光大銀行變相高息攬儲(chǔ)“存款團(tuán)購”或已觸及監(jiān)管“紅線”

又到一年年底，銀行存款拉鋸戰(zhàn)打響，有返點(diǎn)拉存款的，有送米送油送購物卡攬儲(chǔ)的，甚至還有銀行公然在網(wǎng)上以“團(tuán)購”名義賣存款的！

日前，光大銀行就在淘寶網(wǎng)上開賣“定存寶”團(tuán)購，起購金額為50元，買1000送1000集分寶（相當(dāng)于10元現(xiàn)金），目前累計(jì)成交50219筆。若以1000元每筆計(jì)算的話，光大銀行在淘寶“聚劃算”推出的存款團(tuán)購，至少攬下了5000萬元的存款。

不過，該產(chǎn)品后來停止發(fā)售。業(yè)內(nèi)人士指出，此種變相返現(xiàn)的攬儲(chǔ)方式或已觸及監(jiān)管“紅線”。

銀行“賣存款”

銀行賣存款？這是怎么一回事？相信不少人跟記者都有一樣的疑問。

好奇之下，記者點(diǎn)擊“聚劃算123”進(jìn)行團(tuán)購嘗試。在網(wǎng)頁上，該款產(chǎn)品信息顯示為“光大銀行定存寶”，打出的宣傳語為“淘寶首發(fā)，定存資金T+0，利息自動(dòng)滾存”。起購金額50元起，買1000元送1000“集分寶”。

在購買分類中，共有3月、6月、1年、2年、3年、5年6種存期的利率可供選擇，利率為2.86%～4.75%。記者注意到，3個(gè)月、半年、1年期的存款利率，比基準(zhǔn)存款利率分別高出0.26%、0.28%、0.3%。

按照淘寶規(guī)定，“集分寶”為“支付寶”提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價(jià)值，可在淘寶、天貓、良無限等網(wǎng)站直接使用，100個(gè)集分寶抵扣1元錢。

仔細(xì)閱讀后，記者發(fā)現(xiàn)，這款名為“定存寶”的產(chǎn)品實(shí)際上是光大銀行發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄，消費(fèi)者通過淘寶渠道購買支付，直接向光大銀行進(jìn)行存款。存款以50元的倍數(shù)進(jìn)行追加，單次購買的最大金額不可超過1000萬元。

目前銀行1年期定期存款利率為3%，按照央行今年新規(guī)，各家銀行可以在央行制定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮10%，也就是3.3%。而光大銀行此次與淘寶“聚劃算”合作發(fā)行的“定存寶”，除享受1年期3.3%這個(gè)上浮到頂?shù)睦释?，還額外贈(zèng)送能夠直接抵現(xiàn)使用的“集分寶”，其返還率相當(dāng)于1%。

攬儲(chǔ)超5000萬

通過翻閱交易記錄，記者發(fā)現(xiàn)，第一筆交易成交于2012年11月13日，而進(jìn)入12月3日后，銷量忽然開始激增，12月7日至9日，成交筆數(shù)超15000筆，幾乎達(dá)到了總成交數(shù)的三分之一，目前累計(jì)成交50219筆。其中絕大多數(shù)都是以1000元成交，少數(shù)“50元”、“100元”等嘗試性購買，也有一些10000元以上的單筆成交額。若以1000元每筆計(jì)算的話，此次光大銀行在淘寶“聚劃算”推出的存款團(tuán)購，至少攬下5000萬元的存款。

一位股份制銀行人士告訴記者，通常監(jiān)管部門以每月最后一天作為結(jié)算日，清算銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，因此每到年末、季末甚至月末，每一分存款都會(huì)顯得分外珍貴。

或觸碰監(jiān)管“紅線”

近年末，不少銀行為了吸引存款，可謂使盡解數(shù)，送米送油已經(jīng)OUT。

不過，此次光大銀行在網(wǎng)上叫賣存款，讓不少業(yè)內(nèi)同行驚訝不已，一位銀行業(yè)人士聽到記者轉(zhuǎn)述此消息后，甚至表示難以置信：“從來沒有聽說過有銀行在網(wǎng)上攬存款，還光明正大地返還高額利息。”

上述銀行人士表示，且不說光大銀行此番在淘寶上兜攬存款這一行為是否涉及違規(guī)，僅從其存款變相返現(xiàn)來說，就已觸及監(jiān)管部門的“紅線”。

央行2000年發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》就規(guī)定：“各金融機(jī)構(gòu)（包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率?！?/p>

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅(jiān)認(rèn)為，存款送禮的行為已經(jīng)違反了銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)行為。