打造特色金融品牌 服務首都經濟發展

“立足北京、服務北京，2012年北京銀行繼續加快轉型步伐、堅持打造能夠服務實體經濟的特色金融品牌，更深層次的服務首都經濟。”全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹表示，北京銀行在市委、市政府推進科技創新和文化創新“雙輪驅動”的要求下，為金融業服務首都科學發展開展了積極的探索和有益的嘗試。作為北京地區重要的金融機構，北京銀行未來又將在北京經濟文化發展中做出哪些建設性的工作？2013年全國“兩會”召開之際，本刊記者就此采訪了閆冰竹。

投資北京：作為北京地區重要的金融機構之一，北京銀行近年來在支持北京經濟文化建設中做了哪些建設性工作？

閆冰竹：北京銀行扎根首都沃土，緊貼國家宏觀經濟政策和產業政策，緊貼市場和百姓需求，不斷在創新轉型中謀求新的更大發展，塑造了“首都金融”、“民生金融”、“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”等業務特色，打造成為首都金融業一張亮麗“名片”。

強化“首都金融”特色，全力支持重點項目。北京銀行瞄準首都戰略規劃，全力支持市屬重點產業升級、重大工程建設、重點項目研發。累計向市屬重點企業、重點建設項目投入上萬億元，支持中關村科技園區、商務中心區、亦莊經濟技術開發區等重點區域，大力支持奧運工程建設、高等教育事業、醫療衛生事業，為建設中國特色世界城市作出了積極貢獻。

強化“民生金融”特色，全力增進百姓福祉。北京銀行推廣“北京市社會保障卡”，實現首都市民持卡就醫“一卡通”。開發“京醫通”項目，服務非醫保和非京籍患者，受益患者將涵蓋北京市醫院門診量40%。中標北京市財政工資統發和授權支付業務。獨資設立的北銀消費金融公司以“小、快、靈”優勢，服務大眾消費領域，有效地滿足消費者全方位金融服務需求。

強化“科技金融”特色，全力服務科技創新。設立中國第一家專業服務科技創新的分行級金融機構——中關村分行。累計為中關村國家自主創新示范園區4000多家科技型小微企業提供貸款超過1000億元，在創業板和中小板上市的中關村企業，65%以上是北京銀行培育起來的客戶，連續被銀監會授予“年度全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”稱號。

強化“文化金融”特色，全力促進文化繁榮。首家與北京市文資辦簽署全面戰略合作協議，設立7家“文化創意專營支行”，構建北京市文化產業投融資服務體系。為北京地區700多家文化創意企業提供近500億元支持，市場占有率超過50%。被人行營管部評為“文化金融產品創新先進單位”。

強化“綠色金融”特色，全力建設“美麗北京”。2007年與國際金融公司簽署能效融資合作協議，創新推出“節能貸”產品。支持北京上萬輛中低標準公交車輛改造，積極參與ING“碳中和”行動。授信200億元支持京能集團清潔能源項目，為建設生態文明、“美麗北京”作出積極貢獻。

投資北京：科技創新是國家的核心戰略，您剛剛談到北京銀行也在支持科技創新方面做出了卓有成效的探索。請問您如何認識科技金融的戰略意義？

閆冰竹：當今世界，科技創新成為主宰國家興衰和國力消長的根本力量，深刻影響著國際競爭格局的走向。面對世界新一輪科技革命和產業革命的新形勢，我國只有奮力搶占國際經濟科技制高點、積極培育新的經濟增長點，才能在綜合國力競爭中贏得主動。在此背景下，推動科技與金融的完美融合，對提升綜合國力、贏得國際競爭具有重要意義。

全力服務科技創新，是中國金融業發展的未來。在當前全球孕育新一輪創新競爭高潮、我國加快轉變發展方式的關鍵時期，加快實現科技資源與金融資源有效對接，是加快科技成果轉化和培育戰略性新興產業的重要舉措，是深化科技體制和金融體制改革的根本要求，是提升自主創新能力和建設創新型國家的戰略選擇。

科技創新與金融資本的完美融合，能夠激發和釋放出巨大的經濟能量?？萍紕撔螺d體多為知識密集、資本密集的科技型企業，在技術研發和商業化運作過程中需要大量資金投入。根據國家“十二五”科技發展規劃，到2015年，全社會研究開發投入占國內生產總值比重提高到2.2%，全國科研經費年支出將達到1.35萬億元，所能帶動的科技產業規模將呈幾何倍數增長。在建設創新型國家的背景下，對科技型、創新型企業的信貸投放有利于進一步優化資源配置，加快轉變經濟發展方式，推動產業結構優化升級，釋放出推動經濟發展的巨大潛力。

投資北京：北京銀行在2011年成立了中國第一家專業化服務科技創新的分行級金融機構——中關村分行。這既是監管部門對北京銀行“科技金融”特色的充分肯定和鼓勵，也是一次科技創新與金融創新的完美融合。請問您如何看待北京銀行中關村分行兩年來的發展變化？

閆冰竹：北京銀行中關村分行成立兩年來，以“服務科技創新、服務園區建設、服務小微企業”為己任，在監管部門和北京市委市政府的政策支持下，搶抓中關村難以復制的發展機遇，充分發揮先行先試和體制機制優勢，將科技金融創新不斷推向前進，取得了一系列積極成效：

一是變革了管理機制。舉全行之力向中關村分行傾斜，由總行副行長兼任分行行長，配備最優秀的信貸人員、最先進的信息系統、最完善的硬件設施。在信貸管理機制上，探索“信貸工廠”模式，推出標準化、流程化、批量化的貸款審批機制，極大地提升了管理效率，優化了服務質量，釋放了競爭活力，贏得了客戶好評。

二是創新了金融產品。推出百家主動授信和個人主動授信，創新推出“創意貸”、“智權貸”、“訂單貸”、“增信貸”、“科技鏈”等產品。創新推出中小微企業網絡貸款新模式和“增千戶”行動計劃。舉辦支持中關村科技型小微企業發展研討活動，探討服務小微企業的新途徑、新方式，不斷滿足示范區企業的特色融資需求。

三是提升了服務理念。在發展中，中關村分行堅持差異化、特色化、精細化的服務理念，始終用創新的觀點，思考工作的方方面面，推出新產品、制定新流程、創造新模式，不斷搶占創新發展的制高點，實現了金融服務與科技創新的完美融合，逐漸成長為北京銀行乃至全國銀行業的創新型標桿分行。

四是創造了優異業績。伴隨改革創新、拼搏付出，目前分行總資產已接近1500億元，累計為4000多戶科技型小微企業發放貸款超過1000億元，小微企業貸款余額和客戶數在中關村示范區排名第一。經過短短兩年的發展，中關村分行已經形成了完善創新的金融服務體系，成為中關村國家自主創新示范區的金融先鋒隊、探路者和引領者。

面向未來，北京銀行中關村分行承載著監管部門和社會各界的殷切希望，肩負著北京銀行的創新激情和發展使命，將牢記使命、志存高遠、開拓創新，進一步用專業領先的金融服務開拓科技藍海、擦亮科技夢想，著力建設中國服務科技創新的領先銀行，努力把中關村分行打造成為中國銀行業最佳科技金融特色分行。

投資北京：請問北京銀行下一步在支持科技型中小企業、強化“科技金融”特色方面，還有什么樣的設想和計劃？

閆冰竹：服務科技創新，既是金融企業的歷史使命，更是經營轉型的迫切要求。面向未來，北京銀行將認真落實黨的十八大和全國科技創新大會精神，圍繞首都建設國家科技金融創新中心，不斷轉變經營管理模式，持續深化科技金融合作，助推科技型企業發展，為服務科技創新、產業結構升級、發展方式轉變作出新的更大貢獻。

一是堅持先試先行，打造特色鮮明的標桿銀行。積極融入國家科技金融創新中心建設，打造領先同業的發展能力和綜合實力，為科技型企業提供全方位、綜合性金融服務，奠定雄厚的物質基礎和創新條件。鞏固科技型中小企業金融服務的領先優勢，持續擴大服務領域，持續深化流程再造，全力打造“科技型企業最佳融資服務銀行”。堅持以“科技金融創新”為使命，以“服務創新型企業和戰略性新興產業”為特色，按照“專業化隊伍、針對性產品、適用性流程、批量化渠道”的“四位一體”工作方針，切實將中關村分行打造成“盈利能力強、發展水平高、資產質量優”的創新型分行，全力支持國家自主創新示范區建設。

二是堅持專業制勝，引領科技企業的創新發展。圍繞科技創新，緊跟時代步伐，拓展營銷模式，提升專業服務能力。做專、做強、做大科技型企業信貸專營機構和“信貸工廠”模式，構建綠色審批通道，堅持利率風險定價，提高科技金融服務的專業化水平。應對激烈競爭，持續提升精細化管理水平。從成長周期、行業和產業鏈等方面進一步細分客戶群體，深入挖掘產業園區和產業集群潛力，拓展科技金融服務群體；利用現代科技手段改善金融服務水平，提高融資服務效率，實現金融創新與科技創新的“雙向驅動”。

三是堅持創新驅動，開創科技金融服務新模式。通過資金融入、專業咨詢，全方位嵌入科技創新進程，打造服務科技創新的優質品牌。一是加快技術創新，提升科技金融服務的信息化和網絡化水平。在信貸操作流程中全面推廣應用網絡通訊技術，搭建現代化的高科技服務系統。二是加快產品創新，提升融資服務的針對性和適用性。做大做強針對科技型企業的“瞪羚計劃”、信用貸款、知識產權質押貸款等特色信貸產品，加快推廣“軟件貸”、“節能貸”、“創意貸”、“小瞪?！钡燃毞之a業的特色方案，拓展科技金融服務產品。三是加快文化創新，提升科技金融服務的積極性和創造性。培育和倡導“服務科技、產融互動、盡職免責”的信貸文化，增強關注科技型企業、支持科技型企業的服務意識。

展望未來，金融與科技的融合必將迎來更加廣闊的發展空間。北京銀行將積極推進金融產品及服務創新，先行先試大膽實踐，全力做好科技型企業融資服務，進一步做實、做專、做強中小企業金融服務，努力打造科技型企業融資服務特色品牌，為我國科技進步和富民強國不斷作出新的貢獻！

投資北京：黨的十八大提出努力建設美麗中國，實現中華民族的永續發展。北京市委市政府也相應提出建設“美麗北京”，這對北京銀行發展提出什么樣的要求？

閆冰竹：黨的十八大報告首次提出要把生態文明建設放在突出地位，努力建設“美麗中國”，實現中華民族永續發展。北京市委市政府也提出持續深化“人文北京、科技北京、綠色北京”建設，堅持節約優先、保護優先、自然恢復為主的方針，尊重自然、順應自然、保護自然，建設天藍、地綠、水凈的“美麗北京”。

作為首都金融業的一張“名片”，“美麗北京”建設對北京銀行提出了更高要求和期望，指引著北京銀行堅持綠色金融發展戰略，做大力支持綠色發展、低碳發展和循環發展的實踐者和引領者，建設節能環保的“美麗銀行”。一方面，北京銀行要主動當好綠色辦公與節能降耗的踐行者，實行裝修節能環保控制及無紙化辦公，厲行節約，在全行員工中樹立節能環保的綠色辦公理念，打造新時期的綠色銀行。另一方面，北京銀行要持續倡導綠色信貸，支持首都資源節約型、環境友好型的融資需求，將信貸資金向低碳、節能減排以及科技創新、文化創意等新興產業傾斜，全力支持北京市生態文明建設。

投資北京：新年伊始，北京銀行在支持“美麗北京”經濟文化建設方面有沒有新的規劃？

閆冰竹：進入2013年，“美麗北京”建設如火如荼。北京銀行通過充分發揮經濟發展“催化劑”、資源配置“調節器”和社會穩定“助推器”作用，在“美麗北京”經濟文化建設進程中責無旁貸，也將大有所為。

以經濟轉型為導向，提升服務首都效能。堅持服務中小企業的市場定位，持續加大在中小企業尤其是小微企業領域的投入，確?！皟蓚€不低于”，即中小企業貸款增量、增速均不低于全行的平均水平，打造小微企業服務品牌，提升金融服務經濟發展的水平和效能。

以擴大內需為支點，打造市民銀行品牌。立足擴大內需、持續改善金融服務，切實打造“服務最佳體驗銀行”、“百姓心中的銀行”。全面落實擴大內需戰略，認真辦好消費金融公司，充分滿足廣大居民百姓，特別是中低收入人群的多元化消費需求。

以深化改革為目標，探索首都金融模式。肩負深化金融體制改革的歷史重任，積極探索中小銀行發展的新模式。積極應對利率市場化挑戰，加強利率市場化的深入研究和風險定價研究，增強自主定價能力，堅定不移地走深化改革、創新發展的道路。