5000億農貸：助推“三農”產業升級之路

江蘇省聯社自成立以來始終站在改革前沿，把為農服務作為工作重中之重，引導覆蓋全省所有鄉鎮的全行業3000多個營業網點、4萬從業人員全心全意服務于“三農”一線，各項貸款總量、增量連續多年位居全省同業首位，農貸余額一直占全省金融機構總額的95%以上，截止9月末，全省涉農貸款余額已達5046億元，從信貸總量上緩解了全省第一產業貸款難問題。在策應農村經濟結構調整的實踐中，省聯社審時度勢，抓住機遇，大力推進商務轉型，引領全行業更好地服務“三農”和促進縣域經濟發展，形成了具有江蘇農信特色的普惠型、結構型、配套型、創新型“四型”服務，為農村經濟發展注入了新的活力，促進了“三農”產業轉型升級，助推農民踏上生產致富、奔向全面小康的美好生活之路。

省聯社王晨曦理事長認為，只有不斷優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，加快商務轉型步伐，加速服務質量提升，才能為“三農”轉型升級，更好地發揮出農村金融主力軍作用。

助推“生態農業”成長

近年來，全省農信社圍繞綠色信貸的投放思路，堅持有保有壓策略，不斷調整信貸結構，積極探索新方式、新渠道，大力支持綠色經濟與休閑農業發展，社會效應正日益顯現。

2005年，素有“葡萄大王”之稱的曹連標回鄉創業，進行種植葡萄，面積達到500多畝，輻射到周邊100多農戶。2008年，葡萄園準備投資200萬元，打造集種植、采摘、觀光、休閑為一體的葡萄產業園，高郵農商行得知這一項目后，主動上門對接，積極鼓勵開發，三天之內送上50萬元貸款，并給予后期貸款承諾。經過三年多的建設，葡萄園目前己形成“采有機葡萄，品自釀美酒，吃放養生禽，體垂釣樂趣，住農家小屋，度休閑時光”的一條龍“葡萄鏈”項目。走進葡萄園，每個生產小區都由水泥路連接，園區安裝LED、音響、草坪燈，配上全園滴灌、套袋、棚蓋等現代設施栽培，隨處可見草雞和鵝在葡萄架下散步，游客絡繹不絕，盡享田園生活，在當地形成了獨特的風景線。

沭陽是全國聞名的花木之鄉。近年來，沭陽農商行圍繞該縣“全國花木看沭陽”的目標定位，不斷加大對花卉產業的信貸支持力度。今年以來，已累計發放花木貸款3.7億元，惠及6094戶農戶，花木產業集聚帶來的熱島效應正不斷放大，走出了一條綠色信貸引領農民致富之路。新河鎮周圈村一直以花木為主導產業，花木種植面積達5000多畝，擁有蘇北最大的生態苗木盆景市場，先后獲得“全國十大魅力鄉村”、“全國環境優美鄉鎮”、“全國生態文明村”等榮譽稱號。該村從事經營花木的農民達260余人，

全村1130戶農戶家家有花木。該村黨支部書記胡道慈說，“這些苗木，都是我們農民的搖錢樹”，要不是農商行的信貸支持，我們種不起這些“搖錢樹”，該村貸款戶達600余戶，村民年均純收入達18000元以上，是沭陽農民人均純收入最高的村。”

扶持“小微企業”壯大

要實現支持“三農”大發展，一離不開土地，二離不開產業。為此，全省農信社以支持實體經濟合理資金需求為出發點，將扶持農村小微企業發展放在更加突出的位置。

興化鄉鎮工業比較發達，不銹鋼、機械制造、紡織服裝、食品行業在全國均由一定份額，如何推動產業轉型升級，進一步激發地區活力，興化農商行將小微企業作為載體。一是引導企業注重市場需求變化的前瞻性研究，促進其及時調優產品結構，提升產品競爭力和附加值，對產品缺乏競爭力的企業采取限制性措施。二是引導企業注重生產裝備、工藝、流程的更新優化，努力降低生產成本，提升生產效率，對生產工藝落后、高能耗、高污染企業堅決采取退出措施。三是充分發揮銀行聯系面廣、信息靈通、管理人才集聚等優勢，通過駐企服務、派員指導、顧問服務、引薦企業橫向合作等方式，努力提升企業財務分析、市場預測及市場合作能力。四是對具有自主知識產權的知名品牌企業，給予信貸、服務等多方面的政策傾斜。五是對現代物流業、服務外包業、現代商貿業、文化創意產業、休閑旅游業等現代服務業提供相適應的金融服務。

如何簡化小微企業信貸流程，如皋農商行將“陽光信貸”向小微企業信貸營銷和管理移植，對全市納稅3萬元以上的小微企業進行覆蓋式“陽光信貸”授信調查。該行己累計走訪企業客戶3554戶，其中：已在該行授信的企業960戶，已授信金額63.28億元；擬新增授信企業615戶，擬授信金額15.59億元。在實現納稅企業信息全面建檔的基礎上，該行還不斷創新貸款管理模式，改變以往企業貸款單戶、點式的營銷方式，通過基層支行逐戶上門走訪收集資料，總行授信工作組逐戶上門授信調查的方式，確保走訪調查真實、企業基礎信息真實。同時，加大擔保方式創新力度，有針對性地推廣小企業動產質押、應收賬款質押等業務新品，對信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小微企業，及時發放設備抵押貸款和個人信用保證擔保貸款。

給力“專業合作社”發展

農村合作經濟組織作為新型的生產經營組織模式，既鼓勵農民帶頭人優先發展，又支持農民社員“組團發展”，其在土地流轉、生產集中、技術推廣等方面發揮了重要作用，是農民增收致富的新載體、新途徑，至目前，江蘇農民專業合作社達6萬多家，入社會員超過500萬戶，涉及到蔬菜、棉花、葡萄、羅氏沼蝦、生豬、家禽、蠶繭、炕孵等農林牧漁十多個產業，已成為全省農業生產的重要基地。省聯社針對農村經濟發展出現的新情況、新變化，主動將農民專業合作社、家庭農場納入信貸支農新載體，多渠道、多形式地給予信貸支持，有力推動了農業結構戰略性調整，加快了農業產業化進程。

如皋市農民專業合作社主要依托花木、果蔬、畜禽、蠶桑四大特色主導產業而建，大部分合作社以技術指導服務為主，沒有足夠的固定資產可以抵押融資。針對大部分農民專業合作社貸款難的現狀，如皋市農工辦與農商行聯合推出“1+1”模式，即“合作法人+合作社員”雙扶持模式，支持轄內農民專業合作社發展，目前，該行已累計向農民專業合作社法人及其成員發放貸款8383.7萬元。

隨著射陽縣境內農、鹽場生產轉型和沿海灘涂荒地開發利用力度的加大，可利用水面不斷增加。目前，該縣已形成以大鹽場為首的四大養殖區域，總面積20萬多畝，年產成魚4億多斤，產值20多億元。為了更好地支持縣內養殖業發展，射陽農商行為養殖戶量身定做了“開心魚塘”信貸產品，該產品一次核定客戶綜合授信額度，最長授信期三年，并制定了“以面積定規?！钡耐斗挪呗?，量化操作，貸款發放流程陽光化，采取“公司+農戶”運作模式，公司對承包戶承擔擔保和監管職能，有效化解貸款風險。今年以來，根據市場魚價持續走高的情況，該行又對“開心魚塘”貸款產品授信額度和利率做出調整，畝均授信標準增加500元，對規模養殖戶適合降低利率上浮標準，調動漁民擴大規模積極性。目前，該行已對673戶養殖戶累計發放該類貸款8.6億元。

支持“米袋子”和“菜籃子”

俗話說，民以食為天。糧價穩則百價穩?！懊状印焙汀安嘶@子”是農業生產最重要的兩個基礎，作為支持“三農”發展的主力銀行，全省農信社系統62家法人單位始終給予傾力支持，每年春耕、秋播都作為重頭戲，推動江蘇糧食生產十年豐收，為每個縣市打造“菜籃子”工程助力。在此基礎上，又支持產業延伸和開發，服務城鄉居民溫飽層面以上的更好選擇。

“雙兔大米”，作為中國名牌農產品、就是在高郵農商行最初的20萬元貸款支持下，其掌門人徐衛東由最初的糧食部門下崗職工“米販子”，發展到現在被稱為“高郵米王”的國家級農業龍頭企業。近幾年來，該企業在高郵農商行2000多萬元貸款的扶持下，在揚州、東北等地承包了萬畝良田，作為自己的生產基地和研發基地，實現了產品從普通大米到優質大米的升級；并且對大米進行深加工，生產糙米健康營養型飲品，企業由“米業”向“食品”行業轉型，經濟附加值日益提升。在企業一次次的變革過程中，高郵農商行因時、因勢而變，相繼配套實施增量降息、商標質押、簡化貸款流程等舉措，用自身的發展轉型支持企業不斷成長，努力打造與企業同步發展的“升級版”。

“19年來，我由最初的米販子，到如今公司一年的銷售收入有5億多元，說實話，沒有農商行的一路相伴，我這個企業難以走到今天?！毙煨l東說。

農民賣菜難，消費者買菜貴，如何破解這一難題，支持農民減少銷售環節，直接將蔬菜送到餐桌上，東臺農商行在這一方面作出了有益的探索。

王青瓜果蔬菜專業合作社是東臺市三倉鎮的一家擁有成員284個、為社員和基地農戶提供種苗供應、技術指導和產品購銷一條龍服務的專業合作社，但銷售一直是難題。后來，在三倉鎮蘭址村的大學生村官萬俊波的聯絡下，南京信息工程大學和王青瓜果蔬菜專業合作社成功對接，實施農校蔬菜直銷。由王青合作社每天為南京信息工程大學提供50多個品種的4噸多蔬菜，供全校12000多名教職員工食用。

銷售量增加了，資金需求也隨著增加。但負責人王青說，“有東臺農商行支持，我們沒為資金發過一點愁！”

為保證合作社收購不出現‘打白條’現象，三倉支行及時向合作社授信500萬元，滿足了合作社日常收購、流通以及新品種培育、新技術推廣等方面的資金需求。

合作社社員周玉海說，去年此時，大量萵苣、花菜集中上市，因銷路有限，好多社員都虧了，現在直供學校，合作社每日大量現金收購，不用擔心銷售，價格又有保證，我們社員吃了“定心丸”，當然敢放心大膽地種。