移動支付安全無現金社會

移動互聯網時代，科技給傳統的商業模式帶來了沖擊。Google公布的最新研究發現，79%的智能手機用戶是“智能消費者”。“智能消費者”指那些使用智能手機輔助進行店內購物的消費者。84%的“智能消費者”在商店里購物的時候會使用智能設備。研究發現，這些消費者在獲取商品信息時使用最多的途徑是：搜索引擎、商家網站、產品網站；與此同時，他們在比對價格、查找折扣、查找商品銷售地的偏好也類似。目前，Android應用軟件的數量已經超過了iOS，未來還會大幅度的超越。同時，經過一段時間粗放式發展，有一個不能忽略的問題是，整個Android的應用市場里App的平均品質比iOS要差。很多Android商店都注意到了這個問題，并開始從追求App數量轉向追求質量，強調構建精品生態系統，采用內容審核制度，提供更加符合規范、體驗較好的產品。

易觀國際分析師李智在2013 GMIC上分享移動商務營收數據時表示，移動商務的業務范圍還比較窄，手機購物占其中很大的一部分。

不過可以預見，隨著技術的發展，未來生活的方方面面支付行為可能都會被移動支付所代替。購物必然會用到支付，但支付不一定是為了購物。

支付創新的節點

全球最大的發卡組織VISA認為，支付行業現在到了一個創新的節點。目前已有的新技術，如二維碼、云端認證、聲波傳送，都是非常好的支付創新。VISA中國區副總經理、創新產品總經理龔亮介紹，VISA近兩年推廣的非接觸NSK支付技術，是對現有終端機和芯片技術的一種自然延伸，容易實施，并且非常安全。但無論采用何種技術，簡單是最重要的原則，如果支付過程過于復雜一定會失敗。另外，安全和隱私保護也是支付創新的要素。

僅僅使用移動設備實現支付，也許還不是支付創新的最終目的。在未來可能的無現金支付社會里，消費變得更加簡單，因為走到哪里都不需要攜帶現金。此外，消費者們可以輕松查詢消費記錄，也不用擔心取款的問題。便捷是無現金支付社會的最主要優勢。

從技術的角度來看，我們已經有能力實現徹底的無現金化。事實也是如此，許多人已經在用信用卡和借記卡進行無現金交易，而且目前的技術已經允許我們將這些卡與NFS平臺的支付系統對接。

改變不會在一夜之間完成，無現金交易和傳統的現金交易共存的混合模式將會存在一段時間。網上銀行成為主流可能還需要一個過程，但網上銀行和網上交易正在向客戶和服務機構提供越來越多的便利和價值。

安全是一個永恒的話題

在享用便利的同時，很多人也在擔心移動支付的安全性。

全球最大的發卡組織VISA早就意識到了這個問題，VISA中國區副總經理、創新產品總經理龔亮說：“早在五六十年前，電子系統就已經開始處理大量的數據。由于移動互聯網技術的蓬勃發展，如今業務數據量更是天文數字。而云端和大數據的應用，又進一步擴大了支付行業的信息量。在海量數據面前，支付行業如何能保證交易的安全性、信息的安全性，是整個支付行業面臨的巨大挑戰。”

除了對數據安全的擔心，病毒和惡意軟件的威脅也不容小覷。IT業界有條灰色的產業鏈，通過制造病毒不斷獲取利益。以前的移動設備上沒有病毒，是因為移動互聯網規模不夠，當移動互聯網市場夠大的時候，病毒就開始在移動互聯網市場發作。金山安全CEO付盛認為，移動互聯網所面臨的安全問題未必只是病毒，危險會以不同的形式存在。比如假冒App，網上可以搜到《神廟狂奔》游戲的很多版本，但其中只有一個是真的，下載假的游戲后，手機會被植入廣告，通信錄會被上傳，而且手機還可能出現發熱、死機的狀況；另外還有做盜版和隱私上傳的地下利益集團，其中很多月收入都達幾百萬元；針對手機的釣魚網站也已經開始出現。手機劫持、騙子網站都可能是手機面臨的安全問題，而且問題會越來越嚴重。

在無現金社會，無論何種支付都要通過移動設備等工具完成。見不到真金白銀，因此其安全性往往更加令普通用戶擔憂。賽門鐵克諾頓中國產品經理王鵬認為，在無現金的社會中，消費者應該采取實際的措施來保護自己。比如在使用無現金支付平臺時，使用移動設備時，都應該設置接入密碼，以防信息丟失或者賬號被盜。另外，防盜服務可以遠程定位、鎖定或者擦除被盜的移動設備。如果消費者能有效掌控這類工具，無現金支付應該比真正的皮革錢包、現金或者是塑料銀行卡更安全。不僅是資金安全，移動支付乃至最終的無現金社會到來之時，消費者還更應該注意保護自己的隱私。如果消費者使用無現金轉賬，供應商或者零售商就有能力追蹤消費者的使用習慣，并獲取其個人財務信息。