模糊評(píng)判法在煤礦商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算中的應(yīng)用

劉子龍等

摘要：利用模糊綜合評(píng)判法對(duì)煤礦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估量化結(jié)果將煤礦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為10檔，提出制定與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一一對(duì)應(yīng)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施浮動(dòng)費(fèi)率制度，形成有別于其他行業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度，并應(yīng)用長(zhǎng)春羊草煤業(yè)股份有限公司二井的調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。

關(guān)鍵詞：模糊評(píng)判法 煤礦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率 浮動(dòng)費(fèi)率

0 引言

商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)與煤礦安全生產(chǎn)工作相結(jié)合，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)介入工傷預(yù)防，是國(guó)外的一條成功經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)育比較成熟的兩個(gè)代表性國(guó)家是德國(guó)和日本。在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品還沒(méi)有真正進(jìn)入煤炭領(lǐng)域，煤礦一旦發(fā)生事故基本是政府買單。我國(guó)雖然強(qiáng)制推行了工傷保險(xiǎn)制度，但事故的賠付非常低，事故傷亡人員及其相關(guān)方得不到根本保障，煤炭生產(chǎn)企業(yè)仍舊存在非常高的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入煤炭領(lǐng)域可以很好地解決這些問(wèn)題。商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入煤炭領(lǐng)域，必須探討一種有關(guān)煤礦安全生產(chǎn)的綜合量化指標(biāo)與費(fèi)率浮動(dòng)之間的科學(xué)系數(shù)關(guān)系，即建立煤炭領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)安全生產(chǎn)的促進(jìn)作用才能真正發(fā)揮出來(lái)。目前，我國(guó)有各類性質(zhì)的煤礦一萬(wàn)多家，其自然條件、地質(zhì)條件、開采技術(shù)條件、裝備水平、災(zāi)害類型、管理水平等千差萬(wàn)別，其風(fēng)險(xiǎn)水平不一，風(fēng)險(xiǎn)的大小沒(méi)有一個(gè)可靠的評(píng)估方法，災(zāi)害后果的嚴(yán)重程度無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。煤礦生產(chǎn)系統(tǒng)是一個(gè)由人-機(jī)-環(huán)境構(gòu)成的復(fù)雜系統(tǒng)，影響煤礦工傷風(fēng)險(xiǎn)的因素錯(cuò)綜復(fù)雜，各個(gè)因素之間相互關(guān)聯(lián)，相互影響，是典型的灰色模糊系統(tǒng)，所以可以考慮運(yùn)用模糊綜合評(píng)判方法對(duì)煤礦工傷風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)。

1 模糊綜合評(píng)判方法

煤礦開采系統(tǒng)是由人員管理、機(jī)械設(shè)備和地質(zhì)條件等組成的。影響礦井安全的因素眾多，大部分評(píng)價(jià)指標(biāo)具有不確定性、模糊性，難以進(jìn)行準(zhǔn)確的定量分析和評(píng)價(jià)。而且，煤礦開采涉及的因素較多，包括開采、通風(fēng)、地質(zhì)、機(jī)械、人員培訓(xùn)等，這些因素往往相互影響，相互制約。眾所周知，要評(píng)價(jià)一件由單因素確定的事物是比較容易的，但如果涉及的因素多了，就會(huì)出現(xiàn)從這個(gè)因素出發(fā)對(duì)它做出一種判斷，而從另一種因素出發(fā)又可以對(duì)它做出另一種判定的局面，這樣就產(chǎn)生一個(gè)綜合各方面因素做出一個(gè)更接近實(shí)際的綜合評(píng)判的問(wèn)題，這就是綜合評(píng)判方法。模糊評(píng)價(jià)是利用模糊數(shù)學(xué)的基本理論來(lái)將模糊信息定量化，它合理地選擇因素域值，再利用傳統(tǒng)數(shù)學(xué)方法對(duì)多因素進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，從而科學(xué)地得出評(píng)價(jià)結(jié)論，該評(píng)價(jià)方法的優(yōu)點(diǎn)在于不會(huì)忽略因素在程度上的差異[1]。進(jìn)行模糊評(píng)價(jià)的過(guò)程是首先要建立影響評(píng)價(jià)因素集，并對(duì)各因素賦予相應(yīng)的權(quán)數(shù)，然后由評(píng)價(jià)者建立評(píng)價(jià)集并對(duì)各因素進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而得出評(píng)價(jià)矩陣。最后由相應(yīng)的權(quán)數(shù)與評(píng)價(jià)矩陣計(jì)算形成系統(tǒng)隸屬度，按最大隸屬度原則從評(píng)判級(jí)中確定系統(tǒng)的安全等級(jí)。模糊綜合評(píng)判決策的具體方法與步驟如下：①建立綜合評(píng)價(jià)的因素集。因素集是以影響評(píng)價(jià)對(duì)象各種因素為元素所組成的集合，用U來(lái)表示，即U={u1，u2，…un}為n種因素（或指標(biāo)）。②確定因素權(quán)重。由于各種因素所處地位不同，作用也不一樣，可用權(quán)重A={a1，a2，…an}來(lái)描述。③建立綜合評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)集。評(píng)價(jià)集是評(píng)價(jià)者對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象可能做出的各種結(jié)果所組成的集合，用V表示，即V={v1，v2，…vm}為m種評(píng)判（或等級(jí)）。④建立模糊綜合評(píng)判矩陣。用rij（0≤rij≤1）表示vj對(duì)因素ui所作的評(píng)判，得到模糊綜合評(píng)判矩陣R=（rij）n×m。⑤建立綜合評(píng)價(jià)模型。確定R、A之后，通過(guò)變換得到B=A°R=（b1，b2，…bm），它是V上的一個(gè)模糊子集。其中，“°”為綜合評(píng)價(jià)合成算子。⑥確定系統(tǒng)總得分及評(píng)價(jià)安全狀況。綜合評(píng)價(jià)模型確定以后，可得出系統(tǒng)總得分。根據(jù)系統(tǒng)總得分，對(duì)照安全等級(jí)表就可以評(píng)價(jià)出安全狀況。

2 煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

評(píng)價(jià)指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的核心問(wèn)題，不同的指標(biāo)體系結(jié)構(gòu)就會(huì)得出不同的評(píng)價(jià)結(jié)論。礦井安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，并非評(píng)價(jià)指標(biāo)越多越好，關(guān)鍵是評(píng)價(jià)指標(biāo)在評(píng)價(jià)中所起作用的大小。結(jié)合影響煤礦安全的風(fēng)險(xiǎn)因素分析以及企業(yè)運(yùn)行的實(shí)踐，嚴(yán)格按照煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)步驟和流程，將該指標(biāo)體系分為自然地質(zhì)條件及環(huán)境指標(biāo)體系、人員素質(zhì)及人身傷害情況指標(biāo)體系、安全綜合管理指標(biāo)體系和安全技術(shù)及措施指標(biāo)體系四大體系。該指標(biāo)體系能反映煤礦生產(chǎn)系統(tǒng)的所有主要影響因素，也能適應(yīng)評(píng)價(jià)模型的需要，而且所有的定性指標(biāo)和定量指標(biāo)可量化。

煤礦風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系見(jiàn)圖1。其中，各指標(biāo)的權(quán)重采用層次分析法（AHP）確定。

3 煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及煤礦商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度

對(duì)煤礦個(gè)體而言，安全事故具有偶發(fā)性，若僅根據(jù)過(guò)去一至三年的事故發(fā)生率或工傷保險(xiǎn)賠付情況，難以準(zhǔn)確測(cè)算未來(lái)事故發(fā)生率或工傷保險(xiǎn)賠付情況，從而難以進(jìn)一步確定合理的浮動(dòng)費(fèi)率。若綜合考慮其它相對(duì)穩(wěn)定的影響因素，如地質(zhì)條件、機(jī)械化程度、管理水平等，對(duì)煤礦進(jìn)行工傷風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)，再根據(jù)綜合評(píng)價(jià)的結(jié)果結(jié)合往年工傷保險(xiǎn)賠付情況來(lái)確定各個(gè)煤礦浮動(dòng)費(fèi)率，將更全面。

3.1 煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定 采用模糊綜合評(píng)判方法，對(duì)煤礦的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)綜合評(píng)價(jià)量化結(jié)果確定煤礦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，得分越多，煤礦的風(fēng)險(xiǎn)越小，反之，風(fēng)險(xiǎn)越大。煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)見(jiàn)表1。

3.2 煤礦商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度 按照高風(fēng)險(xiǎn)高費(fèi)率的原則，商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)表1中煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分結(jié)果，一一對(duì)應(yīng)地制定科學(xué)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的煤礦執(zhí)行高費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的煤礦執(zhí)行低費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，形成有別于其他行業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司要建立一整套科學(xué)的煤礦安全績(jī)效考核機(jī)制，確定上浮或下調(diào)費(fèi)率的條件和調(diào)整幅度，與煤礦商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度配套使用。商業(yè)保險(xiǎn)公司在對(duì)煤礦出售保險(xiǎn)產(chǎn)品前，首先對(duì)煤礦進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果結(jié)合煤礦安全生產(chǎn)績(jī)效調(diào)查結(jié)果，綜合確定煤礦首次執(zhí)行的保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于浮動(dòng)費(fèi)率，借鑒國(guó)外商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)煤礦企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等級(jí)進(jìn)行劃?rùn)n，70分以上的降低費(fèi)率，60-70之間的不變，60分以下的提高費(fèi)率。發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)范圍一般在10%至40%之間，根據(jù)我國(guó)目前安全生產(chǎn)狀況還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于這些國(guó)家的國(guó)情，為了促使企業(yè)更加注意安全、減少生產(chǎn)安全事故，可以將浮動(dòng)范圍擴(kuò)大到50%。

4 實(shí)證分析

本文選取了長(zhǎng)春羊草煤業(yè)股份有限公司二井作為煤礦安全風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)研究的實(shí)例。

4.1 煤礦概況 長(zhǎng)春羊草煤業(yè)股份有限公司二井，核定能力90萬(wàn)t/a。斜井開拓，兩段主副井筒為礦井輔助提升，東側(cè)的兩段大傾角皮帶井為礦井主提升。現(xiàn)生產(chǎn)水平標(biāo)高為-220m～-140m，東西兩翼各有一個(gè)炮采工作面，05年產(chǎn)量48.5萬(wàn)t。平均走向長(zhǎng)415m，平均傾斜長(zhǎng)70m。上部為采空區(qū)，其余均為實(shí)體煤。羊草礦為高瓦斯礦井，相對(duì)瓦斯量10.83m3/t。礦井涌水量15m3/h，雨季時(shí)礦井涌水量最大可達(dá)30m3/h。本采區(qū)無(wú)鉆孔通過(guò)，與地面無(wú)水力聯(lián)系，地表也無(wú)導(dǎo)水裂隙。

4.2 安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)因素集確定 本文數(shù)據(jù)來(lái)自該礦的調(diào)查數(shù)據(jù)，是由專家組（共4人）進(jìn)行調(diào)研，對(duì)各種因素進(jìn)行獨(dú)自評(píng)測(cè)，然后得出結(jié)果，安全技術(shù)及措施評(píng)判結(jié)果如表2。其他指標(biāo)類似。

5 結(jié)論

①根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入煤炭生產(chǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司參與煤礦安全生產(chǎn)的監(jiān)督與管理工作，有利于實(shí)現(xiàn)煤礦安全生產(chǎn)形勢(shì)的根本好轉(zhuǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的事故賠付可以保障相關(guān)人員的利益，降低企業(yè)的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，減輕國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和管理負(fù)擔(dān)。②商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入煤炭生產(chǎn)領(lǐng)域，必須建立科學(xué)的煤礦風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和煤礦安全績(jī)效考核體系，以降低商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。③科學(xué)合理的煤礦商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率制度和浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，有利于催進(jìn)煤礦法制化、標(biāo)準(zhǔn)化、機(jī)械化等建設(shè)工作的發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：

北京市職業(yè)院校教師素質(zhì)提高工程資助項(xiàng)目（Funding Project of Competence Development Program for Beijing VET Teachers）。

作者簡(jiǎn)介：

劉子龍（1960-），男，河北涿州人，教授，1983年畢業(yè)于河北礦業(yè)學(xué)院，從事教學(xué)與研究工作。

許保國(guó)（1964-），男，安徽泗縣人，工學(xué)碩士，教授，1987年畢業(yè)于淮南礦業(yè)學(xué)院，主要從事教學(xué)管理與研究工作。