新一代住房公積金行業(yè)信息化頂層設(shè)計(jì)研究

◎ 周宏 孫樂 張蕾蕾

一、住房公積金行業(yè)信息化面臨形式和發(fā)展機(jī)遇

住房公積金制度起源。我國(guó)住房公積金制度是住房改革的產(chǎn)物，起源于九十年代初。住房公積金是國(guó)家為解決貨幣化分房而設(shè)立的職工個(gè)人住房?jī)?chǔ)金，具有保障性和互助性屬性。住房公積金與人民群眾切身利益休戚相關(guān)，一直以來(lái)受到黨中央、國(guó)務(wù)院和各級(jí)政府高度重視，住房公積金制度已成為我國(guó)住房保障體系的重要組成部份。

住房公積金制度發(fā)展。 1978年，我國(guó)拉開住房制度改革的序幕，中央和地方政府出臺(tái)多項(xiàng)住房制度改革措施，在借鑒國(guó)外住房保障經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐漸形成了我國(guó)住房公積金制度的雛形，1999年4月，國(guó)務(wù)院頒布《住房公積金管理?xiàng)l例》，這是我國(guó)首部住房公積金管理法規(guī)，《條例》在運(yùn)行三年后，于2002年3月完成首次修訂，以國(guó)務(wù)院第350號(hào)令頒布，至今該《條例》已運(yùn)行十余年，面臨再次修訂。

隨著《條例》出臺(tái)，及《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2002〕12號(hào)），全國(guó)各地或在房改辦基礎(chǔ)上，或新成立專職機(jī)構(gòu)，在2000年前后全國(guó)各地基本都設(shè)置了專職的住房公積金管理中心，形成了住房公積金行業(yè)，信息化建設(shè)也開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

住房公積金行業(yè)信息化面臨的形式和機(jī)遇。

1）社會(huì)發(fā)展推動(dòng)《條例》再次修訂。《條例》運(yùn)行十余年來(lái)，在支持職工購(gòu)買住房、改善住房條件方面取得無(wú)可置疑的成就。隨著社會(huì)發(fā)展，《條例》也顯露出不足，有些屬于制度設(shè)計(jì)方面，有些屬于落后于社會(huì)發(fā)展的需要。大家議論的焦點(diǎn)主要反映在幾個(gè)方面：一是擴(kuò)大覆蓋群體，推進(jìn)制度公平性。伴隨改革開放，出現(xiàn)了非公體制、自由職業(yè)群體、以及大量進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民兄弟群體。如何保障這些群體的住房需求，擴(kuò)大制度覆蓋面，體現(xiàn)制度的公平性；二是提高住房保障性，加強(qiáng)公積金在住房保障體系中作用。房地產(chǎn)市場(chǎng)逐年升溫已為大家所共見。相比高房?jī)r(jià)，住房公積金顯得捉襟見肘，中低收入群體的住房需求問題日益尖銳，也引發(fā)行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)論，社會(huì)發(fā)展要求加強(qiáng)住房公積金在住房保障體系中的作用；三是科學(xué)使用公積金，把控資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，提升資金運(yùn)作水平。管理中心管控的資金少則數(shù)十億，多至數(shù)千億，做到資金運(yùn)行管理的科學(xué)決策，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2）城市信息化發(fā)展促進(jìn)公積金行業(yè)信息化發(fā)展。一是信息共享需求。智慧城市建設(shè)為公積金業(yè)務(wù)提供個(gè)人、家庭、房產(chǎn)、信用、單位等信息成為可行，通過公積金系統(tǒng)與城市信息共享，促進(jìn)公積金提升業(yè)務(wù)辦理效率和保障數(shù)據(jù)真實(shí)性，減少職工往返管理部辦理業(yè)務(wù)次數(shù)、減少提交的各種要件，增加服務(wù)性和便利性，同時(shí)也有助于促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)；二是實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)銀行結(jié)算。互聯(lián)網(wǎng)得以普及，安全支付技術(shù)成熟，特別是網(wǎng)絡(luò)支付、結(jié)算已成為社會(huì)習(xí)慣。由于發(fā)展的原因，全國(guó)各地公積金管理中心系統(tǒng)發(fā)展不均衡，許多管理中心在業(yè)務(wù)流水、財(cái)務(wù)流水和資金流水的信息流沒有形成閉環(huán)，使業(yè)務(wù)運(yùn)行效率不高，資金運(yùn)行監(jiān)管滯后，也影響資金效益。迫切需要打通與銀行結(jié)算通道，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算；三是大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)出現(xiàn)使公積金行業(yè)提升業(yè)務(wù)運(yùn)行分析能力、資金運(yùn)營(yíng)科學(xué)決策能力成為可能，并能夠?yàn)轭A(yù)測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展，以及城市運(yùn)行分析提供決策依據(jù)；

3）升級(jí)服務(wù)模式，“大服務(wù)，小柜臺(tái)”促進(jìn)服務(wù)升級(jí)。十二五時(shí)期，管理升級(jí)、服務(wù)升級(jí)、應(yīng)用升級(jí)是全國(guó)各地公積金管理中心正在開展的工作，公積金行業(yè)信息化到了發(fā)展的新關(guān)口，其中“服務(wù)”是核心內(nèi)容。一是擴(kuò)展服務(wù)渠道。從柜臺(tái)服務(wù)走向互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)；從自有柜臺(tái)，到引入第三方渠道的服務(wù)方式轉(zhuǎn)變；二是轉(zhuǎn)變服務(wù)理念。“以賬戶管理為核心”向“以賬戶管理為基礎(chǔ)，以客戶服務(wù)”為核心轉(zhuǎn)變；三是升級(jí)服務(wù)模式。“以單位服務(wù)為主體”向“以單位、個(gè)人服務(wù)并重，開放面對(duì)個(gè)人辦理業(yè)務(wù)”的服務(wù)轉(zhuǎn)變。

二、住房公積金行業(yè)信息化頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)研究

住房公積金行業(yè)信息化到了新的發(fā)展關(guān)口，新一代住房公積金管理系統(tǒng)“新”在哪里？“新”表現(xiàn)在住房公積金服務(wù)的智慧性，我們提出 “智慧公積金”理念，有幾方面表現(xiàn)：

智慧公積金主要特征

首先表現(xiàn)在業(yè)務(wù)的智慧性。從柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)走向互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)；從對(duì)公業(yè)務(wù)，到面向個(gè)人辦理；從內(nèi)部信息共享到通過自動(dòng)獲取外部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（如公安口個(gè)人身份信息、民政口婚姻狀況信息、建委口房產(chǎn)信息等，這些信息在許多地方還不能自動(dòng)獲取），使業(yè)務(wù)自動(dòng)化程度得到提升，數(shù)據(jù)真實(shí)性得到保障，也有助于減少騙提騙貸情況發(fā)生，同時(shí)促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信進(jìn)步。

其二表現(xiàn)在服務(wù)的智慧性。升級(jí)服務(wù)模式，創(chuàng)新“大服務(wù)，小柜臺(tái)”促進(jìn)服務(wù)升級(jí)；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，通過對(duì)接智慧城市提高信息共享度，減少業(yè)務(wù)辦理要件，提高服務(wù)效率和服務(wù)便捷性。

其三表現(xiàn)在管理的智慧性。通過信息化應(yīng)用分析、預(yù)測(cè)業(yè)務(wù)趨勢(shì)和服務(wù)需求，從而提升管理的科學(xué)性、決策的科學(xué)性。

其四表現(xiàn)在先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用性。采用先進(jìn)信息技術(shù)，以及在其他行業(yè)已經(jīng)成熟應(yīng)用的信息技術(shù)，結(jié)合住房公積金行業(yè)業(yè)務(wù)特征而加以引入應(yīng)用，從而提升信息化產(chǎn)出效益。

新型系統(tǒng)頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)

現(xiàn)行《條例》規(guī)定了住房公積金屬地城市管理的框架，因而也決定了信息系統(tǒng)架構(gòu)的局限性。導(dǎo)致信息系統(tǒng)建設(shè)缺失統(tǒng)籌規(guī)劃，使業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)規(guī)范、服務(wù)規(guī)范各自為政。拋除政策因素外，信息系統(tǒng)的孤立建設(shè)也阻礙龐大沉淀資金調(diào)劑使用，阻礙住房公積金繳存、提取、貸款的全國(guó)“通存通兌”實(shí)現(xiàn)，阻礙改善服務(wù)水平。

我們從全國(guó)行業(yè)發(fā)展的角度嘗試探討全國(guó)統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)管理模式下的信息系統(tǒng)架構(gòu)，提出中央、省（自治區(qū)、直轄市）、設(shè)區(qū)城市公積金管理中心的三層系統(tǒng)架構(gòu)。（如圖1所示）。

這個(gè)架構(gòu)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)漸進(jìn)的過程。首先是《條例》和機(jī)構(gòu)的改革，其次是統(tǒng)一行業(yè)流程規(guī)范、數(shù)據(jù)規(guī)范。拋除政策、體制因素，信息技術(shù)系統(tǒng)可以先行規(guī)劃設(shè)計(jì)，在局部試行。有些省份已經(jīng)認(rèn)識(shí)到建立統(tǒng)一系統(tǒng)的必要性，并開始在局部嘗試。

圖 1 全國(guó)統(tǒng)一模式下的三層系統(tǒng)架構(gòu)

設(shè)區(qū)城市公積金管理中心系統(tǒng)架構(gòu)

圖3 住房公積金信息化系統(tǒng)框架

設(shè)區(qū)城市公積金管理中心系統(tǒng)運(yùn)行架構(gòu)對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)采用分管理層級(jí)設(shè)計(jì)方法，滿足不同層級(jí)管理和業(yè)務(wù)的需要。（如圖2所示）。

住房公積金信息化系統(tǒng)框架

住房公積金管理中心信息化建設(shè)涵蓋生產(chǎn)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)類系統(tǒng)、公共服務(wù)類系統(tǒng)、外部關(guān)聯(lián)類系統(tǒng)和基礎(chǔ)平臺(tái)類六類系統(tǒng)，以及數(shù)據(jù)與信息資源管理體系、運(yùn)行服務(wù)管理體系和信息安全保障體系三大體系。（如圖3所示）。

三、智慧公積金與智慧城市建設(shè)

住房公積金信息化系統(tǒng)建設(shè)是智慧城市建設(shè)的組成部分。智慧城市是城市文明發(fā)展的高級(jí)階段，城市自然環(huán)境宜居、居民生活便捷、社會(huì)道德高尚。住房公積金關(guān)系到廣大居民改善住房條件的重要措施，特別是對(duì)中低收入群體的住房互助性的扶助作用顯著。

首都信息發(fā)展股份有限公司（簡(jiǎn)稱首都信息）以智慧城市建設(shè)商的角色投身住房公積金行業(yè)信息化建設(shè)。首都信息在城市信息化建設(shè)過程中經(jīng)歷了三個(gè)主要發(fā)展階段，電子政務(wù)與電子商務(wù)階段，數(shù)字北京與綠色奧運(yùn)階段，以及智慧城市建設(shè)階段。首都信息已成為我國(guó)智慧城市建設(shè)的重要系統(tǒng)建設(shè)商和運(yùn)行服務(wù)商，信息化應(yīng)用涉及城市應(yīng)急管理領(lǐng)域、社會(huì)安全領(lǐng)域、市政市容管理應(yīng)用領(lǐng)域、環(huán)境監(jiān)測(cè)監(jiān)管領(lǐng)域、水資源管理領(lǐng)域、安全生產(chǎn)監(jiān)管領(lǐng)域、節(jié)能減排檢測(cè)監(jiān)管領(lǐng)域、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域、農(nóng)產(chǎn)品等監(jiān)管領(lǐng)域的信息化應(yīng)用建設(shè)，以及住房公積金領(lǐng)域的住房公積金信息化系統(tǒng)。

首都信息憑借其智慧城市建設(shè)經(jīng)驗(yàn)研發(fā)住房公積金系統(tǒng)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，其住房公積金信息系統(tǒng)服務(wù)于北京、廣州、上海、重慶大型管理中心，也為南寧、滄州等十余家中小型設(shè)區(qū)城市管理中心提供系統(tǒng)服務(wù)。（如圖4所示）。

住房公積金信息系統(tǒng)與城市信息共享

智慧公積金信息化系統(tǒng)建設(shè)離不開智慧城市建設(shè)，智慧城市建設(shè)需要智慧公積金。從下圖可以直觀看出住房公積金與城市存在廣泛的信息共享需求。（如圖5所示）。

以智慧北京為例，住房公積金信息化系統(tǒng)與智慧城市信息化層次對(duì)應(yīng)關(guān)系，（如圖6所示）。

可見，智慧公積金建設(shè)不是孤立的，與智慧城市信息化建設(shè)存在緊密聯(lián)系。

四、總結(jié)

住房公積金信息化向智慧化發(fā)展將是新一代住房公積金信息化建設(shè)的方向，“智慧公積金”點(diǎn)亮智慧民生，助力千家萬(wàn)戶實(shí)現(xiàn)中國(guó)住房夢(mèng)，讓生活更美好。

圖4 首都信息智慧城市平臺(tái)系統(tǒng)框架

圖5 住房公積金與智慧城市信息共享

圖6 住房公積金與智慧北京信息化層次關(guān)系