南京工行500萬貸款流失黑幕

文 《法人》記者 王磊磊 伍洲奇

500萬元的貸款沒有發放到貸款人手中，而是輾轉幾次后大部分打入發放貸款的銀行某領導的親屬賬戶中，沒有拿到貸款的貸款人和擔保公司卻無端擔責遭訴訟——南京工行的這筆疑竇叢生的貸款隱藏著怎樣的內幕？

6月末的一個上午，趙軍和劉有云夫婦兩人再一次來到公安機關的經偵部門，為了得到一個公正公平的結果，一年多的時間來，他們早就忘記這是第多少次出入于司法機關的大門。

“由于擔保公司和銀行勾結起來暗箱操作，不僅辦理手續時用的全部為虛假材料，以我公司名義辦理的貸款沒有發放到自己手中，卻被擔保公司和不相干的人洗走。更有甚者，在經過多次轉賬后，一筆300多萬元竟打到了與貸款毫無關系的銀行領導親屬的戶頭上。”再次談起此事，夫婦二人始終無法釋懷，“結果導致我們公司一分錢沒拿到還被起訴，要為1500多萬元的貸款承擔責任。為此，我們希望司法機關能還我們一個公道。”擔保公司利用與銀行關系違規騙貸

2013年 6月 1日，本刊曾以《南京廣發銀行擔保騙貸迷局》為題，對南京薛氏高盛擔保公司以博云悅邦工貿實業有限公司名義在南京廣發銀行辦理1000萬元商業貸款，并利用其與南京廣發銀行之間的關系，利用虛假材料騙貸，違規將1000萬元貸款轉移走的有關情況進行了報道。

2011年，劉有云和趙軍經關系介紹，認識了南京薛氏高盛信用擔保公司的負責人薛燕。當年下半年，在薛燕的操作下，劉有云和趙軍以博云悅邦公司的名義，向廣發銀行南京城中支行申請了1000萬元貸款。

根據此前《法人》記者的了解，辦理該筆貸款的用途系購買材料，薛燕等人偽造進貨合同，在貸款發放之時，又利用在薛氏擔保打工的劉有云之子劉博弘從廣發銀行直接取走承兌匯票，轉入薛燕等人注冊的空殼公司——南京德爾伍德建材有限公司的賬戶，最終貸款不知去向。

事發后，廣發銀行扣取了辦理貸款時質押的500萬元存單，并對博云悅邦以及劉有云、趙軍提起了訴訟，要求歸還所欠貸款。對此劉有云和趙軍認為，自己并未拿到一分錢貸款，擔保公司與銀行之間存在勾結，涉嫌刑事犯罪，之后南京白下法院將案件移送到了公安機關，目前尚無結果。

據《法人》記者掌握到的資料顯示，廣發銀行案件只是擔保公司騙貸系列案件中的一部分，目前，薛燕因涉嫌非法吸收公眾存款而被公安機關控制，但薛氏擔保公司騙貸行為涉及到包括大型國有銀行在內的南京多家銀行，金額高達數千萬。

除了廣發銀行的案件，劉有云和趙軍還向《法人》記者舉報，薛燕還曾利用博云悅邦名義向南京工行申請了一筆貸款，與廣發銀行辦理貸款的過程類似，薛燕先是以虛假的合同和材料向工行申請了貸款，發放貸款后再把資金轉移到其他賬戶。更加離奇的是，該筆500萬元的貸款幾經周轉之下，其中一筆約為350萬元的貸款竟打到了工行某副行長的侄女賬戶上。300余萬貸款竟回流到銀行領導親屬賬戶

工商銀行近期是非不斷

（《法人》資料圖片）

劉有云夫婦回憶，2011年12月，得知自己在廣發銀行辦理的貸款被薛燕轉移走，遂多次向薛燕提出要求歸還。多次催促下，薛燕向其二人承諾，可以為劉有云在工商銀行貸到500萬元的貸款。

“開始我們認為這是不可能的，因為企業規模并不大，又沒有可供抵押的硬資產，而且薛燕曾利用我們的名義在寧波銀行和廣發銀行辦理了1000多萬元的貸款，怎么可能再辦下來？”劉有云向記者講述，“沒想到沒幾天，工商銀行漢府支行信貸部的人真的上門了，和之前在廣發銀行辦理貸款的情況一致，薛燕公司的承辦人只讓我們在空白的文件上簽字，別的手續全由他們代辦。后來經辦人告訴我們，貸款沒通過，我們也沒有在意。”

然而，2012年2月7日，一個自稱為劉峰的男子打來的電話讓劉有云夫婦突然緊張了起來。“他當時在電話里告訴我們，博云悅邦在工行辦理的500萬元貸款是以他的房產抵押擔保的，這筆貸款應該歸他所有。”感覺到事情有些蹊蹺的趙軍開始和劉峰一起調查事情的真相。

通過調查，趙軍和劉峰獲悉，這筆500萬元的貸款于2012年1月20日發放到了一家為名南京湯姆愛倫進出口有限公司的賬上，之后趙軍才通過調取貸款手續了解到，原來薛燕偽造了一張博云悅邦和湯姆愛倫的供貨合同，該筆貸款的用途系支付給湯姆愛倫貨款。“首先，我們沒有和這家公司發生過任何買賣關系，其次，就算真的存在關系，那么貸款也應該先發放給我，再轉給湯姆愛倫，哪有根本沒有通知貸款人便直接發放到第三人賬戶上的事？”趙軍表示。

對此，湯姆愛倫公司的負責人田志強介紹，薛燕曾答應田志強給他介紹一筆500萬元的業務，并由薛燕派人以湯姆愛倫的名義在工行玄武支行開了一個賬戶，當時開通了網銀，薛燕有該網銀的操作權，但事后薛燕告訴田志強業務并未做成。

“后據田志強調取的該賬戶的往來記錄顯示，這筆500萬元的貸款在1月20日當天晚七點二十分左右分兩筆轉給了兩家公司，一家為南京雄州石化機械廠，金額50萬元；另一家為南京艾迪斯自動報警有限公司，金額為450萬元。”趙軍說。《法人》記者注意到，涉及到該筆貸款的多個銀行賬戶，均為工行賬戶。

不明所以的趙軍再次聯系了辦理貸款手續的幾個承辦人，“聽崔柏霖（南京另一擔保公司老板，薛燕的合作伙伴）講，500萬中的一百多萬給了薛燕周轉，另外300多萬最后打到了工行漢府支行副行長陳松侄女陳靜的賬戶。”趙軍表示，并提供了一份談話記錄。

對此，《法人》記者通過有關渠道了解到，薛燕被公安機關控制后在一份筆錄中曾交代，該筆貸款一百多萬自己使用，另有三百多萬打給了“其他債權人”。接近薛燕和該筆交易的人士則透露，“其他債權人”指的便是工行某領導，“因為操作這筆貸款時，薛燕因躲債已經到了北京，她也是受人指使，只是知道這300多萬是為了銀行的某領導‘堵窟窿’而已。”

貸款過程漏洞百出

相比于薛燕為劉有云在廣發銀行操作的貸款，工商銀行的該筆貸款則顯得更為錯綜復雜。

《法人》記者通過查閱貸款手續了解到，為這筆貸款提供擔保的是南京一家名為中融信佳的擔保公司，除此之外，尚有劉峰、

趙軍事后發現，竟然每個月都有人向自己工行用于還貸的賬戶上打錢，用于支付3萬多元的利息，并向記者提供了該份賬戶往來明細，“后經調查了解到，其中兩筆錢竟是由工行信貸部內部賬戶打過來的，你說奇怪不奇怪？”郭風紅以房產作為擔保。對此，劉峰和郭風紅二人也曾向公安機關報案，稱其二人原意是希望中融信佳以該兩處房產抵押為自己辦理貸款，卻在不知情的情況下為別人做了擔保。

為此，《法人》記者致電咨詢了中融信佳的有關人士，他在電話中告訴記者，這筆貸款業務是漢府支行的某領導要求中融信佳做的，“銀行指定我們做業務這本身就不合理，但是又有哪個擔保公司不得靠銀行吃飯，所以才答應了下來。可誰知道貸款到期后，工商銀行直接從中融信佳的保證金中扣除了貸款及利息。”他還表示，由于工商銀行從中融信佳保證金中扣除了資金，目前中融信佳正向法院起訴劉有云等人。

對此，一位某國有銀行信貸部門的負責人表示，銀行領導指令擔保公司的做法有些反常，通常銀行不會直接指定某個擔保公司做業務，一般只會向貸款人推薦大名錄中資質較好的擔保公司，并由貸款人自己聯系。

更蹊蹺的是，趙軍事后發現，竟然每個月都有人向自己工行用于還貸的賬戶上打錢，用于支付3萬多元的利息，并向記者提供了該份賬戶往來明細，“后經調查了解到，其中兩筆錢竟是由工行信貸部內部賬戶打過來的，你說奇怪不奇怪？”

“這里面問題大了。貸款人資質存在嚴重問題；貸款前期審查失職；貸款過程沒有將貸款合同提供給貸款人；款項沒有直接發放給貸款人，甚至沒有通知貸款人等等，貸款最基本的三查制度根本無從談起。可對于銀行來說是沒有風險的，因為擔保手續健全，不怕收不回錢。”該位銀行信貸部門的負責人如此表示。

帶著這些疑問，《法人》記者前往工商銀行江蘇省分行進行采訪。該行一位負責宣傳的人士表示，需了解情況后再向記者回復。幾天后，工商銀行發來書面回復：“經核查，該筆貸款調查、審核及發放流程合法合規，所有借款文本上的簽字、蓋章真實、有效。該筆貸款已于2012年12月12日全部結清，無欠本欠息。”整個回復所有內容不超過五百字。

對此，劉有云和趙軍等人多次向公安機關以薛燕等人與銀行勾結涉嫌騙貸罪報案，目前公安機關尚無明確回復。知情人士則告訴記者，薛燕騙貸一案仍有內幕。