好。這也是隨市場輪回的，市場就是社會，人生就是輪回。”

對理財師現狀并不滿意

經過新一輪的牛熊，國人的心態也在從浮躁走向平和，但下一個牛市，會不會引起像2007年那樣的瘋狂?劉彥斌說，也許還會，因為人性都是好了傷疤忘了疼。盡管人們已經比十年前成熟，再過十年會更成熟，但這中間仍然需要再教育的過程，為大眾服務的理財師也一樣。

作為理財師職業標準的創立者，劉彥斌對這個近年來發展迅速的職業態度很客觀，在他看來，即使是2005年、2006年第一批被他們培養出的拿到資格認證的理財師，也不可能通過當年一百多個課時的培訓課，靠對經濟有限的認識和幾年的市場經驗變成非常資深的理財專家，應付所有的客戶。“有人問我你對現在的理財師滿意嗎？我當然不滿意，他們肯定不夠成熟，因為理財師不光是知識型的職業，還是經驗型的職業，經驗是至關重要的，所以國外的理財師一般都在45歲以上，沒有經歷和閱歷怎么給客戶打理資產？盡管已經歷多年的發展，但中國的理財師仍然很年輕，再過十年我們的理財師隊伍恐怕才會成長得比較好，才能更好地為老百姓提供金融服務”

除了經驗以外，很多人對金融機構中理財師以產品銷售為導向的金融服務也頗多詬病，劉彥斌認為，無論什么機構，背著賣產品壓力的人永遠都做不到客觀公正，國外也一樣，在這種情況下，只有以市場來倒逼制度的完善，才能真正杜絕理財師對客戶的誤導。“不能站在客戶的角度考慮問題，一旦給客戶指錯了道，客戶蒙受損失必然離他而去，時間長了就會教育他必須站在客戶的角度去考慮問題。所以說，最終理財師職業操守的形成是市場的約束形成的。”

2002年開始，從默默推動理財規劃師職業的創立人到如今仍然活躍在理財領域的財經名人，劉彥斌以親歷者的唏噓和旁觀者的客觀告訴每一個普通人，理財并不是什么高深的東西，但是需要學習的，是生活的一部分。