巨災(zāi)保險體系建設(shè)亟待提速

3月6日，云南省大理白族自治州洱源縣發(fā)生5.5級地震。在滬全國政協(xié)委員、全國工商聯(lián)常委郭廣昌認為，“有必要針對農(nóng)村和城鎮(zhèn)的居民住房，發(fā)展一個完整的保險體系以抵抗巨災(zāi)風(fēng)險，充分利用保險的資本放大功能，以減輕國家財政負擔(dān)、促進民族保險業(yè)的發(fā)展、同時保障巨災(zāi)區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展?！?/p>

從地震到雪災(zāi)，從大旱到臺風(fēng)，再到“坐在家里看海”，自然災(zāi)害給我國帶來的損失觸目驚心。政府的“救濟”雖取得了良好的效果，但充其量是“補充”而非“填平”巨災(zāi)所造成的損失。從國際范圍來看，商業(yè)保險賠款是災(zāi)后重建資金的重要來源。但我國的保險業(yè)在應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險時卻嚴重的缺位，地震、颶風(fēng)、泥石流、海嘯、冰雪等不可抗力的巨災(zāi)還被排除免責(zé)?？v然理賠，比例一般也不超過5%。

巨災(zāi)保險制度成功國家的典型做法之一，即巨災(zāi)保險制度首先要有國家相關(guān)法律，法律的支持和保障是該制度得以開展并取得成效的前提。聯(lián)合國統(tǒng)計資料顯示，自20世紀以來，中國是繼美國、日本之后世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一。全世界54次最嚴重的自然災(zāi)害，有8次發(fā)生在我國。巨災(zāi)警鐘一次次敲響，建立巨災(zāi)保險體系刻不容緩。一是制定公共政策。巨災(zāi)保險是一種公共、準公共產(chǎn)品，政府必須給予支持，否則商業(yè)性保險公司難以開展這類業(yè)務(wù)商業(yè)保險。二是建立巨災(zāi)保險基金。巨災(zāi)保險是一項政策性保險，國家和政府應(yīng)在巨災(zāi)保險基金的設(shè)立、再保險的安排等政策方面給予支持。三是政府應(yīng)發(fā)揮著主導(dǎo)性作用。由于目前僅靠商業(yè)保險難以獨立承擔(dān)損失保障的責(zé)任，可選擇折中的辦法過渡。如成立由政府完全控股的巨災(zāi)保險公司，商業(yè)保險公司在其中作為經(jīng)辦或管理機構(gòu)予以協(xié)助。等時機成熟，再建立以政府主導(dǎo)、商業(yè)保險公司為主體、財政提供支持、由全球再保險市場分散風(fēng)險的一體化、多層次、多方位的巨災(zāi)保險體系。