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養老“36計”，只能被算計？

都知道中國的養老危機山雨欲來，那么該如何應對呢？目前有一些應對“計策”已經被實施，還有新的“計策”被提出，如“60歲照顧70歲”、“以房養老”……這些“計策”五花八門，卻也有著共同點——

第一計：青壯年多交點錢

我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”為核心。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡（男60歲、女50歲）后可以從社保系統領養老金。目前中國職工每月被扣掉的養老保險繳費率大約為28%，這個繳費率在世界上名列前茅，日本繳費率為16.7%、美國為10.6%、德國為19.6%、我國臺灣地區為8.5%（數據均取自各國或地區公布的養老保險制度，均采用2013年最新數據）。

職工從61歲起開始領養老金，每月領取數額不到當年職工月平均工資的40%。這個40%叫替代率，在世界上屬于較低水平，繳費30年的情況下，日本的替代率為45%、美國為41%、我國臺灣地區為46%；德國沒有計算出30年的數據，但總的平均替代率是70%。

也就是說，與世界普遍水平相比，中國的青壯年為國家養老保險繳納了更多的錢。

第二計：老年人少領點錢

清華大學養老改革體制方案的主要參與者楊燕綏近日拋出建議：養老金領取時間推遲到65歲。推遲到65歲退休，與美日德等國齊平，但是由于中國人的人均壽命低于這些國家，實際領取的年限更少。這樣，和世界普遍水平相比，中國在繳費率高、替代率低之外，又要加上一條領取年限少。

第三計：對老年人“挖潛”

近日由國務院印發的《關于加快發展養老服務業的若干意見》，明確提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，也就是要推進所謂的“以房養老”。

確實有很多國家的老年人以房養老，不過人家那都是商業行為，是銀行（或其他商業機構）覺得有利可圖、老年人也樂于過得寬松點，就成交了。你情我愿的事，何需政府操心？如果中國的老年人愿意以房養老，那市場的嗅覺還聞不到？政府想操心了本來是市場該操心的事，還是想挖掘老年人“自己給自己養老”的潛力。最后可能會強制要求銀行推出這樣的服務。

這些百折不撓要實施的養老“計策”，共同點很清楚。而民間百折不撓地提出卻不被采納的養老建議，如國企利潤支付養老金、放松計生政策、社保全國無障礙轉移……共同點也很清楚。

Q&A

@南都周刊：2010年國家出臺了一個“轉移接續”的辦法，就是說農民工即使換了工作地點，他繳納的社保也可以多地累計。但結果這個政策一出來，農民工退保的積極性反而更高了。為什么會這樣？

@騰訊今日話題：“惠民政策”為什么變成了“嚇民政策”？原來這個“轉移接續”辦法設計得非常復雜，專家看著都頭大，一般人根本搞不清楚啥意思，出于在中國“辦事難”的經驗，大家就害怕錢拿不到了，落袋為安的心思更重，退保的心情更切。據中國社科院社會政策研究中心秘書長唐鈞介紹，如果想出臺一個清晰明了的“轉移接續”辦法，其實非常容易，“有心為參保人考慮，恐怕就一點都不難，現在的計算機技術完全可以提供一個可靠的操作平臺”。把政策設計得讓人望而生畏，有故意截留流動人口養老金的嫌疑。