“恒實”探索民營擔保新模式

□ 吳東輝

“恒實”探索民營擔保新模式

□ 吳東輝

作為全國首批中小企業信用擔保體系試點和福建省首家為民營企業提供融資擔保的專業擔保機構，經過13年的穩健發展，恒實擔保股份有限公司成為福建最大的擔保公司，進入全國擔保業20強行列。公司總資產、凈資產、注冊資本金、風險儲備金、擔保企業數、信貸擔保余額六大主要經濟指標均排在福建省擔保業的首位。13年來，恒實累計為600多家民營企業提供融資擔保7000多筆，擔保總額達300多億；合作銀行18家，有效地解決了地方民營企業融資難、擔保難問題；促進了地方經濟尤其是電機電器行業的良性發展。

催生中小電機之都

上世紀90年代末，福建省福安市從家庭作坊發展起來的電機電器企業普遍遭遇融資難題。由于企業規模小，擔保物缺乏，擔保人難找，無法通過正常融資渠道獲得貸款。恒實擔保將服務的目標定位在那些沒有足夠抵押品而不能通過正常融資渠道獲得貸款又具有發展潛力的電機電器企業；采取股金和基金雙軌運作的方式，實行按入股資金10倍以內擔保。

為化解和防范風險，恒實擔保實行成員合作制，股東既是公司的資產所有者，又是貸款擔保受益者。由此，福安電機電器企業改變了貸款無門的狀況，許多企業從銀行獲得新增貸款，企業生產規模變大了，效益提高了。1999年，福安電機電器產值為22億元，比上年大幅增長70%。

恒實擔保的探索實踐，首開行業性合作互助融資的先河，為當地民營電機電器企業提供了生存發展空間，為整個產業的專業化，集約化和集群化發展創造了條件，奠定了規模發展，升級發展的堅實基礎。2006年，恒實擔保公司從20多家成員企業拓展到96家，民營企業擔保貸款從幾千萬元上漲到2.8億元，基本滿足了當時該行業龍頭企業的生產需求。如永隆、金隆、天工、安波等一批企業得到擔保貸款后，快速發展壯大，產值相繼翻番。億元企業增加到23家，并創下一批國內外知名品牌。

融資擔保服務體系的不斷完善和創新，讓福安電機產業發展如虎添翼，步入了全盛的發展階段。福安電機電器產值平均年遞增20%以上，出口年均遞增30%以上。2009年，福安電機完成產值133億元。產業集群實現跨越發展，被稱作“中國中小電機之都”。

恒實的創新不僅為當地中小企業的發展贏得先機，同時為緩解中小企業資金瓶頸提供了可資借鑒的融資服務范本。

為中小企業雪中送炭

2008年，金融危機席卷全球，以出口為主的福安電機電器企業也不能幸免，一部分企業遭遇資金難題。恒實擔保責無旁貸地擔負起幫助中小企業度過寒冬的責任。

福安鑫久鋁合金壓鑄公司是一家為電機企業提供配套產品的上游企業。2008年初，他們向銀行提出貸款申請。當時正值國家宏觀調控，銀根緊縮。鑫久公司的貸款數額是4500萬元，需要向銀行提供相等數額的擔保物，但是他們的固定資產只有2000多萬元。恒實擔保在調查了企業的產品市場、盈利能力等情況后，幫助企業承擔了另外2000多萬元的擔保額。下半年，鑫久公司陸續拿到貸款，而此時國內其它地區的壓鑄企業由于受國際金融危機影響，資金鏈出現困難，不少企業減產或者停產。鑫久公司由于得到貸款，產能不但沒有減少反而增加，產值比上年增長了30%，客戶由福建擴大到江蘇、浙江和上海。

2008年，恒實擔保融資擔保額超過10億元，新增電機業等工業產值20億元，新增稅收6000萬元，新增利潤1億元，新增就業8000人。

與地方經濟共成長

為更好地支持地方經濟的發展，近年來，恒實擔保在充分掌握地方企業與企業主關系的基礎上，逐步介入貿易、船舶、蓄電池、食品等行業，更好地促進了地方經濟發展。

在為中小企業提供融資擔保的同時，恒實擔保始終致力于福安電機電器業的發展壯大以及福安縣域經濟的騰飛。用董事長黃寶明的話來說，恒實擔保正以擔保業為核心，“跳出”擔保做擔保；進入工業集中區，解決工業用地難問題；幫助企業甚至銀行處理復雜的棘手問題；促進企業良性循環，促進行業持續發展，同時也致力于有效地降低自身風險。

逐漸成熟的“恒實模式”，得到了工信部、商務部、福建省政府、各級金融機構及全國擔保業同行的充分肯定并作為范例推廣。在不斷創新中小企業融資模式的探索道路上，恒實擔保實現了助推福建經濟發展和提升自身實力的共贏局面。