一個創業者的借貸經歷

　　劉龍與妻子琳琳狠狠吵了一架，心里憋了一肚子的邪火。琳琳大冬天地帶著兩歲的兒子回娘家了。
　　琳琳摔門走的一瞬間，劉龍心上的火就涼了下來。他知道琳琳的話雖然難聽，卻是實話。
　　劉龍經營飯店資金不夠，就借了姑媽和叔叔的錢，夫妻倆就是為這事兒吵架的。“到底是不是你親姑媽和親叔叔?都給他們2分的利息了，還嫌低?”琳琳說。
　　可琳琳并不知道，早在半年前，劉龍的姑媽已經把利息漲到2分5了，而這次是在2分5的基礎上又漲的。劉龍的心里其實也和妻子一樣，覺得很不舒服：這還是那個把我從小帶大的姑媽嗎?
　　舉債開飯店
　　劉龍一直覺得，似乎有一只無形的手，在推著自己的命運往前走，走著走著就到了今天：14歲時，如果同學不叫他胖子，他也不會伸手揍他，那他就會和別人一樣，繼續著不知所以然的學業；19歲時，如果師父不詆毀他創新的菜品，他可能會一如既往地跟著師父，至今還會是酒店的一名大師傅，做著幾十年一成不變的老榆林“十二件”：22歲時，如果不是剛出生兒子的哭聲驚醒了他，他還會繼續在離家70多公里的神木錦界工業園那家國企繼續當著餐飲部的主管。
　　不過，對于自己的每次選擇，劉龍并不后悔，包括開了這家飯店。
　　2010年夏天，當劉龍下決心辭掉國企的工作時，他也猶豫過。年薪10多萬元的工作，不可能再找到第二個了。可是，在錦界工作這幾年，他見過很多自己曾經覺得很不起眼的人，炒煤礦或者自己開煤礦，一夜之間就有了幾千萬甚至上億身家。圈子里的朋友也慢慢在分化，有錢的和沒錢的，距離也開始遠了起來。
　　“一年掙這10多萬元，只能讓一家人緊巴巴地生活著。如果繼續這樣混下去，就會陷入生活的底層。”劉龍的心里有些恐慌。
　　恐慌之后，劉龍遞了辭呈。
　　當時，劉龍得到一個消息，朋友開了沒有半年的飯店，經營不善想轉讓，飯店一應俱全，接受就能開張，轉讓費68萬元。他一聽，心一動：翻身的機會來了!
　　劉龍接手的這家飯店地理位置非常偏，家人和朋友都不看好。可劉龍看中的是飯店的轉手費并不高，他何曾不想把飯店開在繁華鬧市區，可榆林繁華地段租金都快趕上北京了，掙的錢恐怕還不夠付房租的。
　　朋友堅持一次性付清轉手費，劉龍手頭只有10多萬元。他把房子抵押后，貸到20萬元。籌錢的過程中，他給親戚朋友們一一承諾按銀行貸款付利息，但卻沒有人愿意借給他。
　　劉龍的姑媽因為拆遷，手上有20萬元的補償歉。姑媽答應借錢給他，但話說得很清楚：“你要是按1分5給利息的話，我就貸給你。”
　　叔叔這兩年炒房、炒地，手上也攢了一些錢，他答應也按1分5的利息貸款給劉龍。
　　現在回想起來，劉龍說當時姑媽和叔叔還的確幫了他。“當時榆林房價漲得特別快，炒房肯定比1分5的利息放給我掙得多，給煤礦八股的回報更是高得驚人。”
　　2010年11月，劉龍的飯店順利開張了。有了錢的榆林人早已習慣各類酒店高得離譜的菜價，劉龍的酒店飯菜價位適中，但味道很正。雖然位置有些偏，但一傳十，十傳百，漸漸地也有了一些名氣，很多人都是驅車從很遠地方趕到這里吃飯的。
　　大半年下來，劉龍驚喜地發現，開張時投入的資金已全部回籠，還掙到了幾萬元的利潤。
　　但劉龍也有不如意的地方。一個是飯店開業后，他得陪吃陪喝，體重一下子增加了10公斤，本來就很胖的他，已經有點兒不堪重負了。另一個就是那些債，利息一個勁兒地上漲，讓他有些應付不了了。
　　漲貸的煩惱
　　2011年6月，為了擴大飯店規模，劉龍又借了一些錢。
　　對劉龍來說，擴大飯店其實并不在計劃之內，如果不是老同學錢明亮突然出現的話。
　　錢明亮是劉龍的初中同學。據劉龍說，錢明亮小時候家里很窮，他曾借給錢明亮幾塊錢，錢明亮一直沒錢還，他也沒有追要過。后來錢明亮上技校，進了供電局工作，劉龍則在錦界，兩個便少了聯系。
　　這一次，錢明亮一進門，見到劉龍的第一個動作，就是扔過來3萬元，大聲嚷嚷道：“這是還以前借你的錢。”
　　錢明亮告訴劉龍，他家八、九年前在一家煤礦入了兩萬多股，后來煤礦賣了分紅，他家一下子分到幾百萬元。
　　這樣的事，劉龍見得多了，并不覺得奇怪。他感興趣的是錢明亮帶來的一個消息。
　　劉龍飯店隔壁也是一家飯店，老板不想經營下去了，就托錢明亮來給劉龍說。“能不能接手?過手費60萬元。”錢明亮慫恿著劉龍。
　　劉龍的飯店300多平方米，隔了兩個包間，大廳擺10張小桌子，生意好的時候，地方就顯得有點小，人一多都得排隊，好多客人看看就走了。劉龍心想，如果要換個大點兒的地方，投資確實有些大，但把隔壁飯店盤下來，還真是個好事情。
　　“如果把隔壁擴張進來，咱的酒店就能接婚喪嫁娶的酒宴了。”劉龍一邊給妻子琳琳做工作，一邊著手兼并事宜，還沒有等琳琳琢磨明白，他就已經將租賃合同簽了。
　　過手費加裝修，可是一筆不小的投資，但劉龍沒有想過要找銀行貸款，“手續太多了，而且還得有抵押，也貸不來多少，還是找個人貸款簡單些。”
　　劉龍這次借錢，比他起初開飯店時好借多了，畢竟酒店的生意那么好，誰還能不放心他，有些人甚至是自己找上門來要放貸給他。就這樣，劉龍以2分的利息籌到了60萬元。
　　錢明亮家有200萬元是以3分利放給了神木的一位煤老板，所以他對劉龍的2分利息貸款很是不屑。“現在人家放款不是給炒房產的，就是給煤老板，誰看上給你這么個小飯店?”
　　錢明亮說。
　　在錦界工作的時候，劉龍也聽說神木和府谷的民間借貸利息已經到了3分。有些急用錢的甚至出到4分、5分了。“其實也只有煤礦這樣暴利的行業，才能付得起這么高的利息。”劉龍說。
　　飯店擴大了，生意也更好了。可不知不覺中，劉龍卻覺得自己的資金開始吃緊。飯店服務員的工資漲到了每月1800元，管了吃住，還得好好哄著使喚。每個季度，一次要付六、七萬元貸款利息，廚師們的工資也等著耍漲。而且，肉價和蔬菜價格也直漲，羊肉從每斤23元漲到了32元。就連夜市里賣小吃的小販們，也將成本不到兩元的羊芋擦擦賣到了16元。
　　更讓劉龍難以吃消的是，他借個人的那些錢，利息還在漲。
　　這個冬天有點冷
　　其實2011年從夏秋開始，劉龍通過電視和網絡就不斷看到溫州民間借貸斷貸的消息，東勝(鄂爾多斯)的風聲也變得緊張起來。他聽從東勝回來的朋友說，當地民間借貸也快“爛”了。“放貸的人，都在往回收貸款，借款的人都把錢在煤礦上壓著，哪能一下子還清這么多資金，只好躲藏起來。”
　　消息傳開，榆林當地膽小的敢貸人趕緊捂緊了口袋，膽大的卻把放貸利息升得更高了。劉龍知道“多米諾骨牌”效應，但他沒有想到，這效應這么快就蔓延到自己身邊來了。
　　2011年10月初的一天，姑媽來到飯店，對劉龍吞吞吐吐地說，想把她和叔叔的50萬元抽出來。
　　劉龍一下子懵了。且不說前一個月他剛剛還了朋友的20萬元的貸款，手里根本沒有現金，他想不到的是自己的資金周轉這么緊張，姑媽怎么能來給他雪上加霜呢?
　　其實，劉龍借姑媽和叔叔的錢，他一直隨行就市給他們漲著利息，從1分5漲到2分，又從2分漲到了2分5。他心想，如果借貸利息高過2分5，他開的這個飯店，不就真的是賠錢賺吆喝了?
　　錢明亮的出現總是很突兀。
　　就在姑媽來要貸款的第二天，劉龍正給一位銀行的朋友打電話，詢問是否能貸出點款來時，一抬頭，看見錢明亮就站在自己面前。
　　錢明亮明顯沒有了往日那股子得意勁兒了。喝酒的時候，他才說：“我要去神木，現在我們家里人輪流跟著那個煤老板，怕他跑了。”劉龍聽了，哭笑不得。
　　銀行的朋友告訴劉龍，榆林各個銀行2011年的放貸任務都已經完成，已經貸不出錢了，但最近政府搞了個小額創業貸款，而且全是無息貸款，只是貸款的額度太低，還必須要有兩個當地的政府公務員擔保。劉龍一聽，像他這樣的最多只能貸兩萬元，一點興趣都沒有了。
　　朋友臨走時悄悄塞給劉龍一張名片，告訴他這是一家小額貸款公司，是自己省行的一個同事辦的，公司在西安，但主要針對榆林人放貸。至于放款的利息，就得劉龍自己去談了，估摸著可能得2分以上了。
　　朋友走后，劉龍向幾個認識的人打聽貸款的情況，果然不出所料，有些人壓根已經不放貸了，愿意放貸的人對他說，你是熟人，能相信，利息3分。
　　劉龍給父親說了姑媽要抽走錢的事兒，父親就去找了姑媽。姑媽最后同意不退錢了，但利息耍漲到3分。琳琳一聽就火了，劉龍也是氣不打一處來，兩人開始吵起來。
　　叔叔雖然沒有說什么，可姑媽的利息漲了，叔叔的怎么能不動呢?
　　開SUV、玩單反、上網、發微博，這些80后、90后折騰的事兒，劉龍都是走在前頭的。人情世故，他比任何人都熟悉。他出手大方，很容易贏得朋友。開飯店時，工商、稅務、城管，諸如此類的麻煩事，他只要給朋友打幾個電話就能搞定。榆林城里，沒有他劉龍玩不轉的。可這次，他真是有些懵了。
　　劉龍試著聯系了一下朋友介紹的小額貸款公司，利息一點也不比姑媽的低。錦界的舊同事打電話告訴他，神木有些有錢的國企也放高利貸，就是很難接觸。“企業很警惕，只給熟悉的或有背景的人放款。”
　　跑了一圈沒結果，劉龍決定把貸款的事兒放一放，扛過年關再說，畢竟在年底和春節前后這段時間，飯店的生意會很火的。
　　這一天，劉龍開車回到小區，抬頭看了看5樓自己的家，家里的燈是亮著的，生了氣的妻子從娘家回來了。他鼻子一酸，有東西蒙住了眼眶。
　　“明天，要打起精神了，只有飯店生意好，一切才能繼續下去。”劉龍這樣想著，走向了自己的