馬詠洪

（中國(guó)人民銀行西雙版納州中心支行，云南 西雙版納 666100）

勐海縣是中國(guó)普洱茶故鄉(xiāng)。勐海縣與緬甸撣邦第四特區(qū)接壤，集邊疆、民族、貧困、山區(qū)為一體，全縣轄11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?3萬(wàn)人，其中農(nóng)村人口29萬(wàn)人；糧、蔗、茶是勐海縣經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，是轄區(qū)產(chǎn)糧大縣。轄內(nèi)有6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其中勐海縣農(nóng)村信用社是轄區(qū)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)，支農(nóng)再貸款政策在勐海縣的實(shí)施效應(yīng)主要通過(guò)農(nóng)村信用社使用管理支農(nóng)再貸款資金的效果來(lái)體現(xiàn)和反映。西雙版納境內(nèi)中緬邊境人民幣跨境流動(dòng)由來(lái)已久，勐海縣農(nóng)村信用社依托其邊境鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為轄區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的同時(shí)，也為境外邊民、邊貿(mào)商提供便利的金融服務(wù)。事實(shí)證明：在勐海縣，支農(nóng)再貸款政策不僅在支持“三農(nóng)”信貸投放、促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，同時(shí)，在支持地方法人金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定方面也同樣發(fā)揮了重要作用。

一、支農(nóng)再貸款政策實(shí)施效果分析

（一）支農(nóng)再貸款資金使用情況

與勐海縣接壤的緬甸撣邦第四特區(qū)政府準(zhǔn)許人民幣自由流通，目前人民幣已取代緬幣成為第四特區(qū)主要流通貨幣，特區(qū)政府的財(cái)政預(yù)算、財(cái)政收支全部使用人民幣，大量境外人民幣主要通過(guò)境外企業(yè)、邊民向境內(nèi)銀行存款回流國(guó)內(nèi)。2009年8月，云南省邊境緬甸政府軍與地方武裝發(fā)生沖突，與勐海縣接壤的緬甸撣邦第四特區(qū)與緬甸政府關(guān)系持續(xù)緊張，受此影響勐海縣農(nóng)村信用社的境外人民幣存款被陸續(xù)轉(zhuǎn)移；沖突爆發(fā)前，勐海縣農(nóng)村信用社的境外人民幣存款余額為5.22億元，占其存款總額的43%。沖突爆發(fā)后1年間勐海縣農(nóng)村信用社的境外存款陸續(xù)被轉(zhuǎn)走5.2億元，流動(dòng)性持續(xù)趨緊，存貸比高位運(yùn)行。同時(shí)，勐海縣涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)信貸需求旺盛，勐海縣農(nóng)村信用社支農(nóng)信貸資金嚴(yán)重不足，農(nóng)村貸款供需矛盾突出。2009年8月至2012年人民銀行向勐海縣農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農(nóng)再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解了勐海縣農(nóng)村信用社流動(dòng)性緊張、支農(nóng)信貸資金不足問(wèn)題。截至2011年、2012年末勐海縣農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款余額分別為2.32億元和1.62億元。

（二）支農(nóng)再貸款政策實(shí)施效果

一是發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的融資功能，有效緩解流動(dòng)性不足問(wèn)題。在支農(nóng)再貸款資金持續(xù)、大力支持下，2012年下半年勐海信用社流動(dòng)性緊張問(wèn)題開(kāi)始得到緩和，截至2012年末勐海縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額16.6億元，占勐海縣金融機(jī)構(gòu)存款余額的31%，各項(xiàng)貸款余額12.9億元，占勐海縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額的55%；存貸比由緬邊境武裝沖突暴發(fā)前（2009年）的92%持續(xù)下降至78%。2013年6月末，勐海縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額19.35億元，同比增長(zhǎng)16.89%，高于全縣存款同比增速5.18個(gè)百分點(diǎn)。支農(nóng)再貸款資金持續(xù)投入使勐海縣農(nóng)村信用社成功渡過(guò)了流動(dòng)性緊張困局,步入穩(wěn)健發(fā)展。

二是發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的乘數(shù)效應(yīng)，擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放。自2009年8月份以來(lái)，勐海縣農(nóng)村信用社通過(guò)滾動(dòng)、周轉(zhuǎn)使用2.32億元人民銀行支農(nóng)再貸款資金，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)、農(nóng)民合作組織貸款1.12萬(wàn)筆、金額4.7億元，使支農(nóng)再貸款資金充分發(fā)揮基礎(chǔ)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，有效滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)合理信貸資金需求。四年來(lái)，勐海農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額實(shí)現(xiàn)翻番，涉農(nóng)貸款增量達(dá)8.4億元，是人民銀行發(fā)放支農(nóng)貸款數(shù)的3.6倍；2010-2012年涉農(nóng)貸款連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)高于目標(biāo)”；2012年末勐海縣農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款占比達(dá)95%，涉農(nóng)貸款市場(chǎng)份額居勐海縣首位。

三是發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)作用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2009年以來(lái)，勐海縣支農(nóng)再貸款資金受益村鎮(zhèn)遍及轄區(qū)11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、73個(gè)村委會(huì)，累計(jì)受益農(nóng)戶(hù)數(shù)達(dá)9376戶(hù)，占勐海縣農(nóng)戶(hù)數(shù)的16.05%；四年來(lái)以農(nóng)戶(hù)貸款形式流入縣域種養(yǎng)業(yè)的支農(nóng)再貸款資金18543萬(wàn)元、流入農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)8995萬(wàn)元、流入農(nóng)村運(yùn)輸業(yè)7982萬(wàn)元和農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域10529萬(wàn)元，有效促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)戶(hù)增收。農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金支持農(nóng)民合作組織，重點(diǎn)支持勐遮曼根優(yōu)質(zhì)稻米專(zhuān)業(yè)合作社，助力“曼根傣貢優(yōu)質(zhì)稻米”成為了云南省優(yōu)質(zhì)大米品牌。農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金支持抗旱救災(zāi)，2010－2012年勐海縣連續(xù)3年旱災(zāi)，勐海縣農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金累計(jì)發(fā)放抗旱救災(zāi)涉農(nóng)貸款3387筆戶(hù)、金額16023萬(wàn)元，取得抗旱、減災(zāi)顯著成效。

四是發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的保障作用，有效維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。2009年8月至2012年人民銀行向勐海縣農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農(nóng)再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解勐海縣農(nóng)村信用社因境外人民幣存款資金大量轉(zhuǎn)移，帶來(lái)的流動(dòng)性緊張、支農(nóng)信貸資金不足問(wèn)題，有效避免了勐海縣農(nóng)村信用社發(fā)生存款擠兌事件和支付危機(jī)，成功化解了緬邊境武裝沖突對(duì)勐海縣農(nóng)村信用社帶來(lái)的沖擊，有效維護(hù)了邊境地區(qū)金融穩(wěn)定。

五是支農(nóng)再貸款資金持續(xù)投入帶來(lái)政策疊加效應(yīng)，優(yōu)化農(nóng)村信用社發(fā)展外部環(huán)境。自2010年人民銀行出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》（銀發(fā)[2010]262號(hào)）實(shí)施以來(lái)，在人民銀行支農(nóng)再貸款政策持續(xù)支持下，連續(xù)三年“年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金比例”大于70%，獲得了存款準(zhǔn)備金率比同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)低1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠政策；2012年央行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測(cè)考核中各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo),勐海縣農(nóng)村信用社被考核為“一類(lèi)農(nóng)村信用社”，獲得了3073萬(wàn)元支農(nóng)再貸款限額獎(jiǎng)勵(lì)；充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的引導(dǎo)作用，積極支持農(nóng)民工、大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)，自2009年以來(lái)共獲得地方政府專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)25萬(wàn)元；支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率，使用支農(nóng)再貸款與發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款利差使勐海縣農(nóng)村信用社獲得幾千萬(wàn)的利息凈收入；支農(nóng)再貸款政策實(shí)實(shí)在在為農(nóng)戶(hù)和農(nóng)民合作組織“貸”來(lái)了美好生活，有效促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效，取得良好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

二、進(jìn)一步完善支農(nóng)再貸款政策的幾點(diǎn)建議

（一）建議明確支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率政策

按照人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測(cè)考核辦法》相關(guān)規(guī)定“對(duì)達(dá)到全部考核標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立在縣域內(nèi)的農(nóng)村信用社，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以加大支農(nóng)再貸款支持力度，并對(duì)其借用的支農(nóng)再貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率”，但實(shí)際操作中相關(guān)具體操作細(xì)則還不明確，未能落實(shí)支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率政策。建議進(jìn)一步明確支農(nóng)再貸款利率優(yōu)惠幅度，具體業(yè)務(wù)操作等內(nèi)容，切實(shí)落實(shí)對(duì)全部達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)的支農(nóng)再貸款利率優(yōu)惠政策。

（二）建議盡快修訂完善人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法

2002年制定出臺(tái)的現(xiàn)行人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法部分條款規(guī)定，已不適合改革后的縣級(jí)統(tǒng)一法人農(nóng)村信用聯(lián)社和新成立的村鎮(zhèn)銀行；對(duì)發(fā)放支農(nóng)再貸款的條件還有待補(bǔ)充完善；對(duì)支農(nóng)再貸款貸后監(jiān)督管理方式、相關(guān)要求有待改進(jìn)和提升，建議人總行盡快修訂完善人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法，不斷適應(yīng)金融改革發(fā)展新要求。

（三）建議加強(qiáng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)貸款增量調(diào)控政策與深化農(nóng)村信用社改革鼓勵(lì)政策協(xié)調(diào)

2012年央行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測(cè)考核中各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo),勐海縣農(nóng)村信用社被考核為“一類(lèi)農(nóng)村信用社”，獲得了1375萬(wàn)元支農(nóng)再貸款限額獎(jiǎng)勵(lì)。但是，按照人民銀行現(xiàn)行的新增貸款調(diào)控管理政策勐海縣農(nóng)村信用社年度貸款增量受限，自有資金相對(duì)充足，以及信貸增量指標(biāo)不配套，1375萬(wàn)元支農(nóng)再貸款獎(jiǎng)勵(lì)限額未使用，未發(fā)揮應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)作用和政策優(yōu)惠。建議加強(qiáng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)貸款增量調(diào)控政策與深化農(nóng)村信用社改革鼓勵(lì)政策協(xié)調(diào)，完善兩項(xiàng)政策配套機(jī)制，切實(shí)讓地方法人金融機(jī)構(gòu)能夠享受到應(yīng)得的政策優(yōu)惠。

（四）建議加強(qiáng)支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管

目前支農(nóng)再貸款資金進(jìn)入農(nóng)村信用社后，就與社內(nèi)其他資金合并使用，在資金運(yùn)用方?jīng)]有專(zhuān)門(mén)核算賬戶(hù)，對(duì)支農(nóng)再貸款資金投向、專(zhuān)款專(zhuān)用的監(jiān)管難；農(nóng)村信用社普遍存在用支農(nóng)再貸款資金置換出已發(fā)放存量涉農(nóng)貸款，變相改變支農(nóng)再貸款用途行為。為便于基層人民銀行加強(qiáng)支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管，建議對(duì)支農(nóng)再貸款資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，或要求使用支農(nóng)再貸款的金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一增設(shè)“支農(nóng)再貸款”資金運(yùn)用方二級(jí)會(huì)計(jì)科目，以加強(qiáng)支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管。