淺談新時期金融檔案信息資源的開發利用

張敬蓉

（四川民族學院 人事處，四川 康定 626001）

淺談新時期金融檔案信息資源的開發利用

張敬蓉

（四川民族學院 人事處，四川 康定 626001）

本文對金融檔案信息資源的開發利用現狀進行闡述，分析其取得的成績及存在的不足，并針對存在的問題提出相應的對策建議.

金融檔案；信息資源；開發利用

金融檔案是指金融機構在社會活動中直接形成的對國家和社會以及本機構有保存價值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄.其內容豐富、種類繁多，例如金融業務往來活動中形成的儲蓄、貸款、會計、統計等材料.[1]

1 金融檔案信息資源開發利用現狀

隨著市場經濟體制的逐步健全，信息技術的迅速發展，金融檔案工作逐步現代化、規范化、制度化，金融檔案信息資源的開發利用工作取得了一定成績.但由于受各種條件制約，也還存在諸多問題亟待解決.

1.1 金融檔案信息資源開發利用取得的成績

1.1.1 金融檔案信息開發利用意識有所增強

隨著社會主義市場經濟體制的發展和完善，特別是金融體制改革的不斷深化，金融工具及其衍生品的迅速增加以及金融產品、業務本身的復雜性都對金融檔案工作提出了新的要求.傳統的檔案實體保管模式顯然已經不能適應形勢的發展，金融機構逐漸認識到利用好金融檔案信息能帶來的效益，開始重視檔案信息開發利用工作.除了加強檔案工作的軟硬件環境建設外，諸多金融機構也積極參與到檔案達標升級工作中，檔案信息資源開發利用意識明顯增強.

1.1.2 金融檔案信息開發利用基礎設施逐步完善

據筆者了解，金融機構由于自身經濟條件相對寬裕，加之檔案管理及開發利用意識逐漸增強，在檔案設施的配備方面大多做得較好.通過密集架存放實體檔案，并采用現代化掃描技術、錄入設備等來建立專門、全面的檔案信息資源數據庫，從而更好地對金融檔案信息資源進行保管，方便利用者查閱所需檔案；檔案室溫濕度調節器、吸水器等設備齊全，并定期對檔案室進行檢查，為檔案保管與利用提供了良好的外部環境.

1.1.3 金融電子檔案應用廣泛

計算機、網絡技術的迅猛發展，為金融檔案信息的開發利用提供了更好的平臺.目前，我國大部分金融機構實行電子檔案和紙質檔案雙套制保存.電子檔案能夠進行海量存儲，并且能夠實現多份保存和異地保存，當意外情況發生時，可以通過計算機和網絡技術及時進行數據修復，不致造成重大損失，而且通過網絡可以隨時隨地查找利用，拓展了檢索途徑，提高了檢索效率，有利于金融檔案保管和利用工作地有效開展.

1.2 金融檔案信息資源開發利用存在的不足

1.2.1 缺乏統一的金融檔案管理制度

金融機構之間缺乏統一的制度規范.“金融檔案管理制度政出多門，各家銀行總行、保險總公司各自下發一套檔案管理的規定，在整個金融系統里沒有統一的檔案管理制度.此外，金融檔案工作也沒有統一規范和考核標準.”[2]這給金融系統內檔案信息資源的共享和開發利用造成了很大的局限和困難，不利于金融檔案信息資源的有效整合，嚴重影響金融檔案信息資源整體優勢的發揮.金融機構內部缺乏統一的標準，在檔案管理過程中易導致歸檔資料不全、操作不夠規范的現象.

1.2.2 金融電子檔案的安全問題

一方面，電子檔案對計算機軟硬件技術依賴性大，由于技術上的不完善，一些原有存儲格式下的信息數據經過較長時間放置后會無法讀取，造成信息的丟失；另一方面，計算機網絡的開放性及黑客的大量存在，對檔案信息的安全構成了威脅.通過計算機網絡侵入金融機構系統，盜取相關數據及信息資源會造成巨大的損失.在我國，自從1986年7月發生首例金融計算機犯罪以來，發案率逐年上升，給銀行造成了巨大的損失.在信息化時代金融信息安全問題是金融工作乃至國家經濟建設中的重點.

1.2.3 個人金融信息共享與金融隱私權保護的沖突

個人金融信息共享有利于金融信息資源的充分利用.而個人金融信息共享與金融隱私權的保護間不可避免地存在一些沖突.一是金融機構利益保護與客戶利益保護的沖突，個人金融信息的共享，是從社會利益角度出發，其目的是為了降低金融機構的運營成本，有效防范金融風險，而金融隱私權是為了保護客戶的個體利益而設定的.二是信息需求與信息管制之間的沖突，也就是金融機構對金融信息的需求與管制之間的沖突.對于金融機構，一方面，獲取足夠的客戶信息是其降低成本、防范風險的重要途徑;另一方面，對消費者和客戶的金融隱私權保護也是它的重要責任，侵犯了客戶的金融隱私權將會付出沉痛的代價.

1.2.4 金融檔案信息資源開發的專業人才不足

在信息化建設大背景下，雖然許多金融機構領導人員意識到了金融檔案的重要性，也采取一定措施加強檔案工作.但我們仍可以看到在金融行業，檔案專業人才嚴重不足.據筆者了解到，許多檔案科班出身的人員在工作幾年后大多會選擇轉行做其他工作，專業性人才的缺乏無疑會嚴重制約檔案信息資源的深層次開發利用.一份由天津師范大學管理學院檔案系所做的調查顯示[3]，該校檔案學歷屆本科畢業生第一次就業崗位與檔案專業相關的大約為70%，但5年以后,大約只有20%的學生仍然從事與檔案專業相關的工作.

2 金融檔案信息資源開發利用對策探討

2.1 建立統一的金融檔案管理制度

在貫徹《檔案法》等國家檔案法律法規的基礎上，建立健全金融檔案工作的各項規章制度，從而實現金融檔案的規范化管理，為金融檔案信息資源開發利用提供理論指導.例如，金融機構可在各家銀行、證券公司、保險公司已有的檔案管理辦法的基礎上,研究制訂金融檔案系統統一的標準，制訂“中國金融檔案分類法”,統一規定金融業務材料的歸檔范圍、保管期限、分類標準.

2.2 建立金融機構信息一體化檔案管理模式

從加強金融檔案信息資源的開發和實現現代化管理服務出發，需要盡快實現金融機構的兩個一體化，即金融檔案、金融圖書資料、金融情報信息一體化和金融文書、檔案信息管理一體化.

金融檔案、金融圖書資料、金融情報信息一體化，將各種信息集于一體進行綜合管理開發，具有信息來源的廣泛性、信息貯存的集中性、信息內容的全面性、信息輸出的綜合性等特點；金融文書、檔案信息一體化，有利于確保電子文件的真實可靠、完整安全和長期可讀；優化管理功能，為利用者提供高效服務.實現金融機構信息一體化管理既有利于檔案的開發利用，同時也能滿足機構對各種信息的需求，適應金融市場的發展.

2.3 加強金融檔案網絡化建設

金融檔案網絡化建設是一項復雜的工作，需要多方面的努力合作.第一，為保證金融檔案信息資源的有效共享，防止重復建設，要求有關部門統一規劃，按有關政策規定協調檔案信息網絡建設及檔案信息資源共享，并由國家有關部門宏觀指導.例如可以建立金融檔案信息中心，實行各類金融檔案的集中管理，以確保金融檔案更加規范化，便于檔案信息資源的綜合利用.第二，各金融機構要能夠依據相關法律規范，確定上網檔案的范圍和界限，最大程度地實行開放性管理.充分利用金融檔案自身大量的具有經濟價值的信息和機構檔案管理條件好、設備較全的優勢，拓展金融檔案信息資源服務領域，由過去單純為本單位服務轉變為面向社會服務.通過計算機網絡技術向利用者提供信息利用的有償和無償服務，給單位帶來一定經濟效益的同時也創造了社會效益.第三，網絡化建設工作的開展，需要國家相關部門、金融機構、計算機部門加強合作，維護金融檔案信息安全，保證國家經濟安全和金融機構的金融安全.

2.4 金融信息共享與金融隱私權保護的均衡

尋求金融信息共享與金融隱私權保護的均衡需要從加強法制建設、建立賠償制度等多方面著手.第一，加強金融隱私權方面的立法.我國隱私保護的立法比較滯后，目前還沒有一部專門保護金融隱私的基本法，相關法規，立法層次不高，對界定金融隱私權保護的內容規定過于籠統對，應加強明晰客戶信息披露的規則與程序，對信息披露的內容、程度以及有可能造成的損失應明確告知，同時要對披露的范圍加以限制，防止任意擴散到社會公眾.第二，建立國家賠償制度.個人信息因國家公共權力機構違法而造成的損害，法律救濟手段不足，國家應鼓勵舉報不法侵害，并給予當事人一定的懲罰性損害賠償，從而有助于均衡金融隱私權保護與信息披露的沖突.

2.5 做好金融檔案信息利用反饋工作

檔案工作的根本目的是提供利用.通過金融檔案信息利用情況的反饋信息，可以了解到金融檔案的整體利用情況，具體用途，利用效果，有利于進一步完善金融檔案管理工作.因此，金融機構要通過建立健全檔案利用統計工作、完善檔案利用信息反饋機制等措施，來加強金融檔案信息反饋工作，更好地指導金融檔案信息資源開發利用工作.

2.6 加強金融檔案工作人員隊伍建設

現代化的金融檔案工作需要工作人員具備金融業務、檔案管理及計算機應用等多方面的知識.金融機構應不斷完善人才引進和培育體系.同時金融檔案從業人員也應嚴格要求自己，不斷學習，在工作中要樹立積極提供檔案信息利用服務的觀念，做到主動服務、跟蹤服務，超前服務，探索金融檔案工作新思路新方法，更好地為經濟建設服務.

〔1〕莊晨暉,陳東寶.試論金融檔案的管理與利用[J].云南檔案,2007(9).

〔2〕張奎杰,莊作玉.金融檔案管理體制存在的問題及改革設想[J].秘書,1996(5).

〔3〕楊超建,魏建通.建立金融檔案信息中心[J].檔案管理,1999(3).

〔4〕顏海.檔案信息資源開發利用[M].武漢:武漢大學出版社,2004.

〔5〕徐若瑛.金融檔案管理中存在的問題及對策[J].蘭臺世界,2005(8).

G275.9

A

1673-260X（2012）06-0132-02

本研究系四川省教育廳2011年科研項目（11SA118）階段性成果