待嫁白領月入6000元學會三點變身鳳凰女

理財案例

吳小姐，25歲，一家上市公司行政，每月稅后收入6000元左右，另有購買“五險一金”。按照公司規定，員工工資每年可以漲20%左右，另有年終獎1到2萬元。目前個人活期存款4萬元，股票5萬元，無其他投資。吳小姐和退休的父母一起居住，并不需負擔二老的生活。此外，吳小姐自購一套小戶型住房，沒有貸款。吳小姐自己平時消費約2000元/月，日常基本沒有重大開支。一家人都沒有購買過任何商業保險。吳小姐計劃30歲之前結婚，如何給這樣一個單身白領和她的家庭制定一套合適的理財規劃？

理財建議

首先，進行基金定期定投。考慮到吳小姐尚未結婚，并在未來5年內有結婚計劃，所以目前應提高儲蓄準備結婚費用及儲備日后孩子的教育費用，建議吳小姐每月固定拿出盈余收入的50%投資基金。鑒于吳小姐收入較高并完成初步置業計劃，風險承受能力較強，建議在投資品種的選擇上可以穩健偏積極，選擇指數型基金或者股票型基金進行定投，以最大限度提高投資收益。

第二，重視個人投資。考慮到吳小姐就職于外資企業，競爭壓力大，需要不斷提升自己，并且吳小姐收入水平較高，有能力支付部分資金進行職業進修，建議每月拿出部分盈余收入存入活期存款，用于支付各種培訓費用，加強自我培養，為增加收入提供可靠的基礎。

最后，提前做好保障工作。吳小姐作為80后，目前雖然有同齡人眼中的好工作和高收入，但危機感也很強烈，想到今后面臨激烈的競爭環境，結婚生子可能對職業生涯的影響，未來家庭421結構（4位老人、自己和愛人、1個孩子）的壓力，難免對未來生活有所擔憂。所以吳小姐在身體狀況好、工作收入能力強的階段為家人制訂完善的保障規劃是非常明智的。