溫州“金改”初探

□ 董碧水

溫州“金改”初探

□ 董碧水

“5萬元，月息1.6%，剛好補上了資金周轉缺口。”接過蓋著大紅印章的借款登記單，胡蘇亮總算松了口氣，“從申請到放貸，只用了一周，利息也能接受”。

胡蘇亮，1988年出生，大學畢業剛一年，在家人支持下，在浙江溫州開了家數碼店。可最近，他的店遇到了資金周轉問題。

借錢給小胡的是小朱，也是個80后，但小胡并不認識。小朱在溫州一家廣告公司上班，有些積蓄。“存銀行的話，收益太低了。”小朱說。

根據雙方的意愿，溫州民間借貸登記服務中心的“速貸邦”進行了撮合，小胡拿自己的家用轎車做抵押，借到了小朱的資金。

這筆錢的運轉，是溫州綜合金融改革的一個小案例。

拉開民間借貸陽光化序幕

胡蘇亮告訴記者，他當時挑選了一家融資中介機構后，用機動車登記證書等證件登記完畢，就開始等待貸款評估。“我想用汽車作抵押，評估結果是最多可以貸款7萬元，但店里發展只需要5萬元。”

作為溫州金融綜合改革的組成部分，溫州民間借貸登記服務中心4月26日掛牌成立。這是溫州金融綜合改革試驗區獲批后，在民間融資規范化、陽光化進程中邁出的重要一步，也被視為溫州民資向陽光化探路的標志性一步。

借貸登記中心經溫州市政府批復同意，由14家法人、8個自然人投資設立，注冊資金600萬元。中心以公司化形式運營，經營范圍包括信息登記、融資對接服務等。

據了解，只要借貸登記金額突破1萬元，市民到登記服務中心進行備案登記都是免費的。中心負責人徐智潛說，登記中心是帶有公益色彩的純服務機構，為借貸雙方提供資金供求信息的登記和發布，同時幫助進行資金配對，為借貸雙方提供一個對接平臺。

目前，在服務中心的二樓大廳，已經入駐的不僅有宜信、速貸邦等從事民間借貸融資對接業務的中介機構，還包括浙江高策律師事務所、華東公證處、溫州華正房地產估價有限公司等配套服務機構。

“只要借貸符合法定利率，私下達成協議的借貸雙方就可以到中心完成登記。”溫州市鹿城區金融辦副主任姜輝說，通過登記中心備案后，民間借貸將被置于陽光下。

徐智潛說，過去由于信息不對稱，民間借貸者的月利息一度高達3分或者是4分，登記服務中心的成立可推動民間借貸的陽光化，通過市場競爭，有效地降低借款的利息。

另一方面，由于以前民間借貸多為個人“私下協議”，一旦借款方沒有能力還款，貸款方會非常被動。而由于民間借貸信用系統缺失，借款方往往還會繼續借款，貸款方不得而知。“通過中心的登記，借款方一旦有逾期還款等不良記錄，就會被記錄在冊，影響其今后的借款資信。”徐智潛說。

溫州市金融辦主任張震宇表示，成立登記中心的目的，就是讓民間借貸陽光化、規范化，降低投資風險，“借貸雙方可以見面談利率、談條件。入住的貸款服務公司則提供公證、擔保以及法律等專業服務”。

讓民間金融有合法身份

雖然溫州民間借貸登記服務中心只是嶄露頭角，但事實上溫州民間資金早已躍躍欲試。據悉，僅速貸邦一家中介機構，試營業一周，已經有5000余萬元出借資金前來登記，最少的10萬元，最多的500萬元。

而在溫州金融綜合改革試驗區批復至今僅一個月，除了民間借貸登記服務中心，還成立了民間資本管理中心；在為新增30家小額貸款公司尋找主發起人中，一改以往的審核制，實行市場化招標制；為了助陣“金改”，面向全國競爭性選聘108名金融人才。張震宇認為，這都是金融領域中的新嘗試。

據了解，溫州此次將重點推進五大領域金融改革創新：建立健全服務小微企業的金融組織體系；大力推進民間金融陽光化和規范化；加強金融產品和服務創新；培育和發展地方資本市場；強地方金融監管體系建設和風險防范。

完善地方金融組織體系、健全民間資本市場體系、創新金融服務體系、構建地方金融監管體系，被列為改革四大重點。

溫州中小企業發展促進會會長周德文認為，溫州的金融問題主要體現在3個方面：一是民間資本多，但投資渠道狹窄；二是溫州中小企業眾多，但融資渠道不暢；三是民間金融高利貸化嚴重，致使借貸企業不堪利息重負。

據統計，溫州的民間資本高達6000億元人民幣。但資本的逐利性使得地下金融無序生長。

“溫州問題是中國金融問題的一個縮影。”周德文說，“炒錢”之所以如此轟轟烈烈，其根本原因在于中國目前的金融體制與制度方面存在的缺陷，即金融壟斷和利率雙軌制。這可以說是造就了溫州民間炒錢現象的制度性溫床。

“對于民間資本來說，本次金改設計了不少投資途徑。”張震宇說，讓不同量級的資本，進入不同領域。

比如，對一般老百姓，政府拿出一些基礎設施項目，讓其參與基礎設施建設，以債券股份形式進入。對于擁有50萬元、100萬元或200萬元的群體，就可以進入產權交易市場；擁有千萬元級別的資本，可以參與新型的金融公司；除了這些，手頭有活錢，不管數額多少，都可以放到民間借貸登記服務中心陽光放貸。

“這樣，民間資本可以堂堂正正地進入金融業，在金融業有了一席之地。民間金融有了合法身份，就不必灰色化生存。”溫州方興擔保有限公司董事長方培林說。

“局部試水為全面金融改革探路”

按照國務院批準的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》構想，設立溫州市金融綜合改革試驗區開展金融綜合改革。通過體制、機制創新，構建與經濟社會發展相匹配的多元化金融體系。方案同時提出，引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟能力，增強各類金融機構防范和化解金融風險的能力等目標，希望為地方金融規范化探路，為全國金融改革提供經驗。

方案設置了包括建立民間融資備案管理制度、加快發展新型金融組織、發展專業資產管理機構、研究開展個人境外直接投資試點、深化地方金融機構改革、創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務等12項任務。

周德文認為，局部試水意在為全面金融改革探路。每一項任務對溫州金融改革都至關重要，有助于民間借貸的破冰。

據了解，為推進溫州金融綜合改革試驗方案的實施指導和幫助協調工作，浙江省專門成立金融綜合改革試驗區領導小組，溫州市也將成立由主要領導任組長的“溫州市金融綜合改革試驗區協調小組”和若干工作推進組，協調和推進各項改革的具體工作。

圍繞如何讓民間資本進入金融領域和實體經濟，溫州已列出了包括今年將新推3家民間資本管理公司、開設民間借貸登記服務中心、推進農村合作金融機構股份制改造等一攬子方案，并在全省率先推出小額貸款公司主發起人入圍資格招投標制度。

在政策利好之下，溫州的民間資本也已順勢而為。繼去年溫州市地方金融監管服務中心正式成立，溫州第一家民資管理公司甌海區信通民間資本管理股份有限公司也已掛牌試營業。溫州樂清、瑞安等地的3家民間資本管理公司和1家民間借貸登記服務中心也將陸續掛牌經營。

按照規劃，到2013年，溫州將建立100余家注冊資本總額達800億元的小額貸款公司。浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮表示，溫州金融綜合改革的總體目標是努力打造地方金融改革創新試驗區、民間金融規范發展先行區、中小企業金融服務示范區，“把溫州打造成為全國的‘民間資本之都’”。

（摘編自《中國青年報》）