浦發銀行：如何成為金融旗艦企業

　　浦發銀行的誕生由鄧小平的三次講話起筆，由吳邦國、黃菊直接領導開業，結束了上海40年沒有地方銀行的歷史，是浦東開發開放中濃墨重彩的一筆。
　　經過20年的發展，截至2012年9月末，浦發銀行總資產規模位居同類股份制商業銀行第二位。2012年12月5日，浦發銀行以127. 67億元人民幣的品牌價值在“2012 最佳中國品牌價值排行榜”上位列十五名，比2012年品牌價值上漲了25%，在銀行業排名第七位，并在同類型股份制商業銀行中位居第二。
　　近年來，在金融業改革開放持續深化的同時，浦發銀行也在不斷轉型和創新，發展多元業務。近日，《瞭望東方周刊》專訪了浦發銀行董事長吉曉輝，講述浦發將如何打造一個金融旗艦企業。
　　
　　應時而變
　　《瞭望東方周刊》：今年正好是浦發銀行建行20年，你如何評價這20年來中國金融體系的變化與發展？
　　吉曉輝：20年來，中國銀行業變化巨大，既體現在量的擴張上，更體現在質的提升上。
　　目前，中國已形成了由大型商業銀行、股份制商業銀行、城商行、外資行、村鎮銀行、農村信用社等多種金融機構并存的市場格局。豐富的市場主體、有序的競爭，一方面推動了銀行產品創新，另一方面推動了銀行服務品質的提升，而最終獲益的則是實體經濟客戶和廣大的金融消費者。
　　隨著金融業改革開放持續深化，中國銀行業金融機構經營管理能力不斷提升。巴塞爾新資本協議的引入和“中國化”，標志著中國銀行業的監管更加國際化，更加符合現代商業銀行的經營發展趨勢；“三會一層”的法人治理格局不斷完善，推動銀行經營管理水平持續提升，增強了銀行業的盈利能力和抗風險能力。
　　《瞭望東方周刊》：浦發銀行如何應時而變？
　　吉曉輝：按照新五年發展戰略規劃，“十二五”期間，浦發銀行將努力建設成為與上海國際金融中心建設進程相適應的金融旗艦企業，按照營業收入排名力爭進入《財富》“世界500強”企業的行列。
　　為此，浦發銀行將積極推進對客戶的科學定位，不斷完善分層分類的客戶管理機制。同時，我們將結合區域市場的特點，努力推動區域差異化協調發展。此外，在強化銀行主營業務發展的基礎上，浦發銀行還將積極構建綜合化和國際化經營的框架。
　　未來我們將加強以下業務：一是發展投行業務；二是加強金融市場業務；三是對企業客戶和個人客戶全面加強財富管理業務；四是加大中小業務占比和個人業務；五是進一步加強電子銀行業務（電子銀行不僅覆蓋面廣，而且更方便，目前我行電子渠道對傳統渠道的替代率已達80%）；六是繼續加強貿易融資、現金管理等傳統業務、基礎業務。
　　扶持中小企業
　　《瞭望東方周刊》：中小企業融資難一直難以化解，浦發銀行在這方面做了哪些努力？
　　吉曉輝：面對“十二五”期間銀行業發展環境變化的新趨勢，商業銀行都加快了創新驅動和轉型發展步伐，銀行業和實體經濟的關系更加緊密，金融普惠不斷深化。
　　近年來各家銀行紛紛加大對中小、小微企業金融支持的力度，村鎮銀行的興起有力支持了“三農”建設，部分商業銀行還通過與移動運營商的跨界合作推動移動金融的發展來推動金融普惠。
　　自2009年起，浦發銀行建立了獨立的中小企業業務經營部門，實施獨立的預算、考核、人員管理和授信管理等機制。
　　在許多方面，我們都進行了有益的探索。例如針對科技型中小企業的“科技金融α模式”及間接融資產品組合“信貸贏”、針對特定領域、有共性需求的中小企業的“吉祥三寶”金融服務新模式，及股債結合產品組合“投貸贏”、集合類直接融資產品組合“集合贏”在內的全方位融資產品。等等。
　　2007- 2011年，浦發銀行連續五次獲“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”。
　　近三年來小企業貸款余額年均增速接近30%，但從政策支持力度來看還不能適應中小企業業務快速發展的需要。因此，建議政府及監管部門在商業銀行開設專營機構、發行小微企業金融債、實施存貸比監管、調整不良貸款容忍度等方面進一步加大支持力度。
　　多元業務體系
　　《瞭望東方周刊》：在主業之外，浦發近年來也在發展村鎮銀行，你認為村鎮銀行在未來的金融體系中將發揮怎樣的影響與作用？
　　吉曉輝：我國農村地域廣闊，農村金融需求日益旺盛，但農村地區金融機構少、服務模式單一，無法跟上農業、農村和農民的發展需求。村鎮銀行的出現恰好填補了這一需求的空白。
　　完善治理結構、提升核心競爭優勢，是村鎮銀行發展的關鍵。在所設立的村鎮銀行中，浦發銀行的股權占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進當地投資者。
　　在村鎮銀行內部，浦發銀行建立起適合農村金融機構自身特點的公司治理架構、各類議事規則和決策程序，明確了董事會、監事會及經營班子的職責，部分村鎮銀行還設立了相關的專業委員會，建立起決策、執行、監督相互協調、相互制衡的法人治理機制。
　　為解決新生且分散的浦發村鎮銀行在信息溝通、業務平臺搭建和支付結算方面的困難，浦發銀行開發了支持多法人的核心業務系統，為浦發村鎮銀行提供系統和技術支持，同時積極推動村鎮銀行發行銀行卡工作，拓寬村鎮銀行業務渠道。
　　《瞭望東方周刊》：浦發銀行2012年發起設立了浦銀金融租賃股份有限公司。你認為金融租賃的前景如何？
　　吉曉輝：浦銀金融租賃股份有限公司是由浦發銀行、中國商用飛機有限責任公司和上海國際集團有限公司共同發起設立的全國性非銀行金融機構，是國內首家由商業銀行、先進制造企業和綜合化金融控股集團共同發起設立的金融租賃公司，這是浦銀租賃的最大特點和優勢。
　　未來，浦銀租賃將以支持國產大飛機戰略為主導，以船舶、軌道交通、工程機械設備、工業制造設備、公共基礎設施行業及中小企業等實體經濟產業為服務方向。
　　目前浦發還控股浦銀安盛基金，未來將根據市場需求和自身發展需要，持續推進經營多元化戰略。
　　《瞭望東方周刊》：私人銀行近幾年發展迅猛，浦發銀行這一業務目前進展如何？
　　吉曉輝：浦發的私人銀行成立晚，借鑒了不少起步較早的私人銀行的經驗。
　　組織架構上，浦發私人銀行集成了業界“大零售”模式和事業部制的優點，打通零售銀行、公司銀行、私人銀行三者之間的利益壁壘，由三者分別為客戶提供不同級別的需求。
　　產品服務上，我們希望在滿足客戶產品需求的基礎上，建立起廣泛的第三方平臺，與多家專業機構建立合作關系，為客戶提供全面的顧問咨詢類服務，比如客戶的企業打算上市，我們可以通過自身的資源和信息優勢，尋找高水平的專業機構提供分析，并為客戶綜合考量選擇哪個市場、什么時機上市。
　　《瞭望東方周刊》：上海正在打造國際金融中心，浦發銀行如何借勢而上？
　　吉曉輝：按照浦發銀行新五年發展戰略規劃，“十二五”期間，浦發將努力建設成為與上海國際金融中心建設進程相適應的金融旗艦企業。
　　為此，我們將緊抓上海國際金融中心建設機遇，加大創新力度，積極進行先行先試。
　　一是將積極參與貨幣市場、資本市場、大宗商品市場等各類要素市場，進一步推動外匯、黃金、期貨、債券等要素市場交易品種創新，擴大上海金融市場影響力；二是配合政府部門與監管機構，參與跨境人民幣產品體系、跨境人民幣清算服務、離岸銀行開辦人民幣金融服務等方面的創新活動，為上海打造全球性人民幣產品創新、交易、定價和清算中心做出貢