浦發(fā)銀行：指尖上的革命

銀行的新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)與手機(jī)新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)合二為一，這釋放了一種什么信號(hào)？

4月19日，三星Galaxy S4在北京發(fā)布，這場發(fā)布會(huì)同時(shí)也是S4手機(jī)支付產(chǎn)品預(yù)發(fā)布。浦發(fā)銀行在會(huì)上使用S3、S4等多款手機(jī)，展示了與中國移動(dòng)等合作伙伴共同研發(fā)的兩款手機(jī)支付產(chǎn)品，覆蓋了信用卡和借記卡兩個(gè)領(lǐng)域，是國內(nèi)唯一一家將銀行卡完整地空中植入手機(jī)SIM卡，并實(shí)現(xiàn)諸多空中服務(wù)的商業(yè)銀行。

兩個(gè)月前，在浦發(fā)銀行總行舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，浦發(fā)銀行展示了正在進(jìn)行內(nèi)部試用的三星S3手機(jī)支付產(chǎn)品。一個(gè)月前，Galaxys3支持手機(jī)支付的操作系統(tǒng)悄然發(fā)布。浦發(fā)銀行在會(huì)上展示了基于S3、S4系列手機(jī)NFC支付產(chǎn)品，并表示同時(shí)還有多款手機(jī)業(yè)已具備支付功能。

目前，只需將一張浦發(fā)銀行卡與手機(jī)上的NFC卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)，即可在任意的時(shí)間、地點(diǎn)，通過手機(jī)進(jìn)行賬戶充值，將銀行卡內(nèi)的資金通過空中充值轉(zhuǎn)到“手機(jī)錢包”。當(dāng)然，出于賬戶安全考慮，這個(gè)“手機(jī)錢包”的金額被限制在1000元人民幣以內(nèi)。手機(jī)卡作為電子現(xiàn)金賬戶，采取不記名、不掛失的方式，但未來可通過遠(yuǎn)程技術(shù)鎖定卡片。

除了最早介入移動(dòng)支付的浦發(fā)銀行，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行均推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。招行行長馬蔚華甚至放言，要通過手機(jī)錢包“廢掉”銀行卡。17家主要商業(yè)銀行均深刻意識(shí)到移動(dòng)金融的戰(zhàn)略地位，不惜以讓利的方式推廣手機(jī)銀行客戶端，其中9家銀行客戶端轉(zhuǎn)賬完全免費(fèi)，另外8家也推出了不同程度的打折優(yōu)惠。其中浦發(fā)、招行、建行三家銀行的手機(jī)客戶端在業(yè)內(nèi)暫處領(lǐng)先地位。各大銀行角逐移動(dòng)支付的背后，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場的爆發(fā)式增長。

這一新興業(yè)務(wù)已在改變銀行的組織架構(gòu)。一些先行者已設(shè)立了電子或在線相關(guān)部門。浦發(fā)銀行甚至為此成立了新的獨(dú)立一級(jí)部門。早在2010年12月，浦發(fā)銀行將原個(gè)人銀行部下屬的電子渠道部業(yè)務(wù)、銀行卡部的部分業(yè)務(wù)加上新增的手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，成立了專門的移動(dòng)金融部。移動(dòng)金融部的誕生，與浦發(fā)銀行和中移動(dòng)的跨界合作密切相關(guān)。2010年9月，中移動(dòng)以398億人民幣注資正式獲得浦發(fā)銀行20%股權(quán)。此后，中移動(dòng)與浦發(fā)銀行合作的手機(jī)近場支付（NFC）業(yè)務(wù)成為焦點(diǎn)，其合作發(fā)布的聯(lián)名卡及NFC手機(jī)，被視作中國通信業(yè)和金融業(yè)在手機(jī)支付領(lǐng)域深入合作的實(shí)質(zhì)性突破。

據(jù)浦發(fā)銀行最新的季報(bào)，浦發(fā)銀行電子渠道對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的交易替代率達(dá)80%。浦發(fā)全行所有網(wǎng)點(diǎn)的交易量只是網(wǎng)銀渠道的一半，大量客戶通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)購買理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)上渠道交易量幾乎是物理網(wǎng)點(diǎn)的4倍。若無電子渠道，大量客戶要么去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，要么面臨流失。