老實(shí)人經(jīng)營的“借貸”騙局

段曉杰每次借錢，都會(huì)給對(duì)方開具一張其公司的轉(zhuǎn)賬支票，支票上寫著返點(diǎn)的金額。馮運(yùn)良說，段曉杰借錢數(shù)額總是很大、時(shí)間也總是很緊

僅僅過了幾個(gè)月，北京市檢察院第一分院辦案檢察官馬全再提起段曉杰時(shí)，對(duì)他的外貌已經(jīng)沒有太多印象。他只記得，這是一個(gè)不太引人注意的年輕人，看上去很面善，像個(gè)老實(shí)人。

正是這位“老實(shí)人”，在最近三年里，以“低價(jià)獲得中國移動(dòng)、中國聯(lián)通充值卡進(jìn)行銷售”等業(yè)務(wù)為名，以“借款”支付高額“返點(diǎn)”為誘餌，詐騙了2000余萬元。6月6日，段曉杰因詐騙罪被北京市第一中級(jí)法院一審判處無期徒刑。

“老實(shí)人”帶來的“發(fā)財(cái)路”

對(duì)北京中關(guān)村一家電腦配件店的老板馮運(yùn)良來說，段曉杰的案發(fā)令他難以置信：“幾年的好兄弟怎么會(huì)是騙子呢？”

馮運(yùn)良還記得，2007年11月中旬，一個(gè)叫段曉杰的人到他店里購買電腦配件。段曉杰是個(gè)“自來熟”，幾次交易下來，馮運(yùn)良很快就跟他熟悉起來，后來還約上一起吃飯。

吃飯間，馮運(yùn)良了解到，段曉杰曾擔(dān)任北京協(xié)和生物醫(yī)藥技術(shù)開發(fā)有限公司市場部經(jīng)理，后來在國資委上班，現(xiàn)在是移動(dòng)、聯(lián)通公司充值卡銷售的“總代理”。多次接觸后，馮運(yùn)良覺得段曉杰對(duì)朋友大方，人也實(shí)在，對(duì)他的身份也就深信不疑，還認(rèn)為自己交了一個(gè)好老弟，在接下來的幾年里經(jīng)常與段曉杰混在一起。

2009年4月的一天，段曉杰跟馮運(yùn)良一起吃飯，席間段曉杰提到自己每天需要五六百萬的周轉(zhuǎn)資金購入充值卡用于銷售，一天就能掙3萬元，但因?yàn)椤敖煌ㄣy行執(zhí)行人民銀行的規(guī)定，嚴(yán)禁取大額現(xiàn)金”，所以希望借馮運(yùn)良的錢周轉(zhuǎn)一下。

馮運(yùn)良很痛快的借給了段曉杰4.95萬元，段曉杰給馮運(yùn)良開了一張5萬元的自己公司的轉(zhuǎn)賬支票。這是馮運(yùn)良認(rèn)識(shí)段曉杰以來，第一次金錢往來。

這之后，段曉杰又跟馮運(yùn)良商量，說他經(jīng)常需要現(xiàn)金，想長期借錢。“他開的條件很好，5萬元支票換4.95萬元現(xiàn)金，也就是1%的手續(xù)費(fèi)。其他時(shí)候的借款也一般3到4天就還，2009年4月至10月，這樣的交易一直進(jìn)行著。”馮運(yùn)良回憶說。

那時(shí)，馮運(yùn)良對(duì)段曉杰帶來的這條“財(cái)路”歡喜非常，與段交往日深。隨著段曉杰要借的錢越來越多，馮運(yùn)良陸續(xù)將同在中關(guān)村電子市場開店的范金號(hào)、張治國、李云、吳勇宣等人介紹給段曉杰。馮運(yùn)良介紹段曉杰時(shí)，稱段是國資委的一個(gè)處長，范金號(hào)等人也就稱段曉杰為“段處”。

嘗到甜頭的馮運(yùn)良不僅自己“投資”，還向親朋好友分享這一發(fā)財(cái)路，他的朋友邴興紅、張競、王紅軍等人多次將錢給他，再由他借給段曉杰。

段曉杰每次借錢，都會(huì)給對(duì)方開具一張其公司的轉(zhuǎn)賬支票。馮運(yùn)良說，段曉杰借錢數(shù)額總是很大、時(shí)間也總是很緊。

“試探”

2009年11月份，方慶元在馮運(yùn)良介紹下認(rèn)識(shí)了段曉杰。在此之前，方慶元從馮運(yùn)良的口中，斷斷續(xù)續(xù)對(duì)段有一些了解，也聽說馮運(yùn)良從段曉杰手里“賺”了一些錢。

這幾乎是“天上掉餡餅”的事情，方慶元曾半信半疑，不確定段曉杰是否真的在經(jīng)營中國移動(dòng)、中國聯(lián)通充值卡業(yè)務(wù)。后來，段曉杰向方慶元提出借款，承諾按四天1%給其返點(diǎn)。“段曉杰一開始提出的借款數(shù)額并不大，5萬元、10萬元不等。”猶豫之下，方慶元決定投入小額款“試水”。

方慶元介紹說，每次把錢借走后，段曉杰都會(huì)按時(shí)將本金和利息還回。多次交易后，方慶元開始信任段曉杰，投資一次次加碼。但讓方慶元開始大額投資，還是在張治國“試探”之后。

經(jīng)營中國移動(dòng)、中國聯(lián)通充值卡業(yè)務(wù)的張治國幾乎在同一時(shí)候，通過馮運(yùn)良認(rèn)識(shí)段曉杰。跟方慶元一樣，一開始張治國也會(huì)拿幾萬塊在段曉杰處投資，但始終不敢大額投入。

2011年開始，張治國從段曉杰處買卡。段曉杰賣給張治國100元面值的聯(lián)通充值卡的出售價(jià)格為96元，移動(dòng)充值卡為97.5元。

“他稱自己是96元進(jìn)的貨。”張治國說，他在段曉杰處買過五六次充值卡，金額總計(jì)二三百萬元。“后來，段曉杰說我影響了他的分銷商生意，讓我還是將錢借給他用，賺取利息。”

通過與段曉杰充值卡業(yè)務(wù)的多次交易，張治國也不再對(duì)段曉杰懷疑。從2011年后，張治國的投資金額越來越大，后來段曉杰讓其本金一直放在他那，張治國也沒有反對(duì)，借款到期后，段曉杰會(huì)給張治國重開支票。

有了張治國的“試探”之舉，方慶元、范金號(hào)等人陸續(xù)開始將大額錢借給段曉杰。帶領(lǐng)兄弟們發(fā)財(cái)?shù)鸟T運(yùn)良，更是成了段曉杰無話不談的鐵兄弟。

2011年6月，馮運(yùn)良告訴范金號(hào)，他跟段曉杰在望京開了一家商場，需要大量資金，承諾可以每月支付6個(gè)點(diǎn)利息。之后每月大約從范金號(hào)處取走五六十萬元，并按時(shí)給范金號(hào)付利息和本金。同年8月份后，馮運(yùn)良說生意做大，又從范金號(hào)處拿走一百多萬。同一時(shí)間，段曉杰向方慶元又借款235萬元，在此之前，方慶元已在段曉杰處投入400余萬元。

空頭支票露馬腳

方慶元是最早發(fā)現(xiàn)“事情不妙”的。

2011年8月份，方慶元轉(zhuǎn)賬給段曉杰235萬后，發(fā)現(xiàn)段曉杰給他的是空頭支票。與段曉杰對(duì)質(zhì)后，段曉杰為方慶元換了一張支票，但仍舊是空頭支票。“我將錢款借給段曉杰的原因是基于段曉杰做充值卡生意，不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。但最后發(fā)現(xiàn)不是那么回事。”

方慶元將疑慮告訴了馮運(yùn)良，因?yàn)樗峭ㄟ^馮運(yùn)良認(rèn)識(shí)了段曉杰。馮運(yùn)良說，這時(shí)候，他并沒有懷疑段曉杰資金鏈有問題，因?yàn)榇饲鞍雮€(gè)月段曉杰還曾經(jīng)通過交通銀行歸還過900余萬元的欠款，而且在此之前，段曉杰沒有欠過錢款。

接著，范金號(hào)也開始收到空頭支票。當(dāng)初范金號(hào)給馮運(yùn)良的錢轉(zhuǎn)入兩個(gè)工行賬戶，一個(gè)賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入了195萬元，另一個(gè)賬戶內(nèi)存入了109萬元，還有26萬元轉(zhuǎn)入段曉杰工行賬號(hào)，共計(jì)330萬元。馮運(yùn)良后來還了范金號(hào)110萬元，還欠其230萬元。2011年9月10日，范金號(hào)發(fā)現(xiàn)馮運(yùn)良給其的支票中有空頭支票。

這時(shí)，馮運(yùn)良有了不好的預(yù)感。雖然在范金號(hào)等人眼中，他是段曉杰的合伙人，但實(shí)際上，他只是個(gè)“中間人”，將范金號(hào)等人轉(zhuǎn)來的錢轉(zhuǎn)給段曉杰，再把段曉杰開出的支票給范金號(hào)等人。馮運(yùn)良說，所有“經(jīng)營”事務(wù)都是段曉杰一人在操作，他只看到過段曉杰賣給張治國電話卡，沒有見過他的其他充值卡業(yè)務(wù)。

馮運(yùn)良找到段曉杰質(zhì)問，段曉杰稱其賬戶被移動(dòng)、聯(lián)通給封了，暫時(shí)拿不出資金，讓他們繼續(xù)打錢。到了2011年年底，段曉杰欠張治國540萬元、欠李云700萬元、欠方慶元400萬元、欠馮運(yùn)良300萬元，欠其他人的錢款數(shù)額段曉杰已經(jīng)記不清了，他說，這些錢大部分都支付利息了。

被欠款最多的李云說，他發(fā)現(xiàn)段曉杰給他的支票有空頭現(xiàn)象時(shí)，問段曉杰原因，段稱是銀行把他的錢凍結(jié)了讓其先等等。后來，李云到銀行查看，發(fā)現(xiàn)段曉杰的賬戶根本沒有凍結(jié)。“段曉杰又告訴我其資金鏈斷裂，自己買賣要黃了，需要回家籌錢。”

馮運(yùn)良說，2011年10月，段曉杰回到東北，就不太接電話了。

“段曉杰離開北京后，還陸續(xù)還過一些小額錢款。”李云說，他最后一次見段曉杰是在東北，那一次段曉杰給了他、馮運(yùn)良、方慶元每人5萬元，后來，李云再打電話給段曉杰，段偶爾接一次電話就迅速掛掉。

借貸還是詐騙？

段曉杰的突然離開，讓通過馮運(yùn)良認(rèn)識(shí)段曉杰的借款人緊張起來。范金號(hào)、張治國等人一起找到馮運(yùn)良要錢，“人是你介紹的，你們合伙做生意，是一起的”。

“我自己也被欠款幾百萬，有一些錢還是向親朋好友借的。”馮運(yùn)良覺得委屈。

對(duì)李云、方慶元、張治國等人來說，馮運(yùn)良也只是“中間人”，大部分錢是他們自己直接轉(zhuǎn)賬給了段曉杰。2011年，張治國就要求段曉杰返還其欠款一事向北京市朝陽區(qū)法院提起民事訴訟，張治國勝訴，朝陽區(qū)法院判決段曉杰償還張治國借款及利息。

在民事訴訟階段，張治國還得知段曉杰涉嫌詐騙，遂向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。

被抓后的段曉杰堅(jiān)決不承認(rèn)詐騙，“借的錢都用于正常經(jīng)營”。段曉杰辯稱，他從2008年5月開始跟黃牛黨倒賣聯(lián)通、移動(dòng)公司的充值卡及手機(jī)號(hào)碼，從中賺取差價(jià)。2008年9月份，他注冊了北京龍騰港電子商務(wù)有限責(zé)任公司，主要經(jīng)營充值卡銷售業(yè)務(wù)。他說，他從馬甸的郵幣卡市場通過一個(gè)叫施健的人購買充值卡，一般每張百元面額充值卡的收購價(jià)格為95.9元到97.5元。“一般每天批發(fā)一次充值卡，節(jié)假日一天兩次。從2009年4月左右，因從黃牛黨手中購卡需要現(xiàn)金，銀行規(guī)定公司每天提現(xiàn)5萬元，資金鏈出現(xiàn)問題，才開始借錢的。”段曉杰稱，為了能夠讓對(duì)方相信自己并借錢給自己，他才虛構(gòu)了自己在國資委工作的身份。

馬全告訴記者，他們查過，馬甸的郵幣卡市場上根本沒有叫施健的人。中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司北京市分公司證明，段曉杰及北京龍騰港電子商務(wù)有限責(zé)任公司與其公司未簽訂任何代理協(xié)議，未代理其公司產(chǎn)品。2008年至2012年，其單位出售給北京聯(lián)通簽約代理商的100元充值卡的價(jià)格最低為97.5元。中國移動(dòng)北京分公司也表示，北京龍騰港電子商務(wù)有限責(zé)任公司非其公司代理商。

交通銀行北京天通支行工作人員吳軍證明，段曉杰開戶時(shí)與其認(rèn)識(shí)，段曉杰說自己是移動(dòng)、聯(lián)通充值卡總代理商，還稱自己在國資委上班，他曾問段曉杰為何賬戶內(nèi)沒有錢還給別人開很多支票，他說是他前女友父親干的。

段曉杰說，為了還錢，他還曾將兩輛車抵給了方慶元，還曾將名下的幾輛車出售給其同學(xué)和其弟弟。段曉杰的愛人稱，她并不知道段曉杰具體做什么，“段曉杰曾說，他外面欠好多錢，也有人欠他錢”。

“從證據(jù)上來看，段曉杰所謂的經(jīng)營業(yè)務(wù)根本不存在，他自己編織的一個(gè)又一個(gè)謊言，最后都被戳穿。”馬全說。

段曉杰的辯護(hù)律師表示，張治國提起的民事起訴狀及民事判決書，已經(jīng)證明段曉杰與張治國之間的經(jīng)濟(jì)往來系民事糾紛，且已被其他法院予以確認(rèn)，不應(yīng)對(duì)該事實(shí)給予重復(fù)評(píng)價(jià)的。

“段曉杰與張治國之間錢款往來的事實(shí)及民事責(zé)任的承擔(dān)雖已被民事判決確認(rèn)，但并不影響其行為的性質(zhì)，對(duì)于款項(xiàng)的追繳可一并予以處理。”馬全認(rèn)為，段曉杰在不具有歸還能力的情況下，以返還高息為名，騙取各被害人巨額錢款，在其詐騙行徑敗露后，編造各種理由欺騙各被害人以達(dá)到其非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，段曉杰與各被害人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系已不屬于正常的民事借貸，且無證據(jù)證明段曉杰將所獲錢款用于經(jīng)營等用途，段曉杰具有非法占有被害人錢款的主觀故意，其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。

段曉杰最終因詐騙二千多萬，被判處無期徒刑。目前，段曉杰已在服刑。受害人的錢沒能追回，“中間人”馮運(yùn)良四處躲藏，連家也不敢回。他說，一大堆人追著他要錢。