人民幣流通管理存在的問題及建議

【摘要】“發行人民幣，管理人民幣流通”是央行的一項重要職責，但央行一直以來都是“重發行弱管理”。這其中包含一些原因，即發行人民幣是管理人民幣的源頭，需投入大量的人力物力去確保現金供應，還有就是人民幣流通管理本身存在諸如涉及的內容和主體較多，法律法規不完善及可操作性差等問題，從而弱化了人民幣流通管理。因此分析人民幣流通管理包含的內容及管理中存在的問題并提出對策，對于加強人民幣流通管理，更好履行央行職責有重要意義。

【關鍵詞】人民幣 管理 問題 建議

人民幣流通管理是央行維護社會經濟、金融運行秩序的一項重要職責。我國相繼出臺了《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標準》、《人民幣圖樣使用管理辦法》、《經營、裝幀流通人民幣管理辦法》等一系列規定，使人民幣流通管理初步邁向了法制化、規范化軌道。

一、人民幣流通管理內容

人民幣流通指人民幣以現金進行的貨幣收支活動。人民幣流通管理是指為了維護人民幣信譽和確保人民幣現金的正常流通而對現金收支活動進行規范和管理。《中華人民共和國人民幣管理條例》第二十四條至第三十九條對人民幣流通管理的內容進行了闡述。按人民幣流通管理的主要對象來劃分，可以分為三類：

（一）管理對象為銀行

包含不得對外支付殘損及停止流通人民幣、挑剔殘損人民幣、券別調劑、殘損人民幣兌換、反假貨幣等。

（二）管理對象主要為企業

包含經營和裝幀流通人民幣、人民幣圖樣使用等。

（三）管理對象為主要個人

個人攜帶人民幣出入境管理、損害人民幣行為、制販、運輸、持有、使用假人民幣行為、非法買賣流通人民幣等。

二、我國人民幣流通管理中存在的不足及原因分析

我國法律法規對人民幣流通管理的相關規定，及近幾年對人民幣流通管理力度的加強，對維護人民幣信譽，營造良好的人民幣流通環境，提高流通中人民幣整潔度，確保現金交易需求券別等發揮重要作用，但也存在一些不足和待規范的地方。

（一）管理權不明晰造成監管缺位

人民幣流通管理涉及的主體有個人、企業和商業銀行等，對不同的主體管理機構不同，人民銀行對商業銀行的人民幣流通管理有執法權和處罰權，對個人和企業，人民銀行則必須配合工商和公安部門共同進行執法。人民銀行與其他部門聯合執法手續繁瑣，先是申請、發函，而后送達有關聯合執法的行政部門，再被動等待回復，這樣運轉周期長，客觀上造成執法滯后。如對經營裝幀流通人民幣市場的管理與檢查，需人民銀行會同當地工商管理和公安部門聯合開展，對于沒有經人民銀行許可經營裝幀流通人民幣的企業，必須由工商行政管理機關與其他行政執法機關進行處罰。作為發放許可證機關人民銀行卻沒有獨立的執法權與處罰權。同時，由于各部門間沒有建立有效的溝通協調機制，容易造成監管缺位。

（二）人民幣流通管理操作性不強

一是管理取證難。如雖然《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》對商業假幣收繳程序進行了詳細規范，但在管理取證時，難以發現假幣收繳中的違規行為使得規定難以落實到位。二是處罰難。《中華人民共和國人民幣管理條例》中規定金融機構應根據合理需要的原則辦理人民幣券別調劑業務、無償為公眾兌換殘損人民幣、挑剔不宜流通人民幣、收繳假幣，但卻沒有為金融機構設立相應的激勵條款，在罰則中也沒有相應的處罰條款，導致人民銀行出現監管處罰難的尷尬局面。三是處罰輕。對經營裝幀流通人民幣企業，《人民幣管理條例》四十四條中規定“根據違法所得進行處罰”，但從事經營裝幀流通人民幣的企業多為微小企業，其會計體系不健全，違法所得統計較難，造成處罰輕。

（三）法律法規之間存在沖突

《中華人民共和國人民幣管理條例》第六條規定“任何單位和個人都應當愛護人民幣。禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通”。但第二十二條規定“辦理人民幣存取款業務的金融機構應按照中國人民銀行的規定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當地中國人民銀行”。這使得故意損害的人民幣能得到無償兌換，無形中鼓勵了損害人民幣行為，也為變造假人民幣流通提供了環境。

（四）法律法規存在管理“真空”

《經營、裝幀流通人民幣管理辦法》中沒有對跨區域經營、裝幀流通人民幣的企業的監管進行明確規定，對于取得經營流通人民幣許可證的公司是否可設立多個店面進行經營，也沒有明確，存在管理“真空地帶”。

（五）人民幣流通管理投入不夠

由于人民幣流通量逐年增加，人民幣發行工作歷來都作為一項重點工作來抓，但在人民幣流通管理方面則投入不夠，當然也存在缺乏相應的管理專業人才的原因，使得人民幣流通管理弱化。如受利潤最大化的驅使，金融機構對無償提供殘損幣兌換和假幣收繳服務重視不夠，普遍存在重存貸款、輕兌換服務現象，部分金融機構因此放松了對窗口兌換工作的培訓、檢查和考核力度，導致柜臺現金服務質量逐年下降。

（六）對人民幣流通管理認識不到位

在人民幣發行和管理上，存在“重發行弱管理”的認識問題，而且人民幣流通管理投入大，效果不明顯。管理人員沒有認識到人民幣流通管理是人民幣發行工作的補充，加強管理能維護人民幣信譽，減少人民幣的流通量，能更好地做好人民幣發行工作。

（七）人民幣流通管理難以做到與時俱進

隨著科技及經濟的快速發展，人民幣流通管理部分內容難以適應新形勢發展需要，也出現一些新情況、新問題，缺乏對應的管理方式。如個人攜帶人民幣出入境管理，2萬元的標準難以滿足出入境人員的消費需求；而網絡及媒體上進行的流通人民幣銷售和廣告宣傳等，損害了人民幣信譽，影響了人民幣的正常流通，但缺乏相應有效的管理措施和法律依據。

三、建議

（一）明確人民幣流通管理執法和處罰權，建立多部門協調聯動的檢查監管機制

明確人民銀行、工商部門和公安部門在人民幣流通管理各項內容中的職責和權限，強調人民銀行在人民幣流通管理中的主導地位。人民銀行、工商部門和公安部門建立定期聯絡制度，互通信息，及時掌握市場上人民幣流通及管理情況，根據需要組成聯合檢查小組進行檢查。

（二）增強人民幣流通管理操作性

針對人民幣流通管理中的“取證難”、“處罰難”和“處罰輕”問題，加強人民幣流通管理操作性調研，增強管理的實效性和操作性，使人民幣流通管理的各項規章制度能在實踐中落實到位，發揮其應有的效果。

（三）完善人民幣流通管理法律法規

《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標準》、《人民幣圖樣使用管理辦法》、《經營、裝幀流通人民幣管理辦法》等一系列規定構成了人民幣流通管理的法律法規框架。由于這一系列規定出臺的時間及背景不同，在人民幣流通管理的實踐中出現相抵觸或“真空地帶”，因此，對這一系列規定要從人民幣流通管理的整體出發，加強調研，不斷完善。

（四）加大人民幣流通管理的投入

針對人民幣流通管理中的難點、疑點及薄弱點等，加強對管理業務人員的培訓，提高管理水平。增加人民幣流通管理資金投入，如商業銀行增加營業網點小面額貨幣庫存量確保足額的券別調劑需要，配備精確度高的殘損人民幣兌換儀器，增加營業場所反假貨幣宣傳資料。

（五）加強人民幣流通管理創新

組織專家及時對人民幣流通管理中出現的新情況、新問題進行專門的研究，并及時出臺相應的管理措施。對網絡上出現人民幣圖樣使用、買賣流通人民幣行為、人民幣非法宣傳廣告等違法違規行為進行監測，加強對銷售流通人民幣網站的管理及人民幣圖樣使用的審批，加大對人民幣流通管理的調研，創新人民幣流通管理方式。

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