三大模式探路大病醫保

　　2002 年，新型農村合作醫療保障制度出臺并開始試點實施。2007 年，我國又建立了城鎮居民醫療保險。雖然全民醫保的基本框架已經建立，基本實現全面覆蓋，參保率超過95%，但是，看病難、看病貴的問題仍然沒有得到根本的解決。
　　根據國泰君安的統計，我國覆蓋8.3 億人的新農合和2.2 億人的城鎮居民醫保，最高的報銷額度僅為3 萬—10 萬元。大病仍可威脅著家庭經濟，這依然是醫保制度的短板。
　　2012 年8 月出臺的大病醫保新政，瞄準新農合和城鄉居民群體，要求針對一些特別貴的大病，在基本醫保報銷的基礎上，再次給予報銷，且實際報銷比例不低于50%。不過，這一新政如何兼顧公共服務與商業權益，仍有待實施效果的檢驗。
　　在此之前，我國部分城市已經開始探索大病醫保的商業模式，并形成了三大模式，可為新政作鑒。
　　模式一 全盤委托商業機構辦理
　　代表地區：河南洛陽
　　洛陽模式：把基本醫保的一些服務委托給商業保險機構來經辦。
　　2004年，中國人壽在新鄉全面經辦新鄉市新農合業務，逐漸確立了“政府組織引導，職能部門監督管理，中國人壽承辦業務，定點醫療機構提供服務”的運行機制，形成了“新鄉模式”、“洛陽模式”。
　　經營公司：中國人壽 類型：委托管理型
　　實施時間：2004年
　　模式二 社保基金團購
　　方法一：組織當地群眾自發出資。
　　代表地區：江蘇江陰、云南楚雄
　　江陰模式：在基本醫保之外，個人再繳一定比例的資金來購買大病保險產品。
　　2001年11月，太平洋保險承保江陰市70 萬城鄉非從業居民的基本醫療保險。
　　2009年，太平洋保險為新農合參保人提供新農合大病補充醫療保險，與新農合基本醫療、醫療救助一起，構成農村醫療保障的安全網。
　　2011年，太平洋保險在江陰設計了總額預付+ 按病種付費+ 微觀監控的支付制度，進而承擔了與醫院談判、簽約和執行支付協議方面的重要職責；還著手建立了對過度醫療與藥品器械流通過程中的不正當促銷行為的監督管理機制，以及新農合基金安全使用管控模式。
　　經營公司：太平洋保險 類型：保險合同型
　　實施時間：2001年
　　方法二：利用醫保基金的結余部分進行大病醫療保險的購買。
　　代表地區：江蘇太倉、廣東湛江、湖北襄陽
　　太倉模式：從基本醫保結余中劃撥一定的比例或額度來購買大病保險產品。
　　2011年，太倉引入商業保險機制，利用醫保結余資金開辦社會醫療保險大病住院補充保險，對醫療過程中發生的個人付費部分給予二次補償。
　　經營公司：人保健康 類型：保險合同型
　　實施時間：2011年
　　湛江模式：從基本醫保結余中劃撥一定的比例或額度來購買大病保險產品。
　　2007年，人保健康通過“政府主導、專業運作、合署辦公、即時賠付”的方式，配合湛江基本醫療保險提供補充醫療保險和健康管理服務，承擔基本醫療保險的就醫巡查和部分費用審核工作，以保險合同的形式經營城鄉居民大額補助保險、公務員補充醫療保險和城鎮職工大病救助保險。
　　經營公司：人保健康 類型：保險合同型
　　實施時間：2007 年
　　襄陽模式：從基本醫保結余中劃撥一定的比例或額度來購買大病保險產品。
　　2009年，襄陽通過招標方式委托陽光人壽經辦城鎮居民大額醫療項目，逐步形成政府主導，醫保中心、財政部門監督執行，保險公司經辦的商社合作模式。
　　經營公司：陽光人壽 類型：保險合同型
　　實施時間：2009 年
　　商業保險機構承辦大病保險的優勢：
　　1. 能夠充分發揮商業保險機構的專業特點，加大對醫療機構和醫療費用的制約。
　　2. 可以借助商業保險機構在全國范圍內統籌核算的經營特點，間接提高大病保險的統籌層次，增強抗風險能力，提高服務水平，放大保障效應。
　　3. 利用商業保險機構專業化管理優勢和市場化運行機制，有利于促進提高基本醫保的經辦效率。
　　模式三 政府財政劃撥資金
　　代表地區：云南玉溪
　　玉溪模式：在基本醫保基礎上，財政再投入資金提高新農合農民大病報銷比例。
　　2010年，玉溪市政府出臺《提高農民基本醫療保障和健康水平的決定》，實施玉溪醫改新政。
　　2011年1月，為全市176 萬參合農民人均增資100 元，大幅度提高參合農民大病報銷比例。
　　類型：政府主導型
　　實施時間：2011年
　　大病醫保新政
　　籌資標準
　　各地結合自身情況，科學合理確定大病保險的籌資標準
　　保障對象
　　城鎮居民醫保、新農合的參保（合）人，共10.32 億人
　　承辦方式
　　政府主導、商業保險機構承辦
　　資金來源
　　從城鎮居民醫保資金、新農合資金中劃出一定比例或額度作為大病保險金。統籌層次和范圍：市（地）級統籌或全省（區、市）統一政策
　　保障水平
　　合規醫療費用在基本醫保已經報銷基礎上再次予以報銷，實際支付比例不低于5