電子供應鏈金融的技術支撐

相婷婷

（河海大學商學院，南京,211100）

0 引言

供應鏈金融是在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模型，并引入核心企業、物流監管公司、資金流引導工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支持及其他結算、理財等綜合金融服務。作為一項金融創新業務，近年來，供應鏈金融在我國得到迅猛發展，各金融機構正在加強技術研發，以便更好地推動供應鏈金融的發展。電子供應鏈金融是運用物聯網、云計算和大數據等技術將物流、信息流、資金流進行統籌清算和信息協同的管理系統，供應鏈各環節的商家、企業提供支付管理、賬務管理、資金清算以及供應鏈信息協同等一站式金融服務。通過電子供應鏈金融，銀行等金融機構可以最大限度在控制風險。

1 物聯網技術

1.1 物聯網概念

物聯網（IOT, internet of things），顧名思義就是用網絡將事物都聯起來。它是通過射頻識別（RFID）、紅外感應器、全球定位系統、激光掃描器等信息傳感設備，按約定的協議，把任何物品（包括人與物，物與物）與網絡（互聯網或通信網）相連接，進行信息交換和通信，以實現對物品的智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理的一種網絡。目前，物聯網的發展在許多國家已經上升為國家戰略，美國已將物聯網上升為國家創新戰略的重點之一，歐盟制定了促進物聯網發展的14點行動計劃，日本的U-Japan計劃將物聯網作為四項重點戰略領域之一，我國已將物聯網列入戰略性新興產業，工信部正式公布了《物聯網“十二五”發展規劃》，提出積極發展數據編輯、整理、分析、挖掘等數據加工處理服務，以面對日益增長的數據處理要求。同時，具體的法律法規也不斷出臺，有力地帶動了各行業、各省市以及各地方政府對物聯網的資金支持。

1.2 物聯網在電子供應鏈金融中的運用

供應鏈金融是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供金融支持。傳統的供應鏈金融由于信息不對稱，主要服務于核心企業的上游企業，下游企業開發不足；同時服務項目單一，主要集中應收賬款的保理和存貨質押領域。物聯網可促進金融發展與創新，尤其是物聯網下的供應金融鏈的發展會使產融有機結合，在很大程度上減少了對人工的依賴，從而降低了交易過程中的操作風險，實現了供應鏈金融運作流程的優化；物聯網技術對供應鏈中流動的物品跟蹤，同時向所有參與者實時傳送數據，減少了信息失真。快速的信息傳輸速度，致使參與企業能更及時、準確預測需求變化，有效降低了企業的市場風險；以物聯網技術為基礎的供應鏈可視化管理，提供對貨運渠道的更強監控能力，實現了供應鏈金融各參與方在信息流、資金流和物流三個方面的協調，這無論對商業銀行、中小企業的發展都大有裨益。從國家的視角看，供應鏈金融由于能夠降低供應鏈整體融資成本，緩解中小企業融資壓力，增強供應鏈上企業的創新能力，從而將有助于提升一國的國際競爭力。隨著市場競爭的日益激烈，以物聯網為支撐的供應鏈金融作為一種新興的金融創新服務已成為境內外商業銀行、財務公司，乃至物流企業共同關注的焦點和利潤的集中增長點。

2 云計算

2.1 云計算的概念

云計算（cloud computing）是基于互聯網的相關服務的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯網來提供動態易擴展且經常是虛擬化的資源。我國的云計算產業生態鏈的構建正在進行中，在政府的監管下，云計算服務提供商與軟硬件、網絡基礎設施服務商以及云計算咨詢規劃、交付、運維、集成服務商、終端設備廠商等一同構成了云計算的產業生態鏈，為政府、企業和個人用戶提供服務。云計算在搜索引擎、數字內容、電子政務、中小企業信息化等應用領域將取得突破性進展。美國咨詢機構高德納公司研究數據顯示，2013年全球公共云服務市場規模預計將增長18.5%，達到131億美元。

2.2 云計算在電子供應鏈金融中的運用

銀行等金融機構和物流企業通過云計算模式，不再只強調建設一個數據中心以實現數據在物理層面的集中，而是強調基于云的數據服務框架的建立，將數據按業務屬性進行歸集，形成一套高效、可組合、可管理的數據服務集，即搭建物理集成平臺和系統整合平臺，建立由軟硬件資源構成的計算資源協作群，實現異構系統之間的海量數據分析和挖掘，目的是通過建立完整的客戶資料收集、資信調查核實、資信要案管理、信用動態分級、信用風險防范、信用額度稽核、財務管理等制度流程，對供應鏈金融上下游客戶進行全方位信用管理，形成互動的監管和控制機制，最終實現核心企業、物流企業與銀行間的信息共享與合作共贏。

云計算技術在供應鏈金融業務中的應用，為中小供應商企業帶來的價值是顯而易見的——通過對供應鏈上供應商銷售數據的確認，供應商的賬期可縮短至最低一天。遠低于貸款市場平均價格的銀行費率、簡單便捷的手續、電子數據平臺隨時查詢、全程的線上線下客戶服務提供，使得提前結算這一奢望大面積覆蓋商場內中小供應商企業，成功地將資金有效注入相對弱勢的中小供應商、甚至小微企業，幫助企業提高管理效率，提高供應鏈協同能力，進一步促進供應鏈上的各方關系和諧發展。云計算可以將分散的各種資源連接到一起，然后形成一個最優化的方案，把服務直接提供給需求者，把所有的服務要求瞬間分發給所有的服務提供商，之后就可以在全球領域內選擇最優的資源，用最低的價格按需獲得這些服務，云計算的發展會為供應鏈的升級帶來一次新的革命。

3 大數據

3.1 大數據的概念

大數據（big data）是指傳統數據（庫）軟件無法獲取、存儲、管理和分析的超大規模數據集。大數據的形成主要由兩個推動因素。首先，人類社會的數據承載方式正在經歷從紙到硅片的轉變，紙質數據和業務流程被迅速數字化。另外，互聯網的普及應用使得數據增量的規模迅速放大，結構日趨復雜，移動互聯網的崛起使得網絡訪問終端形成了個人電腦、移動通訊終端、平板電腦等共存態勢，也增大了數據量。

3.2 大數據在電子供應鏈金融中的運用

隨著大數據時代的到來，金融行業面臨新的機遇和挑戰。金融是信息密集服務產業，互聯網的應用普及使金融信息化程度迅速深化，電子銀行、電子交易服務、電子貨幣與支付服務、在線金融信息服務以及其他通過網絡提供的金融產品及服務迅速得到推廣擴散。

在此趨勢下，供應鏈金融系統與物流監管系統進行實時數據交互更為緊密，這也對銀行供應鏈金融服務提出更高要求，作為新興業務的供應鏈金融服務，通過引入大數據技術，以互動、協同、可視為理念，利用成熟互聯網和IT技術構建平臺，連接供應鏈的上下游及各參與方，包括核心企業、中小企業、銀行、物流服務商等，實現各方信息交互，業務協同，交易透明；并通過對相關各方經營活動中所產生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應供應鏈全鏈條的在線融資、結算、投資理財等綜合金融與增值服務。積極發展電子供應鏈金融，供應鏈交易過程中產生的“大數據”物流信息，將通過物流管理系統實時反饋到銀行電子供應鏈金融系統中，銀行就能即時掌握抵質押物的流通、倉儲狀況，進而通過物流管理系統對質押物的動態進行實時管理，達到有效監控風險的目的。

4 小結

隨著供應鏈金融業務的不斷開展，其風險控制研究將倍受關注。利用物聯網、云計算和大數據等技術支撐，實現對供應鏈金融的數據處理、風險控制以及決策支持，對進一步提高我國金融機構的風險管理水平具有重要的現實意義。

[1]深圳發展銀行“供應鏈金融”課題組.供應鏈金融——新經濟下的新金融[M].上海:上海遠東出版社, 2009.

[2]朱洪波等：物聯網的技術思想與應用策略研究[J].通信學報.2010.11

[3]潘鐳.大數據時代的供應鏈金融服務[J].中國金融電腦.2013.04

[4]孫浩.金融大數據的挑戰與應對[J].金融電子化.2012.07