“線上理財”的安樂與憂患

理財方式越來越“輕”：從互聯網到移動互聯網

剛下班的劉同，在坐地鐵回家的路上不到一小時的時間里，便用手機安排好了即將來到的國慶長假。他先在豆瓣旅游小組上找到幾個志同道合的朋友，決定去敦煌自駕游。隨后在旅游網站上找到了自駕攻略，再用信用卡繳付了在攜程網預定的來回機票，接著在線預訂了青年旅舍，然后打電話給租車公司訂好了車，一條龍下來，他的假期已經安排妥當。最后，他用手機里的理財軟件算了下需要的預算。當他把這份假期安排發在微信的朋友圈時，有好幾個人回復他想要一同前往，這樣又可以節省下部分預算。

和劉同一樣，地鐵里很多人都沉默不語，埋頭在自己的手機上，或玩游戲，或刷微博，或看資訊。手機已經不再單純是“手機”，它已成為游戲機、照相機，還有導航儀，當然，它還是理財達人的“工具箱”。

據艾瑞咨詢統計，2011年第三季度中國移動互聯網市場規模達到108.3億元，同比增長154.6%，環比增長38.9%。高端智能手機用戶的快速增長，使移動互聯網炙手可熱，帶動了包括各種理財類“移動應用”的快速及多樣化發展。

我們的生活消費進入了移動互聯網時代。

對比過往，大眾理財方式最顯著的變化，就是越來越“輕”，甚至，你隨時隨地都能完成理財交易，而且24小時不打烊。幾年前你可能還要去銀行柜臺交手機話費，走路半天，排隊半天，辦完手續回去又半天，即使是在家里用網上銀行，打開電腦、利用網銀終端，前前后后也得花5分鐘，現在把手機拿出來，在世界上任何一個有信號的角落，點擊幾個按鍵便可完成繳費，耗時不過幾十秒鐘。

從最初巨型的柜臺式服務到現在的一手掌握，在移動互聯網時代，以智能手機為代表的移動終端，幾乎提供了前所未有的一站式移動生活服務，集酒店、機票、火車票、美食、電影、租車、購物、理財、醫療、社交等，從查詢到預訂，分分鐘搞定。

理財意識越來越“重”：抵抗欲望，防御風險

因為現在的理財和消費太方便了，網絡上、手機上處處是機會，我們也容易“處處留情”。

以最典型的網購為例，因為支付錢的時候，看不到自己錢包里的錢會減少，而且因為使用信用卡，更覺短期內自己的錢不會減少，再加上一打開網站，各種各樣的打折、血拼、促銷的信息撲面而來，不花錢簡直就虧大了，于是不少人養成了血拼網購的習慣。這種習慣導致的后果一是超出了自己的消費能力；二是買了一堆沒用的東西；三是上了商家的忽悠當，因為你買的東西并不一定比你家門口商店里的便宜。這還不包括網上一些奸商出售的假冒偽劣產品，因為看不見摸不著，消費者就會稀里糊涂地買回來。

在每次網商大戰盤點賣了多少億商品的背后，是許多人的消費超支以及接下來一段時日的財務不濟。

就像電影《遺愿清單》一樣，曾有網友列出自己在有生之年一定要實現的“夢想清單”。這份清單上有的是夢想，有的是欲望。面對每天都會從我們不同感官中跳出的欲望清單，再想想每月的對賬單，或許我們更應該對清單上的項目逐一審視一番。抵抗欲望是我們應該具備的理財意識之一。

即使不買東西，而只是利用科技手段貪圖便捷，往往也沒那么簡單。這幾年出現很多“90后”的孩子在網上開起了淘寶店，賣的就是“生活費”，他們等每月爸媽打錢的時候，直接拍下“生活費”，錢就可以直接轉到孩子賬戶。如果你在淘寶上搜索“生活費”，會出現13000多條信息，有寫著“生活費，母上專用”，也有寫“生活費，歡迎倍拍！”的句子。

在這些孩子和家長看來，這種做法既方便，又能省下手續費，可謂一舉多得。其實，這樣的方式雖然非常時髦也看似方便，但還是有很大的隱患，如果家長是使用信用卡繳付的，這就無疑是一種變相信用卡套現行為，而且淘寶的風險管理系統對這種虛假“生活費”交易，一旦查出來也會給賣家封號。

比信用卡套現風險更大的，是賬號和密碼泄露，不管是銀行卡，還是網上商城賬號，資金會在一瞬間被黑客劃走。相關人士對這幾年的網銀被盜案件分析后發現，被盜的原因無非以下幾種：銀行員工監守自盜；銀行管理不嚴讓不法分子鉆了空子；用戶電腦中毒被黑客盜走密碼；用戶的親友、同事騙走密碼實施盜竊。

魔高一尺道高一丈，防御的方法很多，但最根本的還是每個使用者需要提高防范心理——當你很容易在網上辦理轉賬的時候，別人也能很容易把你的錢轉走，這就是科技帶來的麻煩。

海量理財資訊噴發：別被亂花迷了眼

十年前，多數人很難想到今天網絡資訊的發達程度。以搜索引擎為主導，各種網站、APP、郵件推送、論壇跟帖、微博私信，都帶來大量的理財資訊。

讓做金融工作的劉同很頭痛的一點，就是每天感覺需要看的財經資訊太多，又總感覺看不完。十年前，門戶網站興起不久，劉同感覺很方便的是，每天只要去門戶網站的財經頻道看看，便能把當天的精華內容掌握。但是現在，劉同感到在門戶網站之外，還有大量的信息分布在四處。比如他的iPhone手機上就裝有“21世紀財經新聞”“經濟觀察網”“華爾街日報”“FT中文網”“財新網”“財經網”“同花順”“東方財富”等多個財經資訊終端，每個終端的內容都有雷同之處，但也都有自己的特點、自己的獨家，甚至還有對立的觀點。劉同感覺這就像一個無底洞，上午剛花了不少時間把這些終端看了一遍，下午再看，內容全都又更新了。

雖然網絡在十年前已經出現，但是資訊的爆炸式增長，卻是這幾年才開始的。與資訊量的暴增不同步的是，資訊質量的龐雜，讓讀者無所適從。不僅有資訊不集中、大量資訊雷同、沒有經過細心編輯，更有信息錯誤、虛假，乃至詐騙。

如何獲取有價值的理財信息？與想要的資訊不期而遇，這是最好的狀態，但是可遇而不可求。所以，我們更愿意能夠有一種“過濾機制”，能把與自己關注點、興趣不一致的信息篩選掉，“不要最多，只要最對味”。在海量數據庫中，只取一瓢飲，更消除了資訊獲取時，信息過載所帶來的焦慮感等心理負擔。

當我們面對越來越多的資訊時，選擇就變得很重要了。如果當事人不夠清醒，就容易被力量最強的信息所左右，而不管這個信息的真假對錯。迷失，是在汪洋大海中最怕發生的事情，在資訊的海洋中也同樣如此。迷失之后的理財，結果可能就是犯錯、虧損。

現在，一些軟件已經開始幫助我們梳理精簡海量的信息，比如一些信息訂閱類的軟件。但是由于各家資訊出處的版權問題，很難做到完全開放，至今也沒有一款軟件能把信息梳理工作做到極致。

谷歌有一種“手氣好”的搜索服務，每次只出來一種搜索結果。其實，很多時候，面對數以萬計的信息，我們要的也僅是其中一條或幾條而已。