當(dāng)今家庭理財(cái)誤區(qū)

　　誤區(qū)１：現(xiàn)在沒錢不用理財(cái)
　　劉先生２４歲，月收入４５００元，但他不投資。他認(rèn)為收入不高不用投資。
　　分析：投資應(yīng)重視復(fù)利和貨幣的時(shí)間價(jià)值。若劉先生從２４歲便開始每月投資１０００元基金，假定該基金年收益率為５％，６０歲退休時(shí)，他可有１２０萬元的投資收入；若３０歲才開始每月投資１０００元，到６０歲時(shí)，他僅能獲得８３．７萬元的收益。
　　誤區(qū)２：理財(cái)是有錢人的專利
　　王先生夫婦均是工薪族，無小孩，收入每月共５０００元，除去每月２０００元生活費(fèi)，剩余不到１０００元，都在活期工資賬戶中，覺得無財(cái)可理。
　　分析：王先生夫婦存款全在活期工資賬戶中，利率很低，可將存款分筆存入定期，如將１萬元分１０００元、２０００元、３０００元和４０００元４筆存入，急需用錢時(shí)可提前支取其中一筆，其他幾筆定期則不受影響。
　　誤區(qū)３：面包會(huì)有的
　　小李和妻子惠珍都在民營企業(yè)工作。惠珍說：該存些錢，女兒讀書要用錢。小李說：面包會(huì)有的。
　　分析：女兒得急性肺炎住院，偏偏是在月底，交押金時(shí)家里沒那么多錢，小李只好借錢，他后悔沒聽妻子的話。
　　誤區(qū)４：節(jié)約就是理財(cái)
　　林強(qiáng)與珍妮婚后生活大方，養(yǎng)寵物、下館子、去健身房，然而一年后發(fā)現(xiàn)一分錢也沒存下，兩個(gè)人的態(tài)度來了個(gè)１８０度大轉(zhuǎn)彎，不但賣了寵物、取消了健身卡，連電費(fèi)都算計(jì)，夏天不開空調(diào)、衣服改手洗。
　　分析：我們需要的是快樂的理財(cái)生活，不能單純?yōu)榱耸″X而使生活水準(zhǔn)大降。
　　誤區(qū)５：理財(cái)就是儲(chǔ)蓄
　　趙先生夫婦與父母同住，每月將自己收入全存銀行，妻子收入用來負(fù)擔(dān)家庭開銷。
　　分析：趙先生夫婦的理財(cái)渠道單一。理財(cái)應(yīng)遵循利益最大化原則。趙先生可將活期存款轉(zhuǎn)為購買貨幣型基金，長期不用的定期可轉(zhuǎn)為購買三年期或五年期憑證式國債。
　　誤區(qū)６：家財(cái)求穩(wěn)不看收益
　　馬先生兩年前賺了一筆錢。妻子慫恿他買國債，他舍不得，非要存銀行，給女兒將來上大學(xué)用。
　　分析：應(yīng)轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，尋求既穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，最大限度增加家庭理財(cái)收益。
　　誤區(qū)７：消費(fèi)過于隨意
　　阿麗愛逛商場，先生經(jīng)常請客吃飯，兩人從不存錢，待想換套大點(diǎn)的房子時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，雖然兩人收入不菲，賬上卻無錢。
　　分析：家庭消費(fèi)不宜過于隨意，小錢也能立大功，將家庭收入進(jìn)行逐項(xiàng)分配，制訂家庭短期計(jì)劃和長期計(jì)劃，任何消費(fèi)都先算再用。每月按收入一定比例將一筆錢存入銀行，以備不時(shí)之需。
　　誤區(qū)８：道聽途說自不量力
　　江濤聽從事證券行業(yè)的朋友講有一只股票將上漲，他便借錢買了這只股票，結(jié)果被套牢。
　　分析：有的股市投資者對股票一無所知，看到別人賺錢就心動(dòng)，盲目入市，結(jié)果把積蓄填進(jìn)股市無底洞。對家庭財(cái)力有了解，更要對投資有所了解，不可道聽途說，設(shè)定的目標(biāo)要適當(dāng)，不要急功近利。
　　誤區(qū)９：輕信廣告宣傳
　　萬老太太本想購買憑證式國債，但這時(shí)看到某理財(cái)投資廣告，說購買其基金月收益約有４個(gè)百分點(diǎn)。于是，她將準(zhǔn)備購買國債的５萬元全買了該基金。
　　分析：老年人應(yīng)以“本金安全，適當(dāng)收益”為投資理念。銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益高，但考慮到不能提前終止，而老年人突發(fā)性大額支出概率較高，因此也不適宜將全部資金投入。
　　誤區(qū)１０：預(yù)期過高
　　老陳對我說：“我對理財(cái)收益期望不高，每年有２０％到３０％的收益就可以。”
　　分析：理財(cái)應(yīng)抱有合理預(yù)期，２００８年買基金，２００９年底賺了５０％，你可別認(rèn)為以后每年都是５０％以上的收益。股神巴菲特的長期年化收益率也就是２１％左右。投資者如能長期保持８％至１０％的年收益，就是不錯(cuò)的業(yè)績。
　　誤區(qū)１１：盲目跟隨潮流
　　莫小姐習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)，經(jīng)常因?yàn)橥浖皶r(shí)補(bǔ)入透支金額，直到收到銀行催款通知書才補(bǔ)存。
　　分析：使用信用卡消費(fèi)，應(yīng)經(jīng)常性查詢卡內(nèi)余額，及時(shí)還入透支金額，避免利息損失。
　　誤區(qū)１２：押注股市尋求暴富
　　張先生喜歡在股市里轉(zhuǎn)，年初時(shí)投入股市中１０萬元，目前縮水至８萬元。
　　分析：股市目前處于低谷震蕩期，建議張先生逐步退出股市，可請專業(yè)人士推薦幾只股票型或偏股型基金進(jìn)行投資。
　　誤區(qū)１３：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里
　　小陳是外企白領(lǐng)，工作兩年，積蓄不多，但僅有的６萬元積蓄，２萬元炒股，１萬元集錢幣，１．５萬元換成美金做外匯寶，１萬元買開放式基金，５０００元買了份分紅險(xiǎn)，聽說銀行又要推個(gè)人紙黃金業(yè)務(wù)“黃金寶”，小陳又蠢蠢欲動(dòng)。
　　分析：沒有足夠精力關(guān)注市場動(dòng)向，投資分析不到位，結(jié)果可能在哪兒都賺不到錢。追求廣而全的投資理財(cái)組合，不適合普通百姓。
　　誤區(qū)１４：忽視理財(cái)最根本的手段是存錢
　　趙先生家庭年收入過２０萬，存款卻幾乎沒有，他們奉行“能花錢才能賺錢”，錢放在那兒會(huì)貶值，只有花出去的錢才是錢。夫妻倆買車、旅游、買黃金，生活瀟灑，但總覺得自己很窮。
　　分析：存錢是最簡單也最實(shí)用的理財(cái)手段。普通人需要通過積極存錢的理財(cái)投資，讓自身儲(chǔ)蓄獲得更高保值增值效果，確保即使是在喪失收入能力后，仍能保持較高的生活水平。存錢理財(cái)意味著要學(xué)會(huì)合理分配財(cái)富，保障優(yōu)越的生活。
　　誤區(qū)１５：愛買房子成為“月供奴”
　　王女士和丈夫都是工薪族，省吃儉用買了兩套住房，但兩套住房月供４０００多元，占了家庭收入一大半。
　　分析：固定資產(chǎn)雖然保值增值，但變現(xiàn)能力差。過度負(fù)債會(huì)影響家庭生活質(zhì)量，所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的比重最好別超６０％。
　　誤區(qū)１６：過度為孩子買保險(xiǎn)
　　小傅與林玲的孩子才兩歲，就擁有各種保險(xiǎn)，每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)不輕。
　　分析：其實(shí)，父母就是孩子最大的保障，家庭經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)是保險(xiǎn)的主要對象，孩子的保障不必過高。為孩子理財(cái)應(yīng)符合生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)狀況，制定理財(cái)規(guī)劃，完成理財(cái)目標(biāo)。
　　編輯／王