女證券師的瘋狂詐騙路

文/羅山松

女證券師的瘋狂詐騙路

文/羅山松

淚還是熱的，淚痕卻冷了。2012年8月21日一大早，南京市看守所，一個曾經的職場達人，美目蓄淚，紅唇半咬，想不到竟會以待罪之身度過自己40歲的生日。

漂亮打工妹，一心要做女白領

出身于普通工人家庭的杜靜秋，走出大學校門，帶著父母的殷切希望，走進南京一家大型化工企業當了一名合同工。

她清雅秀麗，嬌嫩但不嬌氣，深得領導和工友喜愛，工作很快進入佳境。正當她滿心憧憬美好明天時，“節能減排”風暴席卷全球，“三高兩低”（高投入、高消耗、高污染、低水平、低效益）的企業，“王小二過年，一年不如一年”。

錢袋子縮水了，杜靜秋的心底泛起了漣漪：同為女人，別人坐在寫字樓里優雅生活，我卻在充滿油污噪音的車間苦戰，憑什么？趁單位裁減員工時，她主動離職，到南京某證券公司當了一名理財師。白衫黑裙高跟鞋，美腿玉足連褲襪，白領麗人的光鮮豈是油污藍裝的工人能比？

她暗自慶幸，“樹挪死，人挪活”！雖是新手，但天資聰明，崗前“預習”認真充分，一上崗就贏得“滿堂彩”：她較好地捕捉著股票瞬間出現的買賣機會，在暴漲暴跌中穩準狠下手，連續好幾天協助客戶一天內高賣低買實現盈利。一時間，她的“快手”美名大噪。

“業績出色、公關‘有手段’、形象靚麗親和……”董事會上，公司領導們一致同意委任她到前景良好的一個營業部作大戶管理員。

這份光鮮卻艱辛的工作，她照樣做得風生水起，讓人稱羨。在全民股瘋的2007年，她不僅讓她的大客戶賺得盆滿缽滿，她自己也拿到了大把大把的獎金，輕飄飄“賺取了明天甚至后天的錢”。

然而，造化弄人。她高挺胸脯邁向“白富美”目標途中，2008年股市急轉直下并長期低迷，短短一年間，大盤從6124點的最高點跌到1664點。那個炎熱的夏天，她的心同股民一樣寒冷。

早已習慣并羨慕高收入、高消費的她，不甘心回復到從前。她借錢

炒股，期望絕地反擊?？上?，她“心比天高，命比紙薄”，不僅血本無歸，還因此負債200多萬元。

風光無限證券師，虛構基金騙熟人

杜靜秋嫉妒別人有，痛恨自己無，曾經風光無限的她，豈甘就此一敗涂地？

一個靠山吃山、靠水吃水的念頭，越來越強烈：許多急需資金的老板，經常到證券公司募集資金；我何不將客戶的資金攏到手上，轉手放給他們，賺一筆差額利息？

不行！證券公司規定，任何員工都不能接受客戶的全權委托，更不得私下接受客戶資金。怎么辦？撐死膽大的，嚇死膽小的！杜靜秋作了一番思想斗爭后，還是決定放手一搏。

她決心從熟人下手，先拿老同學方美莉練練手。作為一名資深大戶管理員，她具有超凡的有效溝通、吸引客戶、贏取信任能力。因為她的推薦，老同學方美莉在證券交易中賺了不少錢。出于對杜靜秋及其所薦產品的信賴，方美莉略經游說，就只管往銀行卡里存錢，至于買什么、買多少，統統由杜靜秋代勞了。

一開始，杜靜秋不僅按時支付產品利息，而且回報率常常超出方美莉的預期。面對方美莉的疑惑，她常笑盈盈地答道：“哎，也沒經過你同意，冒著風險幫你買了一期證券公司的內部理財產品，幸虧沒賠本?！苯舆B幾次賺取超乎想象的大錢后，方美莉又借父親的名義再開了一個賬戶。此后，只要杜靜秋打電話讓存錢，方美莉就存錢，讓存多少就存多少。再后來，她干脆把積蓄全部交給杜靜秋，由她全權代理。就這樣，眾多像方美莉一樣的同學、朋友、工友，沖著8%至13%不等的高額回報，托門子、找關系，努力與杜靜秋這位財神婆套關系，人人以攀上杜靜秋這棵搖錢樹為榮。

他們先在興業銀行辦一張卡存錢，杜靜秋隨后在證券公司為他們代開基金賬戶；每次根據他們所需購買基金的品種數量，由她將興業銀行卡戶里的錢轉出來購買基金。

“購買基金由她全權操作，我們自己查不到購買基金情況?！?退休工人陳雪珊說，“因為是內部理財產品，銷售對象只限理財經理本人或家屬。所以大家只能借用杜靜秋的名義買，我們當然查不到。”

“杜靜秋每次都會出具一張蓋有證券公司營業部業務專用章的基金查詢表、一張開戶憑證，上面載有客戶姓名、身份證號、電話、郵編、地址、資金賬號等資料。10%左右的高額利息我們都能如期到手……所以，我們把錢交給她，很放心的呀！”李高淳大爺說。

“杜靜秋很講義氣，對街坊鄰里很熱心。她這么有錢，這么有能量的人，能為我們二三十萬元的交易操心，我們蠻感激她的。說實話，二三十萬元在南京能做什么，買個車位都不夠?！?杜靜秋的一位舊時的鄰居說。

杜靜秋的客戶們一致認為：杜靜秋做人十分高調，出手闊綽，出入豪車，住宅豪華，經常涉足各種高檔場所，做個美容動輒上萬，吃頓飯也都是山珍海味。僅2010年一年間，就在南京全額付款買了三套房一輛寶馬X3，其中一套200多平方米的別墅達610萬元，僅此幾項就耗費1000多萬元。

就這樣，40多位親朋好友、老同事、老同學3000多萬元的錢，源源不斷涌入杜靜秋的腰包。

白領女機關算盡，師徒倆東窗事發

天欲使人亡，必先使人狂。人在做，天在看。紙終究包不住火！

正當錢如流水，“嘩嘩”淌入杜靜秋腰包之際，公司及營業部領導先后收到匿名信，檢舉杜靜秋利用工作之便擅改客戶信息，用家人賬戶從事內幕交易。公司高層極為慎重，立即安排人員暗中調查。不查不知道，一查吃一驚！營業大廳公用電腦桌面，遺留著一份內部理財專用表，該表格合同所載的“穩信贏”理財產品公司從未發行過，更讓大家倒吸涼氣的是產品收益率居然高達15%！手持“穩信贏”合同，營業部領導大吃一驚：“理財產品收益率能達到5%～6%已算不錯，15%的收益，豈不是要我們的命！”

南京市玄武區警方聞警而動，最先找到購買“穩信贏”的王老太。60多歲的王老太太怎么都不相信“穩信贏”是假的，當證券公司工作人員出來證實后，老太太差點暈倒。根據王老太提供的線索，警方順藤摸瓜，未費多大周折即查明：該合同系杜靜秋炮制，40余人受騙，涉案總額3600多萬元；杜靜秋炒股、買基金均無盈利，消費水準明顯高于其正常收入。

受騙者中不乏城市白領、高級知識分子，甚至財會專業人士，憑什么輕易就“被賣了還替別人數錢”，且聽杜靜秋的供述：這么多人競相購買我的理財產品，不是我人緣好，而是我的回報率高。我向他們申明，購買基金的事由我全權操作，因為內部理財產品他們沒資格購買，必須將錢轉出來，以我（理財經理或其近親屬）名義操作。我讓他們先去銀行開一個資金賬戶將密碼告訴我，我先幫他們開一個基金賬戶，將資金賬戶的錢轉出來購買基金。這樣，他們的證券交易密碼，資金賬戶和基金賬戶都由我掌握了。他們這些錢有時進入一下證券賬戶，再被我打入我掌握的銀行卡里，有時則直接打入我的銀行卡。

“這事動靜弄得這么大，與張翠芹師傅也有關系。她退休前是我在化工企業的師傅。2007年股市好，我向她借高利貸炒股賺了錢，她也每50天收我10%的利息。后來，我炒股虧大了，賣了一套房還欠張師傅本息200多萬元。她一再催債，說我在證券公司上班，可讓別人來辦理財產品；還幫我編了個‘穩信贏’理財產品名字，幫我打印了承諾函；根據電線桿上刻章的小廣告，花200元，幫我刻了證券公司內部理財產品專用章、營業部業務專用章各一枚?！?/p>

7月26日，南京中院對杜靜秋、張翠芹詐騙案進行公開開庭審理。公訴人當庭指出：杜靜秋謊稱代購基金，將被害人存入的126余萬元錢款轉出占為己有；這種以非法占有為目的，虛構事實隱瞞真相，騙取公私財物數額較大的行為應定性為詐騙罪。后來，杜靜秋為滿足更大私欲，和曾經的師傅張翠芹一起，共同謀劃、共同實施，虛構“穩信贏”理財產品，由杜靜秋利用工作便利，騙取被害人信任，由張翠芹提供具體的幫助，共同假借理財名義以每年8%至13%不等的利息，騙取40名被害人，共計3346萬余元；此行為侵害國家融資管理制度以及投資者的財產所有權，觸犯了集資詐騙罪；張翠芹明知杜靜秋利用假公章騙人錢財，仍然提供虛假公章，是共犯，且地位和作用明顯次于杜靜秋，應為從犯。

在法庭上，杜靜秋作最后陳述時表示，對不起廣大被害人，愿意接受法律嚴懲。

因被告人杜靜秋對詐騙數額有異議，法庭沒有當庭宣判。

摒棄貪念，勿陷騙局

集資詐騙，涉案金額高達數千萬元。那為何會有這么多人上當受騙，市民又該如何防范？

多次偵辦集資詐騙案的南京刑警盧宵燕介紹，杜靜秋以非法占有為目的，采用隱瞞履約能力的真相、虛構理財產品、以高額利息為餌、“占有本金支付利息”等詐騙方法，向不特定社會公眾非法集資，將非法集資用于維系犯罪成本、歸還債務、非法活動、揮霍等活動并攜款潛逃，最終造成他人特別巨大的財物損失，其行為已涉嫌集資詐騙罪。

為啥能騙這么多人？在江蘇東南律師事務所辛超律師看來，除了受害人的貪心使杜靜秋的詐騙有機可乘外，就是杜靜秋最初的“信用”非常好，每次到返還日期時，都能及時兌現。大家因此樂于、也敢于將錢放到她的手中。杜靜秋采用的是“拆東墻補西墻”、“借后錢還前款”的詐騙伎倆。非法集資詐騙者，總是利用人的貪念，許以投資者高額回報，如此導致這個畸形的利益結構有源源不斷的投資者和資金加入。但世上沒有“免費的午餐”，面對越好的事情，便應該多一點警惕，多點調查，以免落入圈套。

（文中當事人均為化名）

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com