如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

□ 文/本刊記者 周勵(lì)

如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

□ 文/本刊記者 周勵(lì)

吳曉靈：放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

全國(guó)人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈認(rèn)為，目前放開(kāi)存款利率上限的時(shí)機(jī)尚未成熟，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的第一步，應(yīng)是放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。放寬信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，具體可從放寬村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格限制，放開(kāi)貸款公司股東資格限制，鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資金融租賃公司，允許吸收大額存款等方面做起。

吳曉靈提出，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)壟斷格局有待打破。要解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺錢(qián)的問(wèn)題，最主要的任務(wù)是放寬信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，應(yīng)鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資設(shè)立融資公司，允許租賃公司吸收大額定期存款和發(fā)債融資，放寬村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人和大股東的資格限制，放寬貸款公司股東資格的限制。

尚福林： 搞信貸資產(chǎn)證券化

在2013年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林多次提及信貸資產(chǎn)證券化，要主動(dòng)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)配合協(xié)調(diào)，研究推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展并轉(zhuǎn)移到交易所市場(chǎng)銷(xiāo)售。要積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，各銀行要結(jié)合實(shí)際情況制定計(jì)劃、設(shè)計(jì)產(chǎn)品，逐步選擇在交易所市場(chǎng)發(fā)行，中國(guó)債券登記結(jié)算公司要統(tǒng)一做好登記清算工作。

盤(pán)活存量，有兩個(gè)方面非常值得考慮：一是國(guó)有股份減持；二是銀行賬面貸款的流轉(zhuǎn)，包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和信貸資產(chǎn)證券化。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化并不能算創(chuàng)新，國(guó)際上已經(jīng)很成熟。在經(jīng)濟(jì)下行周期中，銀行的不良貸款肯定要上升，這是無(wú)法回避的周期性現(xiàn)象。銀行如果能把可能出問(wèn)題的貸款打折出售，一方面可以減輕自身的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，另一方面也可以給外圍投資者特別是資產(chǎn)管理公司參與資產(chǎn)處置的機(jī)會(huì)。

魏加寧：培育民營(yíng)金融

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀部副部長(zhǎng)魏加寧認(rèn)為，在當(dāng)前推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的同時(shí)，切莫忘記構(gòu)筑厚實(shí)的金融市場(chǎng)的微觀基礎(chǔ)，大力扶持和培育民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，切實(shí)改變目前單一的市場(chǎng)成分格局，這是利率市場(chǎng)化意義得以充分體現(xiàn)的前提條件。

小金融機(jī)構(gòu)的缺失是民間借貸盛行的重要原因之一，要鼓勵(lì)發(fā)展小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)提供資金支持，要加快和規(guī)范發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”的中小金融機(jī)構(gòu)。

嚴(yán)弘：建立健全存款保險(xiǎn)制度

上海交通大學(xué)中國(guó)金融研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)弘提出，建立存款保險(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)化的前提條件，是國(guó)家金融安全網(wǎng)的重要支柱之一，其目的在于保護(hù)中小存款人的存款安全，并且在經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)中穩(wěn)定市場(chǎng)信心，防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

利率市場(chǎng)化會(huì)影響銀行的盈利能力，尤其是存款基礎(chǔ)較為薄弱的中小銀行會(huì)面臨更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此亟須同步或提前建設(shè)存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度也有助于促成民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，在為中小企業(yè)和消費(fèi)者服務(wù)方面形成良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

白永秀：建立金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制

西北大學(xué)學(xué)術(shù)委員會(huì)副主任，西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席白永秀建議，制定適合我國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序，加強(qiáng)行政退出與司法破產(chǎn)之間的有效銜接。

當(dāng)前，金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全，影響了金融市場(chǎng)資源配置效率，妨礙了市場(chǎng)的健康運(yùn)行。退出機(jī)制缺位，差而不倒、亂而不倒的現(xiàn)象，無(wú)法實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰……這些問(wèn)題已經(jīng)成為行業(yè)和監(jiān)管反映比較集中的問(wèn)題。必須把建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制作為當(dāng)前一項(xiàng)重要和緊迫的任務(wù)去完成。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)定，明確了金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，改變了以前銀行經(jīng)營(yíng)虧損全部由國(guó)家買(mǎi)單的做法，迫使自己不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力，能夠更有效地配置社會(huì)資源。

馮根福：強(qiáng)化監(jiān)管各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院院長(zhǎng)、教授馮根福建議，建立和完善人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的綜合考核評(píng)價(jià)體系，這既是深化金融體制改革的需要，又是人民銀行有效履行職能、強(qiáng)化金融監(jiān)管的一種新的科學(xué)管理方式，同時(shí)也是促進(jìn)商業(yè)銀行建立和完善現(xiàn)代金融制度、提高經(jīng)營(yíng)管理水平的一項(xiàng)重要舉措。

目前,由于基層金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作比較薄弱,存在不少問(wèn)題。比如金融法規(guī)不健全,有關(guān)政策規(guī)定不明確,金融監(jiān)管不夠得力,金融機(jī)構(gòu)設(shè)置審批的隨意性等, 從而造成亂設(shè)代辦機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)銀行不專(zhuān)業(yè)、農(nóng)村機(jī)構(gòu)進(jìn)城、城市的機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)等現(xiàn)象，擾亂了金融秩序,破壞了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，亟待強(qiáng)化監(jiān)管。

李忠民：成立統(tǒng)一金融監(jiān)管行政協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

陜西省金融辦副主任李忠民提出，目前中國(guó)資本市場(chǎng)在當(dāng)前和未來(lái)的發(fā)展中仍然存在著股市過(guò)度波動(dòng)等系統(tǒng)性、結(jié)構(gòu)性、體制性、國(guó)際性風(fēng)險(xiǎn)，資本市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的功能和能力不足，以及支持與服務(wù)力度不夠的風(fēng)險(xiǎn)。

建議成立國(guó)務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將目前各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一聯(lián)系起來(lái)，共同制定金融和資本市場(chǎng)運(yùn)行中的各項(xiàng)規(guī)則，以推進(jìn)金融改革，推進(jìn)中國(guó)特色市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，擴(kuò)大企業(yè)融資平臺(tái)，保持不同層次的市場(chǎng)在發(fā)行、上市、交易、監(jiān)控到退市制度等方面的差異性。

印建安：大力發(fā)展債券市場(chǎng)

陜西鼓風(fēng)機(jī)(集團(tuán))有限公司董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記印建安提出，大力發(fā)展債券市場(chǎng)，改善上市公司結(jié)構(gòu)，培育多層次的市場(chǎng)投資主體，為市場(chǎng)引入源頭活水。

資本市場(chǎng)另一個(gè)問(wèn)題，就是債券市場(chǎng)相對(duì)于股票市場(chǎng)來(lái)說(shuō)發(fā)育太慢。中國(guó)現(xiàn)在應(yīng)該大力發(fā)展債券市場(chǎng)，要給地方政府一定的金融資源支配權(quán)。越落后地區(qū)，資金越外流。財(cái)政收入好、GDP高的一些地方也沒(méi)有地方金融資源支配權(quán)，這是不對(duì)的。應(yīng)在金融資源支配權(quán)上適當(dāng)分權(quán)，給地方一定的權(quán)力。三板市場(chǎng)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)這些權(quán)力可以下放給地方，一些地方中心城市，比如中國(guó)人民銀行的一些大區(qū)行所在地，沈陽(yáng)、西安、成都、濟(jì)南這些區(qū)域中心城市，面向本區(qū)域的居民發(fā)一些債，搞一些場(chǎng)外交易的話(huà)，對(duì)搞活經(jīng)濟(jì)是有好處的。

楊學(xué)義：優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)

西安財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展研究院院長(zhǎng)楊學(xué)義認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)只有增強(qiáng)了實(shí)力也容易貸到錢(qián)。“轉(zhuǎn)型升級(jí)”可以說(shuō)是目前我國(guó)優(yōu)化實(shí)體產(chǎn)業(yè)、提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的核心理念。首先我國(guó)的實(shí)體產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)注重產(chǎn)業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷提升自身的技術(shù)水平，強(qiáng)化高科技在生產(chǎn)過(guò)程中的應(yīng)用；新興產(chǎn)業(yè)則應(yīng)當(dāng)著力尋求技術(shù)突破，力爭(zhēng)在較短時(shí)間內(nèi)，在某些關(guān)鍵技術(shù)上超越發(fā)達(dá)國(guó)家，占領(lǐng)產(chǎn)業(yè)的制高點(diǎn)。

只有通過(guò)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)化改革，打破壟斷，鼓勵(lì)更多的經(jīng)營(yíng)主體參與競(jìng)爭(zhēng)，才有可能提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。再次是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，淘汰高耗能、高污染和低附加值的產(chǎn)業(yè)或生產(chǎn)方式，發(fā)展高科技和低碳產(chǎn)業(yè)，才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的環(huán)境友好，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

詹向陽(yáng) ：支持互聯(lián)網(wǎng)金融

中國(guó)工商銀行金融研究總監(jiān)、城市金融研究所所長(zhǎng)詹向陽(yáng)提出，大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融，完善金融業(yè)分工體系。互聯(lián)網(wǎng)改變了世界，也正在改變金融。互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融各自的優(yōu)勢(shì)不同，但未來(lái)一定是逐漸趨于融合。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在從單純的支付業(yè)務(wù)，向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷(xiāo)、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。