聚焦跨境人民幣結算

本刊編輯部

總把關：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執行編輯：伍芳

圖片：王蓉蓉

盛開的邊貿之花——探訪云南跨境人民幣結算之“德宏模式”

5月中旬，云南省瑞麗市連下了幾場大雨，一掃入夏的炎熱，濕潤的空氣里透著難得的涼爽。路邊的樹木青翠欲滴、郁郁蔥蔥，庇蔭著逛街納涼的邊民，人流中常見皮膚黝黑、穿著花哨筒裙的緬甸男女，或悠閑地漫步，或騎著帶緬甸文車牌的摩托一溜煙不見了蹤影。

在瑞麗的姐告口岸，中緬邊界僅僅只有一柵欄之隔。2005年成立的云南普惠進出口有限公司姐告分公司就在柵欄的中方一側，40歲開外的老板龍汝亮一邊指著對面的柵欄，一邊幽默地說：“這個柵欄見證了雙方經貿的發展。以前中緬交易都隔著這個柵欄，我們把錢從柵欄這邊遞過去，他們把貨物從那邊弄過來。”他告訴記者，他的公司主要進口木材和礦產品，已經成為中緬商人貿易的橋梁，去年產值1.7億元，進出口貿易1億元，退稅1200萬元，進出口貿易在云南省內排第五，礦產品和木材貿易在省內排第三、在德宏州排第一位。在談到跨境人民幣結算給公司帶來的好處時，他說，以前都是現金付款，需要帶大筆的現金進行交易，攜帶不方便也不安全，現在很多緬甸商人都開了人民幣賬戶，大筆資金可直接轉賬，中緬雙方都便利了。

在瑞麗，像普惠這樣的進出口公司不勝枚舉。瑞麗市金星有限責任公司財務總監外出辦出口退稅去了，記者未能見到。該公司辦公室主任李文軍接待了我們。他介紹說，金星公司在1996年7月成立之初主要做進口中藥材的貿易，至2006年公司規模不斷擴大，現有資產總額10億元，員工220人，去年產值4億元左右，完成進出口總額22112萬元，稅費2164萬元，實現利潤240.04萬元。公司在緬甸建有罌粟替代種植項目橡膠種植基地和腰果、橡膠加工廠，在輕工業園區建有金星農副產品加工廠、在勐秀排羅山建有萬畝南藥種植基地，同時擁有橡膠制品廠、房地產公司、大瑞藥業公司、畹町星和商貿公司和南亞紅木家具博覽中心等項目。對跨境人民幣結算業務，李文軍感觸良多，他告訴記者，以前只有美金才可以退稅，現在人民幣也可以退稅了，去年公司出口退稅1000多萬元；以前中緬交易需要從新加坡中轉美元，時間長不說，匯率損失也是常有的事，現在人民幣結算不僅規避了匯率損失的風險，而且銀行業務網絡化也使結算時間大大縮短。

記者在采訪中，邊貿企業對此都十分感激，紛紛反映：這一切都得益于政府政策，人行德宏州中心支行和人行瑞麗市支行大膽探索，不斷創新金融服務，為邊貿企業疏通經濟命脈創造效益搭建了邊界的結算渠道，走出了一條“德宏模式”的跨境人民幣結算道路。據悉，去年德宏州跨境人民幣結算量突破80億元大關，達86.89億元，比2011年增長44.81%，中緬銀行間結算業務量突破20億元大關。

人行瑞麗市支行行長李鋒對記者介紹，瑞麗作為中緬最大的陸路口岸地區，全國唯一“境內關外”模式的建立為人民幣區域化發展搭建了最好的平臺。早在上世紀90年代，人行和地方各級政府就為促成中緬央行簽訂結算合作協議作出努力，但因緬甸特殊國情始終無果，造成銀行結算長期缺位。隨著中緬經貿規模的擴大，結算需求更趨多樣化，加之民間貨幣兌換等非規范結算渠道風險重重，亟需建立規范的、滿足市場發展需要的結算渠道。為此，人行瑞麗市支行深入市場了解企業需求，多次與緬甸銀行機構接洽，于2009年9月17日正式達成開立人民幣結算賬戶協議，中國建設銀行、農業銀行和工商銀行分別先后與緬甸經濟銀行簽署了協議并開立了人民幣結算賬戶。目前，緬甸經濟銀行已能辦理存款、匯票、信匯、托收和信用證等業務。截至去年底，緬甸經濟銀行在中方銀行存款9843萬元。同時，為滿足中緬兩國邊境地區個人本外幣兌換業務的需要，維護中緬邊境正常金融管理秩序，盡快促使民間貨幣兌換商等在相關監管部門的視線范圍內開展業務，2010年10月25日，中國工商銀行瑞麗支行臺麗公司外幣代理兌換點和大通公司外幣代理兌換點正式開業，標志著由企業承辦的外幣兌換業務方式在瑞麗拉開了序幕，填補了無正式外幣代理兌換機構的空白。

李鋒告訴記者，跨境人民幣結算政策在瑞麗最明顯的一個效應就是邊境貿易中人民幣結算占比迅速提高，減少了邊貿企業對外匯的需求和匯率風險，使民間兌換商外匯交易量大幅萎縮。特別值得贊許的是，中緬雙方建立的按季合作會談制度，對溝通、協調、保障跨境人民幣結算業務發揮了不可或缺的作用。

作為緬甸經濟銀行在中方銀行存款最多的銀行，建行瑞麗市支行副行長王雪梅告訴記者，2009年9月17日《人民幣清算協議》簽署當天，緬甸經濟銀行在建行瑞麗市支行存入現金5500萬元；2010年9月1日，建行瑞麗市支行又與緬甸經濟銀行簽署了《人民幣代理結算協議》，進一步推進雙邊人民幣結算合作。2010年，中緬銀行結算匯票成功開通，由于沒有經驗可以借鑒，匯票格式、印刷、發行等都由建行瑞麗市支行自己設計。由于人民幣結算使國內企業減少了匯率風險，從而節省結算成本，加之結算周期也大大縮短，建行瑞麗市支行的人民幣結算占比越來越高，已經由起初的40%上升至96%。

工行瑞麗市支行從個人本外幣代理兌換機構的掛靠行變為其指導行，在跨境人民幣結算中做出了填補空白的貢獻。工行德宏州支行國際業務營銷中心主任趙麗雁告訴記者，2009年9月17日《人民幣清算協議》簽署當天，緬甸經濟銀行在工行瑞麗市支行存入現金500萬元；自2012年4月17日，工行瑞麗市支行與緬甸經濟銀行簽署《人民幣代理結算協議》以來，人民幣結算量達20億元，人民幣結算占比達96%。工行瑞麗市支行副行長李云江補充說，工行瑞麗支行臺麗公司外幣代理兌換點和大通公司外幣代理兌換點于2010年10月25日正式開業；2011年12月7日，兩家公司獲準開辦個人本外幣特許業務；2012年6月26日，獲批掛牌緬幣匯率，正式經營個人人民幣與緬幣的兌換業務。截至去年年底，兩家公司共發生兌換業務139筆，兌換金額23.9萬美元。

離姐告貨物出境口岸不到30米的距離，記者見到了臺麗公司個人本外幣兌換特許機構，不管是門面裝修，還是里邊的兩個業務柜臺，記者都有一種似曾相識的感覺。一旁的李云江介紹說：“這是完全按照工行的標準設計的，是不是有點像工行的網點？”記者這才恍然大悟。李云江告訴記者，這一機構是由臺麗集團子公司瑞麗臺麗農牧發展有限公司承辦的，臺麗公司是一個臺資公司，總裁和副總裁都是臺灣人。據臺麗集團副總裁郭鴻輝介紹，這個兌換機構面積有78平方米，由于個人本外幣兌換需求量不是很大，且按有關規定個人每年每人只能兌換5萬美元，現在只有3個員工。郭鴻輝呼吁，如果能將企業本外幣兌換也一起承辦下來，特許機構將能更好地服務于邊境貿易，業務量也會隨之增加不少。

而大通公司個人本外幣兌換特許機構則在姐告的國道旁，是由瑞麗市大通實業有限公司承辦的。道路旁機構的匯率牌顯示著能兌換美元、英鎊、歐元、日元、港幣和緬幣六種貨幣，記者見到緬幣兌人民幣的現鈔匯率為0.00662，即100緬元兌換人民幣0.662元。瑞麗市大通實業有限公司業務經理尚忠義告訴記者，由于緬幣匯率機制不完善，人民幣和緬幣的匯率是由特許機構根據其他貨幣的匯率綜合制定的。尚忠義說，2001年成立的大通公司在緬甸有自己的工廠和辦事處，去年出口總額達2.6億元，是德宏州海關評級的唯一一家雙A企業。在大通公司的產品陳列室里，記者見到有洗衣粉、電池、肥皂、飲料杯、洗發水、牙膏、洗潔精、咖啡等日用品，全用緬文，尚忠義自豪地說：“這些產品都是銷往緬甸，緬甸70%的日用品都是由我們提供的。”

瑞麗跨境人民幣結算能取得以上成效，和瑞麗市政府的大力支持也是分不開的。瑞麗開發開放試驗區管理委員會副主任龍汝林告訴記者，2008年2月，瑞麗市政府與緬甸經濟銀行達成互訪機制；2009年9月，初步建立了姐告口岸人民幣現金跨境回流“綠色通道”；2009年10月，成立“爭取瑞麗市個人本外幣兌換特許業務試點領導小組”，推動跨境貿易人民幣結算快速發展。龍汝林表示，下一步將在瑞麗邊境地區推廣人民幣跨境結算金融IC卡試點，減少跨境人民幣現金搬運、加快跨境交易資金結算速度、擴大人民幣結算范圍、對人民幣的跨境流動信息進行收集和監控。

人行德宏州中心支行行長羅本祥介紹，早在2004年，中央就正式批準云南試行與緬甸、老撾和越南的邊境小額貿易用人民幣結算，并享受退稅政策。自2004年以來，云南省邊貿人民幣結算逐年呈上升態勢，全省邊貿出口結算95%以上都是以人民幣為結算貨幣，人民幣已經成為邊貿雙方自發選擇的最主要結算工具。2010年7月，云南正式啟動跨境貿易人民幣結算試點，跨境貿易人民幣結算業務的范圍從周邊國家迅速擴大到8個國家和地區，基本覆蓋了云南省對外貿易的主要伙伴。德宏地處西南邊陲，毗鄰緬甸，擁有兩個國家級和兩個省級口岸、20多個邊民互市點，年進出口物資總量達100億元，是中國通往東南亞的金大門、橋頭堡。人行德宏州中心支行針對德宏特有的邊境貿易區位優勢，不斷探尋擴大跨境結算的有效途徑，著力有序拓展銀行結算渠道和完善人民幣離岸專戶的結算模式，先行先試，成功闖出德宏模式；針對緬甸至今仍沿用落后的電話結算方式的現狀，組織對緬甸經濟銀行進行培訓，推出“不可背書銀行匯票”結算工具及憑證，試點推出“銀關通”、“網銀支付”等結算方式，逐步形成“海、陸、空”全覆蓋的結算模式。

云南省跨境人民幣結算工作成效顯著

2013年6月6日，昆明將舉辦中國-南亞博覽會。為更好地提供金融服務，提高社會各界對跨境人民幣結算的認知度，擴大人民幣跨境使用范圍，人行昆明中支將牽頭各商業銀行，在會場設置跨境人民幣結算業務宣傳展臺，宣傳跨境人民幣結算政策和業務。跨境人民幣結算工作作為云南省“橋頭堡”建設和昆明區域性金融中心建設中的一項重點工作，其戰略地位和經濟意義不言而喻。自2010年7月云南省跨境貿易人民幣結算試點工作啟動以來，在省政府、人行昆明中支以及各部門強力推動下，轄內人民幣跨境結算蓬勃發展，跨境人民幣業務作為云南省“橋頭堡”建設和昆明區域性金融中心建設中的一項重點工作，已成效顯著。

“從內到外”積極開展試點工作

齊抓共管顯合力。在跨境人民幣結算工作中，云南省成立了以常務副省長任組長，相關副省長為副組長，人行、外管局、海關、稅務等部門和州市主要領導為成員的工作領導小組，建立了跨境人民幣結算工作協調機制、上下聯動。大力支持銀行結算渠道的范圍不斷擴大，不斷完善和暢通各試點單位信息反饋渠道和方式，不斷拓展跨境業務范圍，跨境人民幣結算范圍從邊貿結算擴大到一般貿易，對貨物貿易結算業務中遇到的問題，充分發揮協調機制的作用，逐個加以解決。自試點工作開展以來，全省各項跨境人民幣結算管理政策、措施得以順利貫徹執行，齊抓共管的統籌協調機制發揮出越來越大的合力。

加強協作顯成效。據人民銀行昆明中支副行長劉瑩介紹，昆明中支積極發揮云南區位優勢，在鞏固發展與泰國北部央行和老撾銀行業已建立起一系列業務合作關系及雙邊協調機制的基礎上，不斷加強與周邊國家金融部門開展合作對話，2011年6月9日，促成中老兩國央行就跨境人民幣結算相關事宜在昆會談；2012年6月，老撾國家銀行（老撾央行）正式對外宣布指定中國工商銀行萬象分行作為當地的人民幣結算行，標志著老撾對人民幣結算的認可；2012年成功組織了“中泰雙邊本幣結算會談（昆明）”，促進了中泰本幣結算的快速發展，推動了雙邊銀行開展本幣結算和貨幣兌換業務。受惠于交流合作的不斷深化，全省跨境人民幣結算方式不斷改善，結算范圍逐步擴大，形成了云南省特有的代理行清算、港澳清算行、非居民賬戶（NRA）結算及現金四種清算方式，滿足了轄區跨境人民幣結算業務的正常開展。截至2012年10月，越、老、緬3國的11家銀行分別在云南省10家銀行金融機構開立人民幣結算賬戶24戶，較試點前增加了13戶。越、老、緬、泰4國的機構和居民在中方銀行開立銀行人民幣賬戶（NRA）691戶，較2010年增加了459戶，銀行間人民幣跨境結算業務量大幅增加。

營造氛圍促發展。圍繞云南省建設“面向西南開放的橋頭堡”戰略方針，加大調研和政策宣傳力度，鼓勵企業對外經貿交往使用人民幣結算，支持金融機構為符合國家政策導向的“走出去”企業提供信貸等融資服務。截至2012年10月底，全省參與跨境人民幣結算的企業達639家，較2010年增加近1倍；全省辦理跨境人民幣結算業務的銀行分支機構179家，較2010年增加了4倍多。跨境人民幣結算業務在全省全面開展，成為云南對外開放區域金融中心建設及深化金融對外開放的重要內容，形成了全省人民幣跨境結算快速發展的良好氛圍。

凸現五大特點

一是跨境結算總量大幅增長。從試點開始至2013年3月末，銀行累計辦理跨境人民幣結算業務869.16億元。跨境貿易人民幣結算量在全國貿易結算總量中約排16名，在邊境8省中排第3位。

二是貨物貿易人民幣結算占進出口比重高于全國平均水平。2013年1季度，云南省貨物貿易人民幣結算占同期海關貨物進出口總額的19.5%，較試點初期提高10.5個百分點，遠高于同期全國平均水平8個百分點。

三是以人民幣結算的國家和地區范圍不斷擴大。截至2013年3月末，與云南省開展貿易經濟往來以人民幣結算的國家和地區，已從2010年的9個擴展至包括了眾多歐美國家在內的50個國家和地區，不再限于香港、緬甸、越南和老撾等亞洲國家和地區。目前，與云南省開展跨境人民幣結算前五位的國家（地區）為緬甸、香港、越南、澳大利亞、新加坡。

四是跨境人民幣結算參與主體大幅增加。截至2013年3月末，全省參與跨境人民幣結算的企業達885家，約占云南省涉外企業總量的三分之一；全省辦理跨境人民幣結算業務的銀行分支機構210家，較試點初期增加了2倍。

五是人民幣對周邊國家貨幣直接掛牌交易保持活躍。自2011年12月19日市場區域交易啟動至2013年3月末，人民幣對泰銖銀行間市場累計交易482筆，金額共計26.05億元。

云南省中行：加速發展跨境人民幣結算

云南聯合外經股份有限公司是由云南機械進出口公司和云南機械設備進出口公司于2009年合并組建，有著二十多年的外貿經驗。累計進出口額超過30億美元，在東盟國家尤其具有突出的業績和強大的影響力。據該公司負責人介紹，目前公司在境外已完成的水電工程項目有近20個。而這些大工程、大項目，受匯率波動影響的風險較大，特別是人民幣對美元的匯率持續升值，這對于長期從事進出口的企業，沖擊還是很大的。

成績的取得，與中行跨境人民幣結算業務給予公司的支持密不可分，據介紹，2012年該公司業務規模達到2.4億美元，其中有10%的業務均采用人民幣結算，隨著中行跨境人民幣貿易結算的推廣，公司減少了很大的匯率損失。如今，公司可以從容面對復雜多變的國際市場，業務發展情況良好。

據了解，中國銀行發揮集團整體優勢，目前該行跨境人民幣結算業務方面已形成了四大優勢：一是領先優勢。國際結算業務是中行的傳統優勢業務，該行曾經長期承辦與許多國家的雙邊貿易（外匯）人民幣計價結算，有許多成型的經驗可借鑒。二是產品優勢。在符合相關監管規定的前提下，中行為客戶打造豐富多樣的人民幣結算產品，形成了公司金融、金融機構、離岸市場，以及其他附屬機構產品與服務。三是渠道優勢。目前中國銀行擁有內地近10000家網點和遍布全球32個國家和香港、澳門、臺灣地區的386家境外機構，并與1600多家國外銀行總部及其附屬機構保持業務往來，為其在全球開拓人民幣業務創造了良好的條件。四是專業優勢。中國銀行是中國唯一持續經營百年的銀行，擁有豐富的處理跨境貿易業務的經驗。

據云南省中行介紹，自2010年中行云南省分行開展跨境人民幣業務以來，已發展跨境人民幣業務客戶數近200家，涵蓋外資企業、“走出去”企業、民營企業、中小型企業等各類型企業，實現了客戶多元化。該行利用境內外市場變化時間窗口，為眾多企業提供的特色跨境人民幣產品組合，為客戶降低財務成本、規避了市場風險，贏得客戶好評，該行客戶也逐年增多。在實踐中，該行牢牢抓住市場機遇，不斷推出多個符合市場、符合客戶需求的跨境人民幣創新產品。目前，該行跨境人民幣產品資本項下FDI（外商直接投資）及ODI（對外直接投資），跨境人民幣信用證、托收、電匯、保函，人民幣轉收款，人民幣協議付款及協議融資，聯證對證通等新產品均成功落地，受到了用戶歡迎。

云南聯合外經股份有限公司負責人也認為，除了在跨境人民幣貿易結算方面得到了中國銀行的大力幫助，銀行推出的多項創新業務，如訂單融資、人民幣信用證等新產品，對公司幫助非常大。

從中行在省內各區域的業務規模分布來看，中行除了在昆明地區的跨境人民幣結算早已突破百億元外，該行在玉溪、紅河、大理、德宏、普洱等地的分支機構業務量也已突破1億元，玉溪市已突破5億元，德宏州則已突破20億元。

7.雛雞7日齡第一次免疫后，一旦出現腸炎，雛雞拉水現象，可用速效腸毒清(恩諾沙星、頭孢等)，1 500只雞1袋，溶于40～50 kg水中自由飲用，在14～17日齡更換Ⅱ號料后出現的球蟲腸炎，可使用腸安康，按每瓶對水150～200 kg計算用藥量，21～24日齡前后的球蟲腸炎，輕微病例可單用腸毒克(地克珠利、胺丙啉、甲硝唑等)，按每袋對水150～200 kg計算用藥量，有明顯小腸球蟲時，可配合使用殺球威或球腸安(磺胺嘧啶)，40日齡到出欄前，可用痢停(地美硝唑、丁胺)。

2012年以來，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，該行大力推動跨境人民幣業務快速發展。數據顯示，2012年該行跨境人民幣業務量累計逾140億元，全面超越2011年全年的跨境人民幣業務量，并且繼續保持了云南省跨境人民幣市場份額第一的地位。

中行云南省分行在不斷的實踐中，充分利用了中行的四大優勢，在云南省推進跨境人民幣結算業務中發揮了舉足輕重的作用。下一步，該行還將致力于建設完備的跨境人民幣結算服務體系，豐富跨境人民幣結算業務品種；加大跨境人民幣金融產品創新，主要包括人民幣貿易融資產品創新、人民幣衍生產品創新等，同時還將加大跨境人民幣結算業務在省內各州市的推廣力度，加強與周邊國家金融業的交流與合作，推進區域性跨境人民幣金融服務中心的建設。另外，該行還將以首屆中國-南亞博覽會為契機，面向社會大力宣傳人民幣結算相關產品，并采取多項措施推進中行跨境人民幣業務在云南的新發展。

云南省工行：累計結算業務97.44億元

自云南跨境人民幣結算業務試點以來，中國工商銀行云南省分行（以下簡稱“省分行”）抓住機遇、積極部署，著力于推動跨境人民幣業務的發展，借助工行豐富完善的跨境人民幣業務產品體系，在國際結算、貿易融資、理財、資金衍生產品等方面為客戶提供全方位、多領域的跨境人民幣服務。

自2010年7月云南跨境人民幣結算試點開始至2013年4月，省分行累計辦理跨境人民幣結算業務97.44億元。其中，貨物貿易42.56億元；服務貿易和其他經常項目14.32億元；資本項下40.56億元。據了解，省分行跨境人民幣業務的發展經歷了由試點初期的探索階段到近兩年來的快速發展階段。2011年起特別是2012年以來，省分行加強內外聯動，加大跨境人民幣創新產品的推廣應用力度，成效明顯，跨境人民幣業務開始提速發展。2012年，省分行跨境人民幣業務實現重大突破，共辦理跨境人民幣業務68.38億元，比2011年同期增加46.19億元，增幅208.17%。

從結算的地域范圍來看，目前，省分行跨境人民幣結算量占比較高的結算對象主要分布在亞洲，如：中國香港、越南、緬甸等。人民幣跨境結算的業務種類主要有匯入匯出匯款、信用證、海外代付、保函及通知等；清算模式主要有代理行模式和清算行模式及NRA賬戶模式。

自云南成為跨境人民幣結算業務試點省區以來，云南的商業銀行與泰國、越南等周邊國家的一些商業銀行互開本幣清算賬戶,為跨境人民幣清算業務搭建清算網絡平臺，大大提高了與周邊國家的資金清算效率，也增強了拓展跨境人民幣結算業務的競爭優勢。在這期間，省分行一直積極推進與境外銀行（特別是云南周邊國家銀行）的合作。截至目前，省分行已與緬甸經濟銀行木姐分行、越南農業與農村發展銀行、越南工商銀行老街省分行簽訂了邊貿結算合作協議。上述三家銀行也在省分行開立了人民幣清算賬戶，并有業務往來。截至2012年末，工行已在全球39個國家和地區設立了近400家境外機構，與1630家銀行建立了代理關系，形成了強大的全球服務網絡，并在絕大多數領域保持國內市場領先地位。近年來，工行更加快了在東南亞國家的網絡布局，目前，東南亞所有國家均有工行的分支機構。工行是國內中資銀行中首家也是目前唯一一家在緬甸設立代表處的銀行機構。2011年12月2日，工行仰光代表處正式開業，在今后條件成熟的情況下，有望升級為分行。2012年6月，工行萬象分行成功獲得代表老撾國家銀行行使人民幣清算中心職責的批復，成為老撾第一個、也是目前唯一一個老撾國家銀行之外的貨幣清算銀行。省分行正在與萬象分行合作開展人民幣現鈔調運工作，從而促進中老雙方的跨境人民幣業務發展。2013年2月，工行新加坡分行成功獲得新加坡人民幣清算行資格，為該行發展跨境人民幣業務以及境外人民幣業務打開了全新局面。

2012年6月，泰國央行率團到昆明訪問，省分行作為參加會談的商業銀行之一，與盤谷銀行、泰國農業合作銀行、泰華農民銀行等都進行了深入的溝通和探討，針對中泰和滇泰的資本市場、經貿合作與投資、企業情況、跨境人民幣結算、投資等進行信息交流，了解泰方銀行需求，并與之達成一定的合作意向，為下一步與泰方銀行的深入合作奠定了基礎。

2011年12月，省分行成為首批人民幣兌泰銖區域銀行間市場報價行和參與行，并獲準開辦人民幣兌泰銖柜臺掛牌業務。人民幣對泰銖銀行間市場區域交易正式啟動當天，省分行完成了人民幣對泰銖銀行間市場首筆交易，也成功辦理了第一筆銀行與客戶端的人民幣對泰銖結售匯交易，并在后續為企業辦理了以泰銖為結算幣種的匯款、進口信用證、進口代付等業務。目前行內已確定24家支行開辦人民幣對泰銖柜臺掛牌業務。

2012年上半年，省分行抓住人民幣海外代付價格遠低于同期人民幣貸款利率，以及海外代付不受貸款規模限制的明顯競爭優勢，積極向有出口業務的客戶推薦該行的內外聯動出口訂單融資業務。2012年共辦理人民幣出口代付業務11.38億元，占同期跨境人民幣業務量的13.61%。人民幣海外代付業務有力提升了該行跨境人民幣業務市場競爭力，推動了該行跨境人民幣業務的快速增長。今年，省分行將借第21屆昆交會暨第一屆南博會召開這一契機，與人民銀行一道，加大對于跨境人民幣業務政策知識的宣傳和普及，為推動云南省跨境人民幣結算業務的不斷發展做出應有的支持與貢獻。

據了解，省分行將進一步建立健全代理網絡及清算渠道，擴大跨境人民幣結算的合作代理行范圍。不斷與越南、老撾、緬甸、泰國等周邊國家銀行或工行在當地機構積極往來，開展廣泛的業務合作與交流，逐步拓展與建立省分行邊貿結算和跨境人民幣業務的代理行網絡。除傳統的邊貿結算外，結合云南省與周邊國家貿易、投資發展的趨勢，對日益增長的投資辦廠、勞務輸出、工程承包等業務需求，與周邊國家銀行、工行在當地機構尋求結算合作，為客戶提供全方位的綜合服務。在開通中老邊境貿易網銀結算合作業務方面，在解決中老銀行間人民幣現金跨境調運問題上，爭取能夠進一步獲得人民銀行的幫助和支持，早日促成省分行和工行萬象分行開展人民幣現鈔跨境調運業務。

此外，省分行將積極參與和推動人民幣與周邊國家貨幣的柜臺掛牌交易業務，一是進一步加強泰銖業務營銷力度，促進業務量的快速增長。二是在人民幣與越南盾、基普等周邊國家貨幣掛牌兌換業務上，爭取獲得人行的支持和指導，早日實現突破，以便更好地為客戶提供高效、便捷的資金結算服務，進一步拓展跨境人民幣結算業務的發展空間。

富滇銀行：立足云南謀發展

富滇銀行作為云南省唯一一家省級地方性股份制商業銀行，具備多項業務資格，具有國內資金和債券市場業務、票據業務方面的優勢，在業務與產品創新、經營與管理創新方面體現了極大的能動性。富滇銀行自創建以來始終遵循“立足云南，輻射西南，面向全國，走向泛亞”的區域發展戰略，為區域內客戶提供廣泛的金融支持，在人民銀行等各方的大力支持下，富滇銀行跨境貿易人民幣結算業務獲得較快發展，不斷豐富跨境人民幣業務產品，打造口岸機構的跨境人民幣服務的亮點和品牌。

據富滇銀行國際業務部總經理張金斌介紹，目前，富滇銀行基本上能提供較為全面的人民幣跨境結算業務，包括邊貿、一般貿易和投資項下的人民幣結算，業務量已占全行國際業務量的一半。作為云南省唯一開辦跨境貿易人民幣結算業務的地方性金融機構，富滇銀行與周邊多個國家建立了跨境人民幣清算渠道、跨境人民幣投融資渠道。2012年，富滇銀行跨境人民幣結算業務結算量達19.2億元人民幣。以瑞麗支行為例，邊貿跨境人民幣結算量已經占到當地市場份額的20%以上，為富滇銀行的跨境人民幣結算業務做出了亮點和品牌。

張金斌表示，自2012年以來，富滇銀行在不斷完善周邊國家小幣種清算結算和交易上下功夫，在拓展客戶基礎和業務基數上下功夫：針對政策未明確規定的企業的合理業務需求，多次與監管機構和企業進行有效地溝通和協調，為企業爭取業務辦理所必需的監管明確意見和相應支持；同時，爭取獲得了《老撾鋼鐵有限公司開立基普NRA賬戶辦理資金結匯業務的批復》，努力推動境內母公司的貿易、非貿易應收應付賬款及時清算與結算；另外，該行在監管機構政策的指引下，把握好當前國外市場融資成本低的有力時機，通過把國外同業市場低利率資金“引進來”，幫助國內客戶滿足“走出去”需求，為云南省內企業在老撾和緬甸承建工程（老撾公路建設、中緬石油管道建設）提供了及時的融資支持，通過拉動境外金融機構資金為該行支持云南省“橋頭堡”發展戰略的實施工作提供了實質性支持。富滇銀行突破傳統業務模式的約束，以差異化的盈利模式增強該行的競爭力，擴大了相關業務的發展空間。

2012年，富滇銀行在以GMS國家（GMS國家指大湄公河次區域的6個國家和地區，主要包括柬埔寨、越南、老撾、緬甸、泰國和我國云南省）銀行境內人民幣賬戶行的角色，進一步為區域內銀行提供人民幣代理清算業務，積累作為境外金融同業人民幣賬戶行的操作經驗，使該行積累了一定的同業資金，并聯動帶來同業資金交易等業務，增加中間業務收入。

張金斌說，在人民幣區域化、國際化的進程中，富滇銀行同樣面臨諸多的困難，其中一項很重要的就是要在現有關于外匯管理、對外貿易和投資、海關、稅收等政策框架約束下推動業務創新，使得人民幣能夠順利、方便地“走出去”和“流回來”，能夠被國內外的企業和個人接受和使用。近年來，對于人民幣出口退稅、人民幣境外投資、境外人民幣回流等，政府已經開始改革優化現有政策并逐步突破，但很多細節仍然有待完善，需解決一些政策不明朗的問題，使得企業和金融機構能夠較容易地進行實際操作，并根據云南建設“橋頭堡”的實際需要爭取更多的金融政策。

針對跨境人民結算業務，富滇銀行的目標為：

逐步實現“走出去”戰略，加快合資子行的建設步伐。圍繞“立足云南，輻射西南，面向全國，走向泛亞”的區域發展戰略，富滇銀行參與“金融支持橋頭堡”工作的總體目標可以概括為：構造地緣金融網絡、搭建跨境金融平臺、提供整體金融支持、促進區域金融繁榮。富滇銀行將把老撾的營業性機構作為布局東盟、東南亞和南亞的“馬前卒”。在老撾設立合資機構成功后，將盡快把這一模式復制推廣，加快在緬甸、柬埔寨等東南亞、南亞國家的分支機構拓展步伐，把打造富滇“泛亞子銀行板塊”作為境外機構發展的主模式，使境外機構與境內機構系統支撐、相互呼應，以期為企業走出去提供更加完善的金融支持。

打造區域金融服務商的角色。富滇銀行將積極發揮地方法人金融機構的能動性，努力打造成為具有影響力的區域金融服務供應商，為昆明區域金融中心建設作貢獻。同時，促進金融資源聚集，積極參與推進云南跨境人民幣服務中心的構建。富滇銀行將逐步深化與老撾、泰國、緬甸、柬埔寨、越南等國家的金融機構業務聯動，進一步推動周邊國家小幣種掛牌、雙邊本幣結算、跨境資金合作，積極支持云南逐漸形成場內市場和場外市場結合的綜合性多國貨幣市場的建設。通過有計劃、有步驟地在境外設立控股子行、開展在毗鄰國家貨幣匯率掛牌、泛亞區域內人民幣跨境資金融通、跨境人民幣結算、毗鄰國家貨幣兌換等業務，突出特色，使富滇銀行努力成為橋頭堡金融戰略的“境外參加行”，凸顯其作為周邊國家跨境人民幣金融服務的特色供應商角色，不斷豐富昆明之人民幣跨境結算區域金融中心的內涵。

支持瑞麗重點開發開放試驗區建設。富滇銀行瑞麗分行已經成為當地主要的跨境人民幣結算行，為云南企業“走出去”提供了重要的金融支持。今年來，富滇銀行已經將原瑞麗支行升格為瑞麗分行。隨著瑞麗重點開發開放試驗區和中緬自由貿易區建設的深入，將在信貸規模、人員配置方面給予重點支持，加快推進在芒市和姐告等設立分支機構，配合瑞麗分行提升服務瑞麗重點開發開放試驗區的能力和水平，充分發揮以瑞麗分行為代表的口岸分支機構的金融保障功能。

鏈接

廣西省

作為中國對東盟開放合作的前沿和窗口，廣西跨境人民幣結算業務量持續位居中國西部地區首位。截至2012年12月末，廣西跨境人民幣結算量累計達1151.8億元人民幣。

據人行南寧中心支行介紹，2012年人民幣匯率彈性明顯增強，企業普遍反映，當人民幣用于國際結算后，可消除企業所承受的匯率風險，節省匯兌成本，資金到賬周期縮短1～2天。金融機構借助跨境人民幣結算業務推出多種產品及服務創新，有效增強了與海外金融同業的互動合作，國際化經營步伐向前邁進。

據統計，2012年，廣西跨境人民幣結算金額671.58億元，同比增長85%。廣西參與跨境人民幣結算的市場主體穩步增長，已采用人民幣開展跨境結算的市場主體達1481個，同比增長60%。廣西已有15家銀行的115家分支行辦理跨境人民幣結算業務，覆蓋東盟等57個國家和地區。

廣西于2010年6月正式成為中國跨境貿易人民幣結算試點地區。目前，東盟已連續13年成為廣西第一大貿易伙伴，廣西與東盟的貿易規模躋身全國十強，位居中國中西部地區首位。

黑龍江省

黑龍江省自2010年實施跨境人民幣結算試點以來，已有13家銀行和400多家企業開辦了跨境人民幣業務，與32個國家發生了跨境人民幣實際收付業務，試點兩年累計辦理跨境人民幣結算金額達313.2億元。

黑龍江省是全國對俄貿易“橋頭堡”，2011年對俄進出口實現189.9億美元，占全國對俄進出口總額的23.96%。為深化對俄經貿合作，黑龍江省自2010年6月開始實施跨境人民幣結算試點，試點兩年來全省開展跨境人民幣業務的企業由2010年試點初期的96家增加到400多家，按人民幣結算比外幣結算節省2%~3%的成本計算，使用人民幣結算共為企業節省資金超過7億元。

目前，黑龍江省盧布現鈔兌換、中俄直接匯價形成及做市商掛牌交易、對俄金融產品定價等方面已經取得了全面突破并積累了寶貴經驗。截至2011年末，黑龍江省共有12家銀行與俄羅斯24家銀行建立了代理行關系，辦理對俄人民幣結算業務5.45億元，同比增長155%。

內蒙古

2012年內蒙古共完成跨境人民幣結算業務197.44億元，比上年同期增長43.47%。對此人行呼和浩特中心支行跨境人民幣業務負責人表示，內蒙古作為跨境人民幣結算業務試點地區以來，這樣一個快速增長的比率是經濟自發的需求，是境外多國要求持有更多人民幣的結果。

中國跨境人民幣結算業務始于2009年，內蒙古作為第二批試點地區之一，2010年6月被列入跨境人民幣結算試點地區。僅兩年時間，全區已有557家企業，14家金融機構參與跨境人民幣結算業務，與44個國家與地區存在業務聯系。

據悉，2010年12月末，自治區共辦理跨境人民幣結算業務33.45億元。2011年全區辦理的跨境人民幣結算業務量是2010年的4.03倍，2012年內蒙古共完成跨境人民幣結算業務197.44億元，比上年同期增長43.47%。其中跨境人民幣收入79.15億元，同比增長38.21%；支出業務118.29億元，同比增長47.21%。自試點以來，全區已有557家企業、14家金融機構參與跨境人民幣結算業務，與區內企業發生跨境人民幣結算業務的國家和地區達44個。

新疆

自2010年開展跨境貿易人民幣結算試點以來，新疆以周邊國家為突破口，業務規模和服務區域不斷擴大。截至2012年8月末，新疆已與哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦、烏茲別克斯坦、蒙古、巴基斯坦、格魯吉亞等34個國家和地區開展了跨境人民幣業務，結算量超過318億元，有力促進了區域貿易投資便利化。

新疆與中亞五國及俄羅斯、蒙古等開展了貨物貿易、服務貿易和收益與經常轉移項下的跨境貿易人民幣結算業務，截至2012年8月末，累計辦理金額達267.42億元，推動了新疆與周邊國家在資源、能源開發方面的戰略合作和經貿往來。

2010年，新疆成為國內首個開展跨境直接投資人民幣結算試點的省區。據人民銀行烏魯木齊中心支行統計，目前，新疆發生人民幣跨境對外直接投資3595萬元，人民幣外商直接投資44.41億元，對支持中國企業走出去、促進新疆資源開發和民生工程建設都發揮了積極作用。新疆還向周邊國家商業銀行發放人民幣貸款3361萬元，支持國外采購商從國內進口商品。此外，新疆各類跨境人民幣貿易融資業務辦理超過13億元，有效緩解了區內企業資金不足的壓力。

新疆和境外金融機構銀行清算、結算渠道不斷拓寬延伸。截至2012年8月末，俄羅斯、塔吉克斯坦等9個國家的33家境外銀行在新疆境內6家商業銀行開立了35個人民幣同業往來賬戶，新加坡、香港等10個國家和地區的企業在新疆轄區6家商業銀行開立了25個非居民機構人民幣賬戶。