80后不可不知的理財金字塔

畢業(yè)于國際關(guān)系學(xué)院國際經(jīng)貿(mào)專業(yè)，曾在國家機關(guān)和事業(yè)單位工作長達(dá)13年，主要從事財經(jīng)工作。之后擔(dān)任過世界500 強金融公司的項目組經(jīng)理。現(xiàn)為世元金行分析師，在2012年9 月份時投資戰(zhàn)績曾達(dá)到6個月資金收益翻11倍。

熱播電視劇《老有所依》中的江木蘭和呂希，是80后獨生子女夫妻的典型代表。他們成為小家庭的核心力量后，上有老下有小，成為了家庭理財?shù)闹行沫h(huán)節(jié)。處于“421”家庭中每個年齡段的人，都面臨著各類理財困惑。

25至55歲這個年齡段，被稱為人生理財?shù)狞S金三十年。在這承前啟后的三十年中，你需要從掙、省、防、賺四個角度來檢測自我的理財觀念。

掙（工資收入）、省（節(jié)約）、防（防患未然）、賺（投資理財）四個項限按逆時針順序依次排列。財富隨著工作收入的實現(xiàn)開始了它的運動，掙錢是每個人所必要經(jīng)歷的環(huán)節(jié)，重點在于提高自己的能力并延續(xù)提高收入。

省與防是兩個獨立又緊密相關(guān)的項限。省是你擺脫“月光族”頭銜的正確理財公式的展現(xiàn)：收入-節(jié)余=支出。重點在于合理安排支出消費，保持良好的節(jié)余積累。防是將你未來將面臨的諸多不確定性因素通過保險手段規(guī)避風(fēng)險。

賺，才是讓你開啟財富大門的鑰匙。但沒有前幾步的積累與實踐，賺的地位就將不保或滯留隱患。賺錢是讓你運用3322或3331原則，對可支配資產(chǎn)進(jìn)行分配投放。兩者在前兩項都是一致的，只是后面發(fā)生了變化。

第一個數(shù)字3都是穩(wěn)定性理財儲蓄：其中包含存款、國債、投資金條等最為穩(wěn)健且變現(xiàn)能力強，且適合長遠(yuǎn)規(guī)劃的理財項目。

第二個數(shù)字3就是以被動理財獲取收益：比如基金、第三方理財、P2P民間資金拆借等，讓渡貨幣使用權(quán)換取相對預(yù)期收益的一種方式。

第三個數(shù)字2或者3針對個人和家庭對中風(fēng)險類投資的把控能力進(jìn)行合理選擇，比如股票等。

最后一個數(shù)字就是針對投資領(lǐng)域市場新興的產(chǎn)品進(jìn)行有目的性嘗試投資：這種產(chǎn)品基本屬于高收益、高風(fēng)險且對您個人而言尚未有過投資經(jīng)歷的，可以跟隨業(yè)內(nèi)人士一同邊學(xué)邊試著投資。

我們通過旁邊的圖標(biāo)，可以直觀的感受到健康理財?shù)慕鹱炙Y(jié)構(gòu)分布。其根基就是最為穩(wěn)健的基座，也是上述中第一個數(shù)字比例3的組成部分。它是由你月均支出額或你月均收入額的6倍數(shù)值來做的1年期存款為保障，保持你現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。還有穩(wěn)健的國債和投資金條組成，這三者之和總金額要控制在你可支配財富總額的30%。不要追求高收益，一定要保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和安全性，以及變現(xiàn)能力強。

第二級就是上述第二組數(shù)字中的另一個3。它的作用是用來追求穩(wěn)定收益被動理財模式下，讓你的資本為你打工，讓你隨著時間而賺取長遠(yuǎn)穩(wěn)定收益且風(fēng)險較低的投資理財模式。

第三級開始進(jìn)入了主動理財風(fēng)險遞增階段，但你充分可以享受到投資理財?shù)臉啡ず徒灰椎淖灾鳈?quán)限，關(guān)鍵要把握一個量入為出原則。選擇一些你熟悉的產(chǎn)品進(jìn)行投資，比如：股票，紙黃金，上交所的貴金屬T+D等。

第四階也是最高階段就是高回報伴隨高風(fēng)險的理財模式——投資。這里不僅是你提升財商的戰(zhàn)場，更是一個可以交流到更多理財經(jīng)驗和知識的課堂。要在這個階段來感受資本市場的魅力以及交易的樂趣，但要嚴(yán)格遵守交易規(guī)則和保持謹(jǐn)慎樂觀謙虛的態(tài)度來面對它。

保持一個良好的心態(tài)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過技術(shù)本身。通過不斷摸索經(jīng)驗來適應(yīng)這個環(huán)境并從中先賺取經(jīng)驗，再圖謀長遠(yuǎn)高額回報。

擁有一個樂觀積極，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，不斷進(jìn)取的心態(tài)就是我們在這個與理財同行的時代要面對的生活態(tài)度。