『賣房還卡』是誰制造的悲劇

2010年，上海市民老周的兒子小周月入兩千辦理了12張信用卡，借了近10萬元的高利貸。在傾盡所有幫兒子還清債務后，老周說已經致電各家銀行客服，告知不要給兒子辦信用卡。沒想到，4個月后，小周又從9家銀行辦出了13張信用卡，欠幾十萬元，最終，老周一家不得不賣房替兒還債。（《新聞晨報》）

造成上海周先生一家信用卡透支“悲劇”，除了兒子小周的自身原因外，幾個“幫兇”起到了落井下石的作用。

信用卡管理的制度漏洞是最大的“幫兇”。信用卡透支額度是根據持卡人的收入狀況、信譽狀況以及擔保人的收入狀況和信用狀況來確定的。然而，持卡人可以辦理多家銀行的信用卡，銀行卻不知道一個自然人是否在其他銀行已經辦理信用卡了，繼續授信，甚至不顧持卡人在他行透支狀況而繼續授信。這種制度缺陷和漏洞是釀造周先生一家“悲劇”的原因之一。銀行間對信用卡的惡性競爭是另一個“幫兇”。各家銀行為爭奪信用卡市場，早就把準入門檻和制度規定拋之腦后，信用卡申請審核形同虛設。在這種情況下，小周在12張信用卡逾期還款，出現不良征信記錄后，還能夠辦出13張信用卡，并且能夠輕易透支十幾萬元，也就不足為奇了。信用卡管理混亂不僅造就了無數卡奴，而且也給銀行帶來了金融風險。截至今年6月底，我國信用卡壞賬總額達132.66億元，當季增加12.31億元，增長10.2%，其壞賬風險遠遠高于貸款資產。

老周一家的情況盡管只是個案，但已足以印證當前信用卡管理存在的漏洞。要堵住漏洞，不僅要加強各銀行內控，更要從制度上進行完善，將超過授信額度透支或者惡意透支行為控制在事前。