互聯網金融之爭

馮鈺翔

隨著我國工業化與信息化特別是互聯網業與金融業的深度融合，我國互聯網金融業呈現日益活躍和創新發展的新態勢，有關互聯網金融到底是“紅海”還是“亂局”之爭一直沒有停止，贊成者“正能量”之說與反對者“攪局”之說絡繹不絕。該文認為，在我國以“市場化”為重點的新一輪改革大背景下，互聯網金融的發展已經成為不可逆轉之勢，如何正確認識并積極引導互聯網金融科學、健康、快速發展才是“爭論”之要。

隨著我國工業化與信息化特別是互聯網業與金融業的不斷深度融合，我國互聯網金融業呈現日益活躍的發展態勢，據有關數據顯示，互聯網支付總金額已經由2010年10858億元上升到2012年上半年的15521億元，而由第三方支付企業所占比例高達80%。有關互聯網金融到底是“紅海”還是“亂局”之爭一直沒有停止，特別是2013年6月17日“余額寶”正式上線后，叫好聲絡繹不絕，叫罵聲亦隨處可聞。爭論并不是壞事，理性的爭論往往能促進發展。如何正確認識并引導互聯網金融科學、健康、快速發展才是最重要的“爭論”。

以“開放式”心態看待互聯網金融

在我國以“市場化”為重點的新一輪改革的大背景下，互聯網金融的發展已經成為不可逆轉之勢。電子商務是互聯網金融重要的發展基礎。有數據顯示，預計到2020年，中國電子商務將達到30萬億的規模，成為世界第一大電子商務經濟體。目前阿里巴巴、京東商城、新浪、騰訊、百度以及民間資本通過“眾籌代款”和P2P等方式，紛紛登上了互聯網金融的歷史舞臺，金融巨頭利用互聯網積極調整業務，金融公司大力加強與互聯網的深度融合，網絡金融社區、網絡資產交易所等也正在不斷發展，互聯網金融快速升級，已經成為監管機構、金融機構、各類企業以及廣大消費者必須直接面對的金融創新。在這種情況下，作為工業化與信息化深度融合、“市場化”改革的金融創新，互聯網金融已經是大勢所趨、不可阻擋，唯有以“開放式”的心態來看待，才符合我國社會主義市場經濟體制的發展方向和目標。

以“競合式”方式創新互聯網金融

深入分析我國互聯網金融的爭論，其本質就是對金融話語權的爭奪。互聯網金融是以互聯網為依托的金融創新，而以商業銀行和傳統金融機構為依托的互聯網支付、互聯網理財、互聯網信貸等金融創新則可稱之為“金融互聯網”，無論是互聯網金融還是金融互聯網都是互聯網與金融的深度融合。互聯網金融企業與商業銀行和傳統金融機構之間，除了“競爭”關系還有“合作”關系，唯有如此才能共同推動金融創新。商業銀行和傳統金融機構，絕不能把互聯網金融當成洪水猛獸，而是要順應我國社會主義市場經濟發展趨勢，創新與互聯網金融企業之間的“競合”機制，既要“揚長補短”又要“取長補短”，共同推動金融核心業務與互聯網技術的深度整合，促進互聯網金融創新發展。

以“市場化”導向發展互聯網金融

李克強總理在2013夏季達沃斯論壇上指出：經濟體制改革的關鍵是要處理好政府和市場、社會的關系，就是市場能做的就讓市場去做，社會可以做好的就讓社會去做，政府管好自己應該管的事情，讓市場發揮應有的作用，激發更大的活力，這樣才能形成經濟持續發展的內生動力。互聯網金融作為重要的金融模式創新，要想健康快速發展，必須充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，以“市場化”為導向積極推動互聯網金融創新。2013年8月，京東商城、當當網、拉卡拉、用友軟件等行業巨頭等在內的33家單位發起成立了中關村互聯網金融行業協會，這是全國范圍內第一家互聯網金融的行業組織，對于推動互聯網金融發展具有重要作用。國家要徹底摒棄過去以審批、限制、管理為主的市場準入模式，充分發揮市場競爭的“優勝劣汰”機制，對互聯網金融實行“備案制”，避免在市場準入上出現“玻璃門”、“彈簧門”等不利于互聯網金融創新發展的現象。

以“法制化”思維規范互聯網金融

黨的十八大提出：“全面推進依法治國，加快建設社會主義法治國家。”表明我國已經把“依法治國”方略放到了一個新的高度。“法制化”是我國社會主義市場經濟的重要保障和目標，也是促進我國互聯網金融步入科學化、規范化、創新化發展的重要基礎。在國家大力推動信息消費的政策環境下，互聯網金融的發展離不開政府的支持和推動，同時也離不開政府的規范，但采取什么樣的方式進行規范至關重要。本文認為，規范互聯網金融要把“市場化”與“法制化”結合起來，既要充分發揮“市場化”的競爭作用，又要充分發揮“法制”的規范作用。因此，國家要本著“鼓勵創新、寬容失敗、放寬市場、重在規范”的原則，正確看待互聯網金融發展中面臨的安全風險、技術風險、操作風險、市場風險、信息風險、信譽風險、法律風險等一切風險挑戰，在已經出臺的《電子簽名法》、《網上證券委托管理暫行辦法》、《網上銀行業務管理暫行辦法》等互聯網金融法律法規的基礎上，進一步健全和完善互聯網金融安全體系、管理體系、法制體制以及監管體系，為互聯網金融發展提供強有力的法律和制度保障。

隨著我國工業化與信息化深度融合以及金融改革的深入推進，互聯網金融將迎來重大發展機遇，同時也將面臨新的挑戰。無論是監管機構還是新聞媒體，無論是企業還是個人，都應將“爭論”的焦點放在如何推動互聯網金融發展上來，以開放的心態鼓勵、支持、引導互聯網金融走上科學、持續、健康、快速發展的軌道上來，為我國全面建小康社會做出新的更大的貢獻。