揚(yáng)合規(guī)之劍 興銀保之路

作為銀保代理機(jī)構(gòu)，郵政企業(yè)在代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司一樣會(huì)面臨著各式各樣的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)，既是維護(hù)企業(yè)品牌和聲譽(yù)的需要，更是穩(wěn)定客戶、提升服務(wù)價(jià)值的必然要求。為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)健康發(fā)展，宜昌郵政始終以“穩(wěn)”發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，并作了大量的工作，取得了一定的成效。

一、以思想的“穩(wěn)”促發(fā)展的“穩(wěn)”

思想是一切發(fā)展的總開關(guān)和總鑰匙。加強(qiáng)思想教育，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，讓所有管理者及員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的中重要意義，是我們發(fā)展代理保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)。我們通過會(huì)議、培訓(xùn)、調(diào)研等多種場(chǎng)合經(jīng)常強(qiáng)調(diào)“六大”管理意義，即合規(guī)管理可以規(guī)范員工行為，合規(guī)管理可以防止決策失誤，合規(guī)管理可以促進(jìn)知行合一，合規(guī)管理可以防范風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理可以促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，合規(guī)管理可以提升企業(yè)信譽(yù)和形象，并經(jīng)常分析案例，給干部員工以警示。只有從思想上高度的統(tǒng)一，才能真正的做到合規(guī)發(fā)展。通過宣貫，全局干部職工對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)達(dá)到了思想上的高度統(tǒng)一，合規(guī)發(fā)展的意識(shí)普遍增強(qiáng)。

二、以培訓(xùn)的“常”促發(fā)展的“穩(wěn)”

保險(xiǎn)產(chǎn)品多、話術(shù)多，也經(jīng)常更新，因此，培訓(xùn)常態(tài)化顯得尤為必要。我們?cè)趦?nèi)控建設(shè)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)上下功夫，按照省郵政公司的《代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦法實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范操作流程，確保所有環(huán)節(jié)都有章可依；加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育工作，在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)《保險(xiǎn)法》學(xué)習(xí)宣傳，切實(shí)營(yíng)造保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的良好氛圍。同時(shí)，我們還將學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》與教育培訓(xùn)結(jié)合起來，把《保險(xiǎn)法》作為干部員工和營(yíng)銷員培訓(xùn)的重要內(nèi)容，全員學(xué)習(xí)、重點(diǎn)培訓(xùn)、強(qiáng)化宣導(dǎo)，在全局上下進(jìn)行法律法規(guī)知識(shí)的普及教育，不斷增強(qiáng)廣大員工和營(yíng)銷員的法制觀念，形成人人知法、人人守法的良好局面，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)業(yè)務(wù)、管理和服務(wù)，做到依法合規(guī)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

三、以管理的“嚴(yán)”促發(fā)展的“穩(wěn)”

一是加強(qiáng)代理保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的管理。全市94個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均按保監(jiān)會(huì)規(guī)定在顯著位置懸掛“代理保險(xiǎn)兼業(yè)許可證”，并獲得了相關(guān)上級(jí)行授權(quán)。全市485名從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員，均取得保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格條件，取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。

二是嚴(yán)格按照省郵政公司的要求，加強(qiáng)對(duì)代理產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度。明確各合作公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷售和投訴處理等不同環(huán)節(jié)中各部門和崗位的職責(zé)分工，建立明確的問責(zé)制度。

四、以服務(wù)的“精”促發(fā)展的“穩(wěn)”

保護(hù)被保險(xiǎn)人利益是《保險(xiǎn)法》的一個(gè)重要指導(dǎo)思想，最根本的就是“用心經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)”。堅(jiān)持“用心經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)”，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，始終是宜昌郵政代理保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

一是建立健全了客戶適合度評(píng)估制度，站在客戶的立場(chǎng)思考問題、推介產(chǎn)品，防止誤導(dǎo)宣傳、錯(cuò)誤銷售。在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要求網(wǎng)點(diǎn)人員充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜當(dāng)面進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將合適的產(chǎn)品推介給合適的客戶。二是推行警示制度，開展誠(chéng)信承諾活動(dòng)，不斷強(qiáng)化廣大員工“用心經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)”的意識(shí)和自覺性。三是進(jìn)一步健全銷售體制，規(guī)范銷售話術(shù)，規(guī)范宣傳用語，使“用心經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)”貫徹落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)和全過程，并在企業(yè)內(nèi)部形成“用心經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)”的文化氛圍。合規(guī)有利于發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)促進(jìn)和諧，合規(guī)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值。只有在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下追求利潤(rùn)最大化，只有牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念才能消除漏洞隱患，保證經(jīng)營(yíng)安全穩(wěn)定，只有始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能共同維護(hù)好保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的良好氛圍。