互聯(lián)網(wǎng)洗錢新模式

“l(fā)iberty reserve會(huì)被關(guān)閉！”5月初，這樣的傳聞便在小圈子里迅速傳播，當(dāng)時(shí)很多人都將信將疑，對(duì)這家運(yùn)營(yíng)了七年、在電子支付界大名鼎鼎的公司依然保有信任。

直到5月24日，liberty reserve（下稱LR）創(chuàng)辦人Budovsky被指控洗錢，并在西班牙被警方逮捕。當(dāng)天已無(wú)法登陸的LR官方網(wǎng)頁(yè)，讓用戶不得不接受現(xiàn)實(shí)。

“我還有不少錢在里面忘了取，基本上不可能取出來(lái)了，只能認(rèn)栽。”熱衷于炒匯的王輝（化名）稱，后悔自己沒早些聽到風(fēng)聲把錢轉(zhuǎn)出。

這也成為近期電子支付行業(yè)最為重磅的新聞，這起號(hào)稱史上最大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)洗錢案，涉及金額達(dá)60億美元，調(diào)查波及17個(gè)國(guó)家、100萬(wàn)用戶，其帶來(lái)的后續(xù)影響可想而知。

在5月初，LR因卷入另一宗案件才被暴露，繼而遭到查封。當(dāng)時(shí)，美國(guó)紐約布魯克林的檢方指控8人涉嫌使用偷竊來(lái)的預(yù)付借記卡在紐約的自動(dòng)取款機(jī)中竊取約4.5萬(wàn)美元，而其中至少一人就通過LR來(lái)“清洗”贓 款。

5月28日，美國(guó)聯(lián)邦檢察官正式對(duì)七名涉案人（LR公司的核心成員）發(fā)起了刑事指控，主要罪名為洗錢，以及為非法交易提供支付渠道、經(jīng)營(yíng)未獲許可匯錢業(yè)務(wù)等。

美國(guó)檢方表示，該公司為近100萬(wàn)使用者處理至少5500萬(wàn)筆非法交易，資助了各種類型的在線犯罪活動(dòng)，包括信用卡詐騙、竊取個(gè)人信息、投資欺詐、電腦侵入、兒童色情以及毒品販運(yùn)等，是全球網(wǎng)絡(luò)罪犯對(duì)其非法所得進(jìn)行分發(fā)、儲(chǔ)存和洗錢的主要渠道，“事實(shí)上，這個(gè)組織已成為網(wǎng)絡(luò)犯罪世界的金融中心”。

LR轉(zhuǎn)賬的黑錢則流向了全球各地，美國(guó)檢方稱已經(jīng)控制了在哥斯達(dá)黎加、塞浦路斯、俄羅斯、中國(guó)、摩洛哥、西班牙、拉脫維亞、澳大利亞和美國(guó)的45個(gè)非法賬戶。

而據(jù)LR網(wǎng)站的歷史資料信息，該公司至少同35家貨幣中轉(zhuǎn)公司存在聯(lián)系，其中第三方機(jī)構(gòu)PayPal、Western Union、MoneyGram，信用卡公司Visa、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通、花旗全球速匯通均與LR存在交易記錄。

LR通道

實(shí)際上，美國(guó)執(zhí)法部門多年以前就在追蹤Budovsky運(yùn)營(yíng)的洗錢網(wǎng)絡(luò)。2006年，他在美國(guó)運(yùn)營(yíng)一家資金交易公司Gold Age，由于運(yùn)營(yíng)未經(jīng)授權(quán)的資金交易業(yè)務(wù)、幫助洗錢等被判處5個(gè)月有期徒刑，當(dāng)年的涉案金額僅3000萬(wàn)美元。

此后，Budovsky放棄了美國(guó)公民身份搬到哥斯達(dá)黎加，并在當(dāng)?shù)亻_創(chuàng)了在線支付公司Liberty Reserve。可以說(shuō)在它成立之初，其一系列的設(shè)計(jì)便注定了與黑錢脫不了干系，7年后其涉嫌洗錢金額高達(dá)60億美元，而這一切源于它匿名交易帶來(lái)的吸引力。

使用LR轉(zhuǎn)賬，用戶只需要提供姓名、地址以及出生年月日，LR方面并不對(duì)用戶身份進(jìn)行驗(yàn)證。用戶通常使用假名開賬戶，這些假名包括一些公然違法的名字，例如“俄羅斯黑客”和“黑客賬戶”等。而LR對(duì)每筆轉(zhuǎn)賬只抽取1%的傭金，并額外收取75美分“保密費(fèi)”讓交易無(wú)法追蹤。

此外，為避免交易過程留下書面財(cái)務(wù)記錄，LR還依賴第三方“交易人”來(lái)完成客戶的交易。客戶不直接向LR賬戶充值，充值、提現(xiàn)以及支付工具之間的兌換，都是靠第三方兌換中介來(lái)完成。這使犯罪所得資金可以在全球范圍內(nèi)任意轉(zhuǎn)移，不留痕跡。

在美國(guó)檢方看來(lái)，這些設(shè)計(jì)都是為了迎合犯罪分子的需求，并把他們團(tuán)結(jié)成LR的黏性用戶。

但實(shí)際上并不是所有基于LR的交易都涉嫌犯罪。在王輝看來(lái)，LR是毋庸置疑的高效、安全的支付方式，“它手續(xù)費(fèi)低廉，并且身邊很多朋友都用，沒多想，也根本不會(huì)把它和洗錢聯(lián)系起來(lái)。”不少小圈子、朋友之間的承兌也會(huì)選擇使用LR，有的時(shí)候，大家就是想多換點(diǎn)美元。

另一名LR用戶彭蘊(yùn)強(qiáng)（化名）稱，在國(guó)內(nèi)LR大概在 2010年左右開始比較流行了，第一波使用的主要還是做外匯交易的人。

匿名性加上轉(zhuǎn)賬費(fèi)用低廉、付款即時(shí)生效，使得LR在外匯交易領(lǐng)域大受歡迎，成為最流行的出入金方式。在不少外匯交易者看來(lái)，LR的關(guān)閉非常可惜。“LR一直是外匯交易最方便的出入金方式，成本也最低，國(guó)際上在外匯交易者中，LR一直比paypal、moneybookers、webmoney、perfect money 更流行，交易規(guī)模非常大。”

在中央銀行限制向國(guó)外實(shí)體轉(zhuǎn)賬的地區(qū)，例如在馬來(lái)西亞、巴基斯坦、阿根廷、尼日利亞和巴西等國(guó)家，LR一直是各公司首選的支付方式，通過LR這個(gè)支付渠道，用戶可以安全地支付資金和接收支付，而無(wú)需透露他們的賬戶號(hào)碼和身份，以繞開外匯管制。而在這些交易者面臨轉(zhuǎn)移資金難題的國(guó)家，LR的使用讓外匯經(jīng)紀(jì)商從其廣泛的接入中受益。

“我自己是去年開始買比特幣時(shí)接觸到LR，平常做國(guó)外付費(fèi)廣告業(yè)務(wù)也用這個(gè)平臺(tái)轉(zhuǎn)賬、收款等。還有一些外貿(mào)公司也會(huì)用到。”彭蘊(yùn)強(qiáng)稱“可以用支付寶或者網(wǎng)銀把人民幣給在線兌換公司，讓它幫忙充值到LR賬戶。淘寶上也有人做，不過淘寶公司對(duì)此是嚴(yán)厲打擊的。”

在LR兌換過程中，交換比例由兌換公司制定，它們通過賺取買賣差價(jià)得到利潤(rùn)，在量上不受限制，“LR交易政府管不到，而通過銀行接收國(guó)外匯款的話，個(gè)人每年最多只能5萬(wàn)美元。”王輝說(shuō)道。

另外，彭蘊(yùn)強(qiáng)提到買比特幣時(shí)接觸到LR，是因?yàn)橄馦t.Gox等主要的比特幣交易商都支持LR。用戶可以把賬戶上的LR美元充入Mt.Gox購(gòu)買比特幣，也可以把售賣比特幣獲得的美元轉(zhuǎn)入LR賬戶。

“這一通路也是一些外匯管制國(guó)家用戶買賣虛擬貨幣的隱蔽路線：先通過地下途徑使用本國(guó)貨幣購(gòu)買LR美元，然后把LR美元兌換成比特幣交易平臺(tái)使用的美元。這一路線雖然不如直接地下購(gòu)買交易平臺(tái)美元簡(jiǎn)便，卻更穩(wěn)定、安全，有時(shí)費(fèi)用也會(huì)更低廉。”一位專注于虛擬貨幣研究的業(yè)內(nèi)人士稱，“其實(shí)很多人主要就是為了比較方便逃脫外匯監(jiān)管，做的都是正當(dāng)?shù)慕灰住！闭蛉绱耍@幾年LR處理著大量不受各國(guó)政府監(jiān)管的匯款交易。

監(jiān)管

“該域名已被美國(guó)檢方接管。”這是目前點(diǎn)開LR網(wǎng)頁(yè)唯一能看到的信息。現(xiàn)在 LR 所有服務(wù)已經(jīng)停止，LR 用戶的資金也因此長(zhǎng)期凍結(jié)， 這些用戶的損失總額可能高達(dá)上億美元。

“LR的倒閉再一次證明缺乏監(jiān)管電子貨幣的脆弱性。我們?cè)俅翁嵝淹鈪R交易者選擇安全可靠的電子貨幣，大額匯款選擇銀行電匯。并建議大家以后不要再使Webmoney、Perfect Money之類的電子貨幣，資金安全最重要，不應(yīng)太在乎手續(xù)費(fèi)。”事發(fā)當(dāng)天，國(guó)內(nèi)某外匯交易服務(wù)網(wǎng)站上便掛出了這樣的告示，可以說(shuō)，此次LR倒閉給了外匯交易者一次血的教訓(xùn)。

“LR的關(guān)閉會(huì)給很多人、公司造成大量損失。中國(guó)使用LR的人也相當(dāng)多，也會(huì)有很多受害者。”王輝說(shuō)道。至于自己損失的那些錢，王輝表示不抱希望，“當(dāng)作一次教訓(xùn)吧”，“我打算用webmoney代替，不過這個(gè)交易成本高一些，也相對(duì)復(fù)雜一些”。

而彭蘊(yùn)強(qiáng)則表示，“準(zhǔn)備聯(lián)合各位網(wǎng)友起訴LR公司，責(zé)令其在2個(gè)月內(nèi)歸還用戶賬戶資金；美國(guó)可作為第二被告，責(zé)令其解凍并退還合法賬戶的資金。”不過，他也很清楚此事的難度太大，“除了我呼吁外，目前大家竟然沒有采取什么行動(dòng)，都在等待；美國(guó)政府還沒有消息，我打算去白宮請(qǐng)?jiān)福贿^本人非意見領(lǐng)袖，影響力有限。”

相比個(gè)人用戶，一些基于LR的兌換公司或外匯經(jīng)紀(jì)公司或?qū)⒚媾R更大的困難，有部分公司為保證自己的信譽(yù)和持續(xù)經(jīng)營(yíng)，自己先將客戶的資金墊付。

哥斯達(dá)黎加已有機(jī)構(gòu)在組織一系列行動(dòng)，協(xié)助合法投資者和客戶回收其在LR上的資金，不過這注定將是一場(chǎng)困難的持久戰(zhàn)。

“更加引起業(yè)界擔(dān)憂的是，前一周還有至少5個(gè)電子貨幣兌換機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站無(wú)法訪問。這很有可能意味著此時(shí)的LR事件并非孤立行為，有關(guān)當(dāng)局對(duì)匿名電子貨幣的監(jiān)管重拳已經(jīng)砸下。”上述專注于虛擬貨幣研究的人士稱。

LR網(wǎng)站關(guān)閉后，美國(guó)執(zhí)法部門警告稱虛擬貨幣應(yīng)更為勤謹(jǐn)?shù)刈袷胤聪村X規(guī)定，使網(wǎng)絡(luò)愛好者們紛紛猜測(cè)數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)將成為檢方眼中的下一個(gè)目標(biāo)。公眾的關(guān)注點(diǎn)正不可避免地轉(zhuǎn)向虛擬貨幣界寵兒—比特幣。