試論強化銀行業監管的策略思考

程林光

摘 要：為進一步加大對我國金融業風險管理力度，實現監管創新，促進金融業持續健康發展，文章論述了銀行業監管面臨的問題，提出強化銀行業監管的策略建議。

關鍵詞：銀行業監管 面臨問題 監管策略

中圖分類號：F830.2文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）07-190-01

一、我國銀行業監管面臨的問題

1.商業銀行的系統風險和非系統風險較為嚴重。隨著我國市場經濟體系的建立和銀行改革的深入進行，商業銀行的經營風險大為增加，既有利率風險、貨幣風險、政策風險及國際收支風險等系統風險，也存在著更為嚴重的非系統風險，如信用風險、流動性風險、資本風險和結算風險。這些風險的存在不僅給商業銀行的經營帶來了困難，也為有效的銀行監管增加了難度。

2.維護銀行業穩健運行難度加大。外資銀行進入我國后，中外資銀行將處于同一競爭地位。但二者的競爭能力卻有顯著的差別，中資銀行的管理體制、經營方式、技術手段、人員素質、資產質量、盈利能力等方面與外資銀行相差懸殊。外資銀行進入我國后將從市場份額、爭奪優質客戶和優秀人才等方面與中資銀行展開激烈競爭，中資銀行特別是中小金融企業的生存發展空間將受到擠壓，經營難度和經營風險將進一步增大。加上國內銀行業長期以來存在的不良資產比例偏高、資本充足率偏低、內部控制制度薄弱等問題尚未得到有效解決，雙重因素的作用將使銀行風險進一步積累和擴大，給有效的銀行監管、維護銀行體系穩定帶來很大的困難。

3.“分業經營、分業監管”的體制將受到沖擊。鑒于我國金融市場不夠規范，金融企業內部控制尚不健全，監管手段也不成熟，為防止證券業與銀行保險業之間風險互相滲透和傳遞擴大，目前須實行分業經營、分業監管的體制。隨著入世后我國金融業改革、創新、整合力度的不斷增強，銀行、證券、保險機構之間的業務協作、綜合趨勢將進一步發展，特別是外資混業經營金融企業的進入，必然使分業經營、分業監管的體制受到沖擊，監管部門不能不考慮如何在防范金融風險和增強國內金融企業的競爭力之間尋求平衡點。

二、強化銀行業監管的策略思考

1.建立統一、協調、全面的金融監管體系。目前我國實行的金融分業監管體制，對保障我國金融業發展起到了重要作用，但是隨著金融改革的深入，金融業綜合經營機構不斷出現，分業監管模式越來越不適應銀行業的發展。因此，應盡快完善金融監管協調機制，逐步建立起跨證券、保險、銀行業統一的綜合監管體系，確保金融監管同步進行，有效地防范各類金融風險的發生。

2.把銀行業風險管控放到更加突出的位置。在任何時候都要把依法、審慎、穩健經營作為立行立業之本。要把風險分析具體到行業和客戶，準確掌握自身的風險點、風險行業和風險領域，分清風險的種類和影響程度，堅持自身所能承受的風險底線，確保所在轄區不發生大的風險，特別是系統性風險。

3.要加強銀行業金融機構杠桿率監管。杠桿率高，從經濟意義上講，是少量的資本支撐著過多的負債，一般意味著風險大。所以要關注杠桿率較高的金融機構，尤其是現在的報表已經顯示出的高杠桿率機構，詳細分析其是否真正隱藏風險。通過加強監管，使金融機構杠桿率保持合理的比例。

4.要加強信貸資產的有效管理。對受國際金融危機沖擊嚴重的行業以及相關產業鏈的各市場主體信貸風險的監測、分析和管控，密切關注貸款抵押品的價值變動等各項風險措施的有效性，切實防止不良貸款反彈。嚴密防范因利率、匯率和資產價格變動帶來的市場風險，強調資產負債匹配，保持合理的風險資產敝口。金融機構在發放住房貸款中應加強風險控制，認真考察借款人的還貸能力，做到寧缺勿濫，確保貸款的安全性。

5.要加強金融創新產品和信用風險的監管。當前我國正在鼓勵商業銀行進行業務創新和產品創新，因此，要切實加強開發金融衍生產品的監管，避免過度開發，從而控制風險的規模。監管部門要加大對金融機構貸款投向、貸款操作和貸款安全性的檢查力度，并同有關部門研究制定嚴格的信用約束機制、嚴厲的信用處罰機制和科學的信用監控預警系統等制度監管，以降低信用風險損失，減少借款人違約率。

6.要堅持加強外部監管與內部控制相結合。外因是事物發展變化的條件，內因是事物發展變化的根據。如果銀行業金融機構內部控制機制健全有效，許多風險是可以防范的。因此，在日常工作中，銀行業監管部門既要堅持監管風險又要督促內控建設，積極支持金融機構體制改革創新。只有外部監管和內部控制全面協調實施，才能確保銀行業健康發展，使其不斷提高金融服務水平和支持經濟發展的能力。

7.要注重營造和維護良好的金融環境。銀行業是社會經濟鏈條中的一個環節，是經濟活動的樞紐，銀行業健康發展對整個社會經濟有重大促進作用，而銀行業的健康發展又需要良好的社會環境。所以，銀行業監管部門要關心金融環境建設，積極協助政府部門建設誠信社會，加強信用等級的評定，為銀行業的可持續發展營造一個良好的社會金融環境。

參考文獻：

1.李斌.中國貨幣有效性的實證研究.金融研究，2001（1）

2.謝愛輝，楊蘭英.對中國穩健貨幣政策有效性分析.統計與信息論壇，2005（1）

（作者單位：溫州銀監分局 浙江溫州 325000）（責編：李雪）