讓綠色成為信貸主色

中行云南省分行大力推進綠色信貸，以“有效引導行業信貸投向，優化行業信貸結構”為方向，不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，防范環境和社會風險，以此優化信貸結構。自銀監會出臺旨在推動銀行業金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構的《綠色信貸指引》以來，中行云南省分行積極響應并嚴格按指引要求，在綜合考慮外部市場環境和分行管理要求的基礎上，將行業分為積極增長類、選擇性增長類、維持份額類和壓縮類四類，繼續支持高端制造業、能源、基礎設施等傳統優勢產業，加大對戰略性新興產業、文化產業、節能環保以及現代農業、服務業等民生民需相關行業的信貸支持力度，堅持支持符合循環經濟和綠色環保的企業和項目，絕不介入國家限制的行業，充分體現“綠色信貸”的宗旨。經過近年對綠色信貸業務的大力發展，中行云南省分行綠色信貸余額逐年擴大，2010年末節能減排貸款余額逾333億元，2011年末逾360億元，較2010年增長8.63%。2012年3月末約380億元，較年初增長4.66%。

按照國家宏觀調控政策和可持續發展原則，中行云南省分行嚴格執行國家支持節能減排與環境保護政策，大力發展綠色環保項目授信，積極倡導綠色信貸。一是積極支持污水治理等重大民生工程項目。中行云南省分行積極對滇池治理項目給予授信支持，目前，已為滇池治理綠色信貸項目共核定40億元授信總量，截至2011年3月末已發放貸款23億元。此外，中行云南省分行還對盤龍江上段綜合整治、金汁河截污及水環境治理工程、雙龍鄉集鎮生活污水處理站及配套管網工程、五華區老運糧河綜合整治工程等環境治理項目積極提供信貸支持。二是加大節能環保和循環經濟新項目授信力度。中行云南省分行除了大力支持水電類可再生清潔能源項目的授信支持，還積極加大對節能環保和循環經濟項目的支持力度，截至2011年末，為文山斗南電爐余熱發電項目、云南建水電爐低溫余熱發電項目、云南紅塔大理水泥窯低溫余熱發電二期工程項目、昭通水泥余熱發電工程項目累計發放貸款共計3.38億元。

記者了解到，中行云南省分行自開展綠色信貸以來，嚴格按照國家產業結構調整政策和環保標準審查借款人資格和項目條件，嚴格控制對高耗能、高污染行業的信貸投入，加快對落后產能的信貸退出步伐，加大對環保產業和節能減排的支持力度，對不符合產業政策和環境違法的企業和項目進行信貸控制，對不符合節能環保要求的企業和項目不給予授信支持。

以政策制度為先導，出臺行業授信投向指引，分類管理制定差異化授信策略和目標。制定支持節能減排信貸指引，明確支持節能減排的總體信貸原則是充分考慮資源節約和環境保護因素，區別對待、有保有壓，合理配置信貸資源，新增信貸重點投向國家鼓勵的行業、客戶、項目、工藝和產品。對于未達到國家環保標準的項目和企業實行“環保達標一票否決制”，存量信貸盡快收回，實現綠色信貸。每年年初結合國家產業政策調整方向，出臺行業信貸投向指引，將水電、有色金屬采選、煤炭開采、燃氣的生產和供應業及節能環保、新材料、新一代信息技術（戰略性新興產業）等納入了積極增長類，加大有效信貸投放；將水利、環境和公共設施管理、火電、風電、化學原料及化學制品制造業等納入選擇性增長類，結合行業的地區分布狀況和客戶結構情況篩選行業重點地區和行業內優質企業予以選擇性支持；將鋼鐵、水泥、造紙等產能過剩行業納入維持份額類；將煉焦、電解鋁、鐵合金、電石、平板玻璃等幾個行業納入壓縮類，嚴格限制新增授信，逐步壓縮非總行級重點客戶的存量信貸。

加強管理，嚴格審批。自2007年原國家環保總局、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合發布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》以來，中行云南省分行對不符合產業政策和環境違法的企業、項目進行信貸控制，把節能降耗、資源循環利用、污染物排放等指標納入貸款審批，全面加強授信管理，落實“綠色信貸”政策。在信貸審查時，把企業的環保信息作為重要的審查信息之一，即在選擇信貸支持的企業和項目時，嚴格信貸準入標準，不僅要滿足國家產業政策標準，還必須滿足節能環保標準。同時密切關注國家節能減排政策動態、行業信息和環境指標水平，嚴格授信審批及投放。

區別對待，有保有壓，優化存量授信結構。中行云南省分行充分考慮資源節約和環境保護因素，積極支持清潔能源和節能環保產業發展的同時，嚴格控制對高耗能、高排放和產能過剩行業擴大產能及劣質企業的貸款，對于部分“兩高”行業實施名單式管理，加大貸前、貸中及貸后調查。對于不符合國家產業政策、環保要求和中行信貸政策的業務，緊跟形勢、加強研判、堅決果斷、抓住時機、及時清退。

完善數據統計，加強監測、分析。根據云南銀監局建立“綠色信貸統計制度”的要求，中行云南省分行按季報送《節能減排主要行業貸款統計表》，做好相關數據的統計與分析。在定期上報數據的同時，密切跟蹤重點監測行業的動態情況，加強金融風險防范，確保綠色信貸的持續推進以及信貸業務的穩健發展。

據介紹，中行云南省分行參與投放的電力項目，均是獲得環保批復的、清潔環保的、可回收利用的水電項目和技術先進、符合節能減排要求的大型火電項目。目前，中行云南省分行正通過創新和改善節能環保領域的金融服務，優化信貸結構、尋找新利潤增長點，進而為推動綠色經濟繁榮發展做出積極貢獻。