“新農保”參保農民選擇較低繳費檔次的成因及對策

張晨寒，劉二鵬

(河南師范大學 社會事業學院勞動與社會保障系，河南 新鄉 453007)

2009年9月4日，國務院頒布了《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》，決定從2009年12月1日起在全國10%的縣、市、區開展試點工作，并于2012年在全國范圍內推開試點，2020年實現農村地區適齡人群的全部覆蓋。同時確定采取政府補助、集體補貼和個人繳費的個人賬戶與社會統籌相結合的籌資模式。新農保的推廣對應對農村老齡化、促進農村社會事業發展、打破城鄉二元體系有巨大作用。

“新農保”政策出臺后立即引起了廣大專家與學者的關注。許多學者圍繞新農保的試點應堅持的原則(耿永志2009)［1］、新農保制度的完善與變化(陶紀坤2010)［2］、影響新農保參保率的因素(徐立強2011)［3］等方面進行研究，但對新農保參保者選擇較低繳費檔次的研究還很少。本文基于對河南省新農保四個試點縣的實地調查，綜合運用問卷調查、實地訪談、文獻查詢等社會學調查研究方法，并結合相關資料，對新農保參保農民較多選擇較低繳費檔次問題進行了研究與分析。

一、“新農保”政策實施的基本情況

為進一步了解“新農保”推廣的情況，2012年的2月—2012年的8月，對河南省蘭考縣、通許縣、輝縣、長葛市四個“新農保”試點縣(市)進行了實地走訪調查和發放調查問卷，并同周圍村莊的農民以及負責“新農保”推廣的鄉、村干部進行溝通交流。此次實地走訪調查共涉及“新農保”參保居民215人，村干部12人，發放調查問卷400份，回收問卷376 份，有效問卷349 份，問卷有效率為87.25%。通過SPSS11.5 建立數據庫問卷分析及數據整理，我們將該此次調查的相關情況做出如下統計結果，見表一、表二、表三的所示。

從表一、表二、表三我們可以發現以下問題:農村居民對新農保政策的認知程度和滿意程度普遍偏低;對新農保政策的關心主要集中于政策的延續性和資金的安全性上;參加新農保的農民普遍選擇100 元—200 元等較低的繳費檔次。

表一 對“新農保”政策的了解程度和滿意程度統計表

表二 農民對新農保政策的關心程度排序

表三 新農保的繳費檔次情況統計表

二、新農保參保居民選擇較低繳費檔次的原因分析

(一) 對“新農保”政策不信任

通過走訪調查發現，無論是參保農民還是未參保農民，對新農保普遍存在不信任心理:一方面對新農保政策的可持續產生疑慮，擔心會像“舊農保”那樣中途夭折。據了解，在新農保推行之前，個別地區曾經推行過農村社會養老保險的政策，最后由于政策變動頻繁、財政資金短缺等原因而沒能繼續推行下去。另一方面農民對新農保資金的安全性產生憂慮，擔心由于管理不善和貪污尋租等問題，自己將來領不到“養命錢”。由于從開始繳費到領取養老金中間間隔15年甚至更長時間，處于“理性經濟人”考慮，他們選擇了較低的繳費檔次，一方面可以應付上級部門的參保要求，同時也給自己留下了觀望的余地。

(二) 政策宣傳動員不到位

一方面，對于新農保政策，宣傳途徑單一。調查中發現，農民對新農保政策的了解途徑多為村干部召開村民大會、電視新聞、村廣播通知和親戚間的告知等簡單的方式。調查中，有31%的村民是通過村民大會了解新農保政策的;通過電視新聞和親戚朋友的相互告知方式知曉新農保政策的分別占調查人數的22%和18%。另一方面，對政策的宣傳內容粗略，缺乏深入。通過調查發現，只有25%的農民知道“新農保”的全稱;11%的農民對新農保繳費收益有詳細了解;通過村干部上門宣傳對新農保的具體內容有了解的不到20%。如表四、表五所示。

表四 農民對“新農保”政策的了解途徑

表五 農民對新農保具體內容知曉程度

(三) 繳費檔次與年收益率出現“倒掛”現象

參照現行“新農保”政策:河南省新農保地方政府補助30 元/人/年，中央直補(基礎養老金)55元/人/年，月領取額=月基礎養老金+個人賬戶總額/139(139 為領取月數，國家統一劃定)，個人賬戶總額=(繳費檔次金額×15 +地方政府補助額×15)，年投資收益率=(月領取養老金額×12)/相應的繳費檔次，考慮到通貨膨脹率接近于年利率，故二者抵消，未加入計算。現假定兩個農民甲、乙同時參保(甲、乙無任何差別)，并且都繳滿15年:甲參保100 元/年的繳費檔次，故甲每月領取養老金=(100 ×15 +30 ×15)/139 +55=69.02 元/月，甲的年投資收益率=69.02 ×12/100=8.28;乙參保500 元/年的繳費檔次，故乙每月領取養老金=(500 ×15 +30 ×15)/139 +55=112.19 元/月，乙的年投資收益率=112.09 ×12/500=2.69。我們可以發現:參保較高繳費檔次的年收益率反而低于參保較低繳費檔次的年收益率。所以，農民出于“理性人”考慮，比較關注直接的受益率，故選擇較低繳費檔次以圖獲取較高的受益率。如表六所示。

表六 新農保”養老金繳費檔次與待遇收益對照表

(四) 農民在參加新農保時從眾心理明顯

從眾心理(conformist mentality)是指個人受到外界人群行為的影響，而在自己的知覺、判斷、認識、選擇上表現出符合于公眾輿論或多數人的行為方式。它的產生原因是行為人不自信或者對未知事物的不了解，選擇“從眾”方式能夠給自己帶來心理平衡和安慰。情境因素是從眾心理的主要誘因之一，其對從眾行為的影響集中表現在信息的模糊性與權威人士的影響力兩個方面，由于農村居民文化水平偏低，對新事物缺乏很好的判斷力，缺乏信息整合與識別能力，加之新農保政策的宣傳并沒有深入人心，農民對新農保參保檔次的選擇便陷入了被動。這時，村干部、村里有威望者、家庭較為富裕的農戶的選擇便成為眾農戶“跟隨”的對象，于是，便出現了“村看村、戶看戶、群眾看干部”的盲從現象［4］。如表七所示。

表七 農民參加新農保的動因

(五)“家庭養老”依舊是農村社會主要養老方式

在問及農民在年老后預期的養老方式時，大部分農民還是傾向于家庭養老，調查中發現:有52.5%的被調查者傾向于家庭養老，依靠(預期)新農保等社會福利政策養老的農民占到被調查者的15%。由于農民將未來養老的“重任”較多地寄予下一代以及親戚，加上農村社會宗族觀念盛行，相對于新農保政策，農民更加愿意相信自己的家人、親戚，因此，農民不愿意在新農保政策上多“投資”。另一方面，關乎農民利益的農村社會事業發展尚不健全，也使農民不敢輕易將自己的未來托付于“有限的”社會政策。如表八所示。

表八 農民預期養老方式統計

綜上所述，除了“新農保”制度本身存在制度缺陷外，農村居民對“新農保”政策的不了解、不信任、家庭養老觀念重是造成新農保參保居民選擇較低繳費檔次的主要原因。

三、引導農村居民選擇較高繳費檔次的對策

(一) 強化政策宣傳，鼓勵農民積極參保

一方面，新農保政策的宣傳要改變以往的“重導向，不重細節;重程序，不重內容;重宏觀，不重微觀”［5］的宣傳途徑，宣傳途徑要力求做到貼近農民生活，做到精細化、個性化、鄉土化。同時，在宣傳的過程中應該著重強調與農民的互動，可采取“進村入戶、各個擊破”的方式進行，提高農民對新農保的了解程度。另一方面，對新農保的具體內容也要加以宣傳，讓農民不僅了解“框架”更要知道“細枝末節”。同時，宣傳內容應有所側重。一是要強調參保資金的安全性，打消農民參保顧慮，二是要宣傳政策的“多繳費、多得利、多收益”優勢，引導參保農民選擇較高繳費檔次。

(二) 加大政府財政補貼力度

加大公共財政對新農保的補貼力度，可采取“入口補”和“出口補”的補貼方式。“入口補”即在農民參加新農保時進行補貼，遵循“多交多補、照顧困難群體”的原則，提高新農保的繳費收益率和覆蓋率;“出口補”即在養老金發放時，提高基礎養老金的發放水平，并建立喪葬補貼和隨物價水平增加補貼等機制。

(三) 建立具有彈性的地方政府財政資金補助標準

對于不同的繳費檔次，地方政府的補助標準要有區別對待，并且要體現“多繳多補”的原則。可以在保證最低補助標準30 元的基礎上，建立10 元—20 元的檔次之間的補貼差額(具體數字根據本地區財政情況確定)，進一步縮小或者扭轉較高繳費檔次的年收益率低于較低檔次年繳費收益率的局面，這樣才會使高的繳費標準更具有吸引力。

(四) 引導農民養老觀念由以家庭為主向家庭養老和社會養老并重轉變

在現階段，農村居民的養老觀念主要是“家庭養老”。而隨著政府應對老齡化政策的不斷出臺，農村社會事業與福利事業也在不斷發展，社區福利機構、老人院、老年社區、老年公寓等也正如雨后春筍般的出現，因此，在肯定家庭養老地位的同時，也必須對社會養老加強宣傳，尤其是社會養老的持續性、專業性和全民性對家庭養老的補充作用，促使農民的養老觀念朝著多元化方向轉變。

(五) 政府建立和完善對于特殊群體參保的靈活救助機制

由于現階段農民收入水平仍然較低，農村居民的農業收入受自然條件影響較大。因此，建立政府資金對特殊年份、特殊群體的養老金繳費補貼機制非常有必要。預先建立起特殊年份的養老金繳費補貼應急措施，對特殊群體則應該設立專項基金，建立長效的救助機制。如此，可以有效避免因偶發因素造成的農村居民繳費的斷裂，打消農民參保時的顧慮。

總之，“新農保”制度實現了我國農民養老局面的重大跨越，對于“新農保”試行中顯現出的問題要積極總結，深入最基層去了解相關的情況，同時還要通過與相關支農惠農政策的配合，切實增加農民收入。在“新農保”政策惠及范圍不斷擴大和保障水平不斷提高的情況下，新農保制度會更加深入人心、順乎民意，從而真正實現農村居民“老有所養，頤養天年”的和諧社會局面。

［1］耿永志.新型農村社會養老保險試點應堅持的幾項原則［J］.現代經濟探討，2009，(11).

［2］陶紀坤.“新農保”方案的主要變化及完善對策［J］.經濟縱橫，2010，(5).

［3］徐立強.影響“新農保”參保率的因素探析——基于spss 的實證分析［J］.山東農業大學學報(社會科學版)，2011，(2).

［4］張晨寒，高迪.中年農民參加新型農村社會養老保險意愿的調查分析——以河南省輝縣為例［J］.南方農村，2011，(2).

［5］徐 勇.中國農村咨政報告［M］.北京:中國社會科學出版社，2011.