另類貸款的年末瘋狂

朱江

臨近年底，銀行的錢袋子又收緊了，很多銀行都已經暫停房貸。就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱可幫助買房人快速獲得銀行貸款。

銀行：貸款可找中介幫忙

銀行沒錢貸，而擔保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。臨近年末，李女士收到這樣一條貸款短信。

在某商業銀行咨詢臺，工作人員告訴李女士，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費貸款，貸款期限最長10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用于消費購物，銀行看到購物合同后才會直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購物人并不能拿到錢。

銀行說的這種抵押消費貸款實際上就是給客戶一個消費信用額度，只能消費，不能取現購房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，如果想貸400萬計算，月收入得達到六七萬以上才行。

銀行工作人員話鋒一轉，小聲地說可以去找擔保公司幫忙，并遞過來一個擔保公司業務員的電話。

按照銀行給的電話，李女士找到了這家擔保公司，公司業務員一開口就講他們和銀行的關系。說完了和銀行的合作，這位業務員就開始談價錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務費的，而且還不便宜。

業務員說，按照李女士想貸400萬的話，這1.3%的服務費就是五萬多元，當然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行說的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進行套現。

不僅是套現，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。

這位業務員解釋說，數萬元的服務費不是先收，而是等貸款批下來，套現后他們再收取。為了證實他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著的營業執照，還有和另一家銀行的合作招牌。

原來這些中介公司的擔保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現。按照銀行的規定，住房抵押消費貸款屬于個人消費類貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監會曾多次發文，要求全國各商業銀行嚴格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。

光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規定，抵押消費貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發現，對于這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續去找擔保公司這樣的中介作假。

貸款用途不合規，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶解決任何作假問題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。

“演戲”花數萬：中介提供“增值服務”

調查發現，作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價服務費，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。

一家貸款中介的業務經理告訴記者，按照銀行的規定，房屋抵押消費貸款一般最多只能貸到房屋市場評估值的7成，而對于有自己公司的客戶，銀行會給他信用加分，可以貸到房屋評估值的9成，甚至是百分之百。

光做公司的假資料還不夠，這位業務經理說，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應付考察，貸款客戶需要和貸款中介合演一場大戲。當然，戲不是白演的，中介為此要額外收取一筆不小的費用。記者在對多家貸款中介采訪中發現，兩萬五的包裝公司費用還算低的，有的中介要價更高。

一位銀行的個貸經理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個貸經理透露，目前銀行對貸款人名下的公司資質，審查并不嚴格。

看著貸款中介變著法子幫客戶騙貸，賺取不菲的中介費。有的銀行工作人員也坐不住了，在記者調查中，一位銀行的個貸負責人干脆主動請纓，稱可直接幫助不符合貸款條件的客戶騙貸。

當然這位銀行個貸負責人也不僅是出于“好心”，忙兒不能白幫，費用還是要收的，不過要比中介動輒幾萬元的中介費便宜很多。

讓記者感到震驚的是，這樣的騙貸現象并不是“個案”。記者歷時三個月的調查，走訪了多家銀行，發現這種銀行工作人員主動牽線搭橋，介紹中介機構幫顧客“騙貸款”的現象在多家銀行都有存在。

與規模較小的中介不同，一些規模大的貸款中介和銀行合作的方式更公開更直接。在北京東城區的一家大型擔保公司，記者看到，在客戶洽談區張貼著多家銀行的名字，公司業務員告訴記者，在那里正在和貸款客戶洽談的是銀行的貸款專員，銀行之所以會上門來簽貸款協議，是因為他們公司屬于比較大的集團客戶。

有貸款中介在中間牽線搭橋，簽貸款協議似乎快捷了很多。一位銀行個貸負責人向記者透露，他們絕大部分抵押貸款都是與中介合作，雖然明明知道不少貸款都摻了假。

抵押騙貸里的金融風險

中介牽線，銀行點頭，客戶拿錢。其中中介、銀行和客戶間的默契配合，并不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實已經存在多年，而且有著規避監管的辦法。

銀行的一位個貸經理說，看上去是中介在冒風險幫客戶騙貸，其實銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條線上的螞蚱，同樣面臨風險。由于現在銀行監管越來越嚴格，他們經常要告誡中介和客戶，千萬不要把套現的錢直接轉到自己的戶頭上，最好錢能多轉一圈，先轉到客戶的親友賬戶上。

紅火的抵押貸款生意不僅吸引了擔保公司這樣的金融類別公司不斷加入，就連房產中介也盯上了這個市場，記者發現，鏈家、我愛我家、21世紀不動產等較大的房產中介公司，如今都在旗下辦起了自己的貸款中介，而且生意比一般貸款中介還要好，不僅可以幫客戶做假收入證明、銀行流水證明和假貸款用途，還可以憑借自身與房屋評估公司關系好，為客戶爭取更多貸款。

把抵押的房子價格高評，就可以從銀行多貸款，在房產中介的幫助下，不符合貸款條件的客戶不僅可以貸到錢，還可以貸到更多的錢用于違規投資買房，這在專家看來，不僅放大了貸款風險，而且也間接推高了房價。

在一家貸款中介，記者看到不少人前來咨詢洽談貸款，其中相當一部分是為了貸款買投資房的。

中介說，抵押貸款不僅用來投資買房，有些客戶還用來購買高收益的理財產品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說購買收益高于這個數的理財產品就會賺錢。一位中介工作人員主動向記者推薦了他們公司自己的高回報理財產品。

什么理財產品會有這么高的收益呢，在記者的追問下，這位工作人員才說出實情，公司所謂的理財產品其實就是拿著客戶的貸款去給別人墊資，墊資利息高達月息4%，說白了就是放高利貸。

假合同騙真貸款，有何風險？

3年前，劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現出50萬元后，投入了炒股大軍。沒想到股票行情一天比一天差，三年間她已經賠了十多萬元。

劉小姐告訴記者，由于當年抵押貸款時，收入不夠，找中介做了假，其實她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節衣縮食，把工資用于還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手里的貸款迅速蒸發，如果還不上貸款，自家的房子也會成為泡影。

記“我是飛享家”——山航貴賓客戶模擬機體驗活動

2013年12月20日，山東航空股份有限公司在多彩斑斕的帆船之都青島舉辦了一次特殊的飛行體驗活動，邀請十八位鳳凰知音貴賓會員和大客戶貴賓體驗模擬機駕駛，整個活動現場充滿激情和暢想。

據悉，山東航空公司舉辦的模擬機體驗活動是山航為答謝鳳凰知音貴賓會員和大客戶貴賓而專門舉辦的一次特殊體驗活動，本次活動所用機型是飛行員飛行技術日常訓練的737-800型全動模擬機，可在地面模擬飛機空中各種條件下飛行姿態的機器，它可以根據訓練需要，真實地再現視景數據庫中已有的各地的機場（跑道）情況和周圍的環境，并可設置不同條件不同狀況下的飛行氣象環境。整個活動是以夢想為主題，每位貴賓在專業教員的指導下實際操作模擬機，體驗真正飛行的感受，讓自由飛翔不再是夢。

活動中，大家彼此分享學習的成果，交談飛翔的樂趣，在體驗飛行的同時，還收獲了友誼。“我是飛享家”——首屆山航貴賓客戶模擬機體驗活動在大家的激動中圓滿落下帷幕，給每位貴賓客戶都留下了難忘的美好回憶。

今后，山航將繼續遵守“為客戶服務”的宗旨，推出更多、更具吸引力的產品和服務，期待您的參與和體驗。